本文關(guān)鍵詞：郵儲銀行宿遷分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：信貸風(fēng)險管理是當(dāng)前我國商業(yè)銀行面臨的最具挑戰(zhàn)性的課題之一。從宏觀經(jīng)濟的角度來看,信貸資產(chǎn)質(zhì)量直接影響著國家宏觀經(jīng)濟環(huán)境的穩(wěn)定,特別是2014年以來,隨著商業(yè)銀行不良貸款數(shù)額連續(xù)8個季度上漲,不良貸款問題引起了全社會的高度重視。從商業(yè)銀行自身的發(fā)展角度來看,直接融資比例的提升以及互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得商業(yè)銀行之間的競爭日益嚴(yán)峻,各家銀行都在積極探索轉(zhuǎn)型路徑,加大風(fēng)險管理能力成為商業(yè)銀行競爭中的重中之重。此外,隨著經(jīng)濟的發(fā)展,有金融需求的客戶群體的不斷擴大,其需求也日益多元化,不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品增強了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的難度。因此可見,如何加強信貸風(fēng)險管理不僅是國家經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ),也是商業(yè)銀行自身發(fā)展的內(nèi)生需求。我國商業(yè)銀行正處于從專為大中型企業(yè)服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槊駹I小微企業(yè)服務(wù)的轉(zhuǎn)型之中,大力發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)也是落實普惠金融的國家戰(zhàn)略的重要方向之一,但與之配套的信貸風(fēng)險管理體制尚在建設(shè)之中。由于嚴(yán)重信息不對稱問題的存在,小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理存在種種困難,長期困擾著亟待轉(zhuǎn)型的商業(yè)銀行和急需資金支持的小微企業(yè),多數(shù)小微企業(yè)被不公正對待,無法取得其急需的信貸支持,也使得銀行由于無法實現(xiàn)利潤覆蓋風(fēng)險,而在落實國家小微企業(yè)金融扶持政策時力不從心,無法成功實現(xiàn)轉(zhuǎn)型。小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理從風(fēng)險定價、信貸風(fēng)險評價、審批審貸流程到貸后管理都存在許多弊端,例如利率浮動幅度偏低,無法覆蓋商業(yè)銀行對小微企業(yè)信貸投放的成本;審批權(quán)限過分上收,影響銀行網(wǎng)點放貸的積極性；貸后風(fēng)險監(jiān)控程序不恰當(dāng),無法進行有效的風(fēng)險預(yù)警,并對潛在風(fēng)險進行合理處置；未建立有效的激勵約束機制,未將信貸人員的收益與小微企業(yè)貸款業(yè)績和風(fēng)險合理聯(lián)系起來。小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理體系的建設(shè)是一個長期而漸進的過程,只有全方位、多層次的共同努力才能真正解決小微企業(yè)融資難題,釋放小微企業(yè)創(chuàng)新潛力。隨著信貸技術(shù)的不斷創(chuàng)新與發(fā)展,商業(yè)銀行的競爭意識逐步提高,法律建設(shè)和社會信用環(huán)境的不斷完善,以及互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展,困擾小微企業(yè)貸款的信息不對稱問題將逐步得到緩解。小微企業(yè)風(fēng)險管理體系建設(shè)也將是一個不斷進化的過程,將隨著小微企業(yè)的發(fā)展而不斷更新發(fā)展。中國郵儲銀行在小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)方面擁有豐富的實踐經(jīng)驗,其網(wǎng)點覆蓋了全國75%左右的縣域地區(qū),直接服務(wù)于最廣大的小微客戶群體,對小微企業(yè)客戶的需求和風(fēng)險特征有深刻的了解,在小微貸款產(chǎn)品創(chuàng)新,組織創(chuàng)新,擔(dān)保創(chuàng)新方面做出了多種努力。但是由于風(fēng)險管理理論和技術(shù)的落后,郵儲銀行雖仍然存在著信用評價體系不合理、預(yù)警機制不健全、貸后風(fēng)險監(jiān)管不足、信貸績效考核不科學(xué)等一系列問題。本文從國內(nèi)外理論研究成果出發(fā),結(jié)合郵儲銀行宿遷小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實踐中積累的寶貴經(jīng)驗,重點分析了小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理存在的問題及其原因,對于小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制環(huán)境、小微信用評級體系,小微信貸業(yè)務(wù)流程、信貸風(fēng)險信息系統(tǒng)和監(jiān)督體系等各個方面提出了建議與意見。
【關(guān)鍵詞】：小微企業(yè) 信貸風(fēng)險 風(fēng)險控制
【學(xué)位授予單位】：南京大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4;F618.3;F276.3
【目錄】：

