【摘要】：中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍,是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ),也是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要支撐,在國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮了重要作用,對增強(qiáng)我國經(jīng)濟(jì)的長期競爭力意義重大。但從實(shí)際情況來看,中小企業(yè)融資難和融資貴的問題日益突出,在很大程度上鉗制了中小型企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,從而間接性的導(dǎo)致我國地方性的經(jīng)濟(jì)增長速度過慢。所以,盡快解決中小型企業(yè)融資問題,既是就業(yè)、居民收入增長的基礎(chǔ),也是居民預(yù)期、社會(huì)預(yù)期的基礎(chǔ)。本研究主要是針對于中小型企業(yè)貸款難問題進(jìn)行全面分析,選擇株洲市的部分中小型企業(yè)作為研究對象,在全面梳理中小企業(yè)貸款產(chǎn)品開發(fā)現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,指出了中小企業(yè)貸款難的主要原因是擔(dān)保貸款產(chǎn)品單一、貸款成本較高、銀行信貸業(yè)務(wù)局限性大、擔(dān)保機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力不強(qiáng)、企業(yè)競爭力偏弱、社會(huì)政策方面不完善等。運(yùn)用企業(yè)生長周期理論和產(chǎn)品生命周期理論提出擔(dān)保貸款產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì),以及基于4p營銷理論的產(chǎn)品營銷策略。提出了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大針對于中小企業(yè)的擔(dān)保貸款產(chǎn)品創(chuàng)新力度,降低對于中小企業(yè)的融資門檻,加強(qiáng)對擔(dān)保貸款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制和產(chǎn)品實(shí)施效果的動(dòng)態(tài)監(jiān)測,不斷進(jìn)行產(chǎn)品完善;其次,中小企業(yè)應(yīng)該提高自身核心競爭力;再次,我市政府應(yīng)該加大對我市中小企業(yè)的扶持力度,對我市當(dāng)前所現(xiàn)行的擔(dān)保監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行整改與完善。
【圖文】：

然后結(jié)合實(shí)際情況，制定出相應(yīng)的整改計(jì)劃。（3）實(shí)地調(diào)查法對株洲市內(nèi)多家銀行、多家企業(yè)進(jìn)行深入的溝通和實(shí)地調(diào)查，對銀行的擔(dān)保貸款評估流程、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行詳細(xì)的了解；然后大量的收集各種中小型企業(yè)信貸的案例數(shù)據(jù)，分析出現(xiàn)有的擔(dān)保貸款產(chǎn)品對于我市中小企業(yè)是否都能適用；最后，對銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品實(shí)施過程中的持續(xù)調(diào)查能力跟蹤反饋。1.3.2 技術(shù)路線

所以其無法獲得規(guī)模效益；二是，資本缺口。中小型企業(yè)的資本一都是低于資本市場的入門標(biāo)準(zhǔn)。（4）信貸配給理論均衡信貸配給是指在特定的利率與銀行的附加條件下，銀行為了保證自身益最大化，但是銀行的這種行為可能會(huì)導(dǎo)致信貸市場內(nèi)的產(chǎn)品出現(xiàn)匱乏現(xiàn)象，這一點(diǎn)與銀行所設(shè)置的利率則是毫無關(guān)系的。信貸配給大致可細(xì)分為兩種情況一是，以銀行制定的利率作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信貸活動(dòng)，，這種情況下銀行僅僅只能夠足部分需求者的需求；二是，銀行的個(gè)性化服務(wù)，銀行會(huì)拒絕帶有風(fēng)險(xiǎn)性企業(yè)信貸申請，而被拒絕的企業(yè)絕大部分都是中小型企業(yè)。Baltensberger 認(rèn)為信協(xié)議必須要對利率作為明確的規(guī)定，同時(shí)還應(yīng)該對擔(dān)保要求進(jìn)行明確的標(biāo)注。若因無法滿足擔(dān)保條件，而被銀行拒絕那么其就不屬于是信貸配給的范疇內(nèi)。2.2.2 產(chǎn)品生命周期理論
【學(xué)位授予單位】：湖南工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F276.3;F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2592879