• 摘要3-5
• ABSTRACT5-10
• 第一章 緒論10-16
• 1.1 研究背景10-11
• 1.2 研究意義11-12
• 1.2.1 理論意義11-12
• 1.2.2 實踐意義12
• 1.3 研究方法和研究內(nèi)容12-13
• 1.3.1 研究方法12-13
• 1.3.2 研究內(nèi)容13
• 1.4 文獻綜述13-16
• 第二章 小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理的理論基礎(chǔ)與國內(nèi)外實踐16-24
• 2.1 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)16-17
• 2.1.1 小微企業(yè)與小微信貸概述16
• 2.1.2 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)特點16-17
• 2.2 小微企業(yè)信貸風(fēng)險評估指標(biāo)選擇17-19
• 2.2.1 定性指標(biāo)17-18
• 2.2.2 定量指標(biāo)18-19
• 2.3 國內(nèi)、國際案例與啟示19-24
• 2.3.1 國際成功案例19-20
• 2.3.2 國內(nèi)成功案例20-24
• 第三章 郵儲銀行宿遷分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理現(xiàn)狀及其存在的問題24-36
• 3.1 郵儲銀行宿遷分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀24-30
• 3.1.1 郵儲銀行宿遷分行小微企業(yè)信貸發(fā)展概述24-25
• 3.1.2 郵儲銀行宿遷分行小微企業(yè)信貸不良貸款情況25-29
• 3.1.3 郵儲銀行小微企業(yè)信貸創(chuàng)新29-30
• 3.2 小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理存在的問題30-33
• 3.2.1 小微企業(yè)信用評價模型亟需改進30-31
• 3.2.2 小微企業(yè)信貸風(fēng)險的預(yù)警機制不健全31-32
• 3.2.3 小微企業(yè)貸后風(fēng)險監(jiān)管不足32
• 3.2.4 績效考核體系需要完善32-33
• 3.3 小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理存在問題的原因剖析33-36
• 第四章 小微企業(yè)信貸風(fēng)險評估模型36-42
• 4.1 建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險評估體系36-39
• 4.1.1 財務(wù)指標(biāo)體系36-37
• 4.1.2 非財務(wù)指標(biāo)體系37-39
• 4.2 小微企業(yè)風(fēng)險評估模型的建立和分析39-42
• 4.2.1 數(shù)據(jù)處理39-42
• 第五章 小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理制度的優(yōu)化與改進42-50
• 5.1 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制環(huán)境建設(shè)42-44
• 5.1.1 組織構(gòu)架42
• 5.1.2 權(quán)責(zé)分配42-43
• 5.1.3 人力資源43-44
• 5.2 小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程控制體系44-49
• 5.2.1 貸前調(diào)查及評級授信44-47
• 5.2.2 審查審批流程47
• 5.2.3 貸后風(fēng)險管理47-48
• 5.2.4 小微信貸業(yè)務(wù)激勵和責(zé)任認(rèn)定機制48-49
• 5.3 小微企業(yè)信貸風(fēng)險信息系統(tǒng)和監(jiān)督體系49-50
• 5.3.1 實時風(fēng)險監(jiān)督和報告機制49
• 5.3.2 風(fēng)險應(yīng)對機制49-50
• 第六章 結(jié)論與展望50-52
• 6.1 本文主要結(jié)論50
• 6.2 研究不足之處及展望50-52
• 參考文獻52-54
• 致謝54-55

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 李向;徐治榮;冀當(dāng)斌;;小微企業(yè)風(fēng)險對銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的影響分析[J];北方金融;2015年05期

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3 黃佳蕾;;淺析商業(yè)銀行如何完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險預(yù)警機制[J];金融經(jīng)濟;2014年16期

4 王偉;宋西圣;;以“大數(shù)據(jù)思維強化小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理[J];金融發(fā)展研究;2014年04期

5 倪紅蕾;;商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險控制[J];現(xiàn)代金融;2013年06期

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7 黃峰;;試論銀行發(fā)生操作風(fēng)險的成因及其預(yù)防控制[J];經(jīng)濟師;2013年02期

8 李炅宇;劉偉;;商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的風(fēng)險定價策略[J];銀行家;2011年04期

9 殷孟波;翁舟杰;梁丹;;解讀中小企業(yè)貸款難理論謎團的新框架——租值耗散與交易費用視角[J];金融研究;2008年05期

10 曹道勝;何明升;;商業(yè)銀行信用風(fēng)險模型的比較及其借鑒[J];金融研究;2006年10期

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 李昆芳;中國民生銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理研究[D];廣西大學(xué);2013年

  本文關(guān)鍵詞：郵儲銀行宿遷分行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：274833