本文關(guān)鍵詞：小企業(yè)銀行融資風險管理研究

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【摘要】：改革開放以來,小企業(yè)迎來了發(fā)展得活力,經(jīng)過多年的發(fā)展,小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位不斷提升。中國政府在近年出臺了多項鼓勵小企業(yè)發(fā)展的政策,并通過多項的措施解決小企業(yè)融資難問題。由于小企業(yè)經(jīng)營特點,商業(yè)銀行在小企業(yè)融資領(lǐng)域大量投入信貸資源的同時,也要花更大的精力防范小企業(yè)融資風險。本文對G銀行廣州分行的小企業(yè)融資風險管理進行研究,有利于研究的實用性和適用性,對提升G銀行廣州分行的小企業(yè)融資風險管理水平有積極的作用。本文首先借鑒國內(nèi)外融資風險管理的研究成果的基礎(chǔ)上,從G銀行廣州分行的實際情況入手,介紹了G銀行廣州分行的小企業(yè)融資風險管理體系,主要包括貸前風險控制體系、貸中風險控制體系及貸后風險控制體系。其中貸前風險控制體系包括評級體系、授信體系、押品評估體系及融資審查體系;貸中風險控制體系主要為貸中監(jiān)督體系;貸后風險管理體系包括貸后管理體系、小企業(yè)融資風險預(yù)警體系及小企業(yè)融資風險資產(chǎn)處置體系,通過對G銀行廣州分行近年的小企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)進行分析,發(fā)現(xiàn)G銀行廣州分行經(jīng)營中存在的問題,并分析了存在問題的成因。然后結(jié)合G銀行廣州分行的小企業(yè)融資管理目標。再次針對G銀行廣州分行小企業(yè)融資風險管理中所存在的問題,提出了G銀行廣州分行小企業(yè)融資風險管理對策,包括完善G銀行廣州分行小企業(yè)融資管理架構(gòu)、完善人力資源管理體系及加強信貸管理文化培養(yǎng)、豐富小企業(yè)融資品種、建立行內(nèi)抵押物評估數(shù)據(jù)庫及抵押物價格預(yù)警機制、提高系統(tǒng)信息錄入的準確性、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在風險管理中的應(yīng)用、小企業(yè)授信模式和風險資產(chǎn)處置創(chuàng)新等六項策略解決G銀行廣州分行在目前小企業(yè)融資風險管理中的問題。本文基于G銀行廣州分行在小企業(yè)融資經(jīng)營中實現(xiàn)流動性、安全性、收益性的三性特點,優(yōu)化符合G銀行廣州分行小企業(yè)融資發(fā)展的風險控制體系,為G銀行廣州分行在小企業(yè)融資業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,有效防范融資風險作出貢獻,同時為其他商業(yè)銀行的小企業(yè)融資風險管理者提供借鑒經(jīng)驗。
【關(guān)鍵詞】：G銀行廣州分行 小企業(yè)融資 風險管理
【學(xué)位授予單位】：廣東財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-8
• 1 緒論8-12
• 1.1 研究背景與意義8-9
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意義9
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀9-12
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀9-10
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀10-12
• 2 G銀行廣州分行小企業(yè)融資風險管理體系12-28
• 2.1 G銀行廣州分行小企業(yè)融資風險管理概況12-14
• 2.1.1 G銀行廣州分行小企業(yè)融資發(fā)展現(xiàn)狀12-13
• 2.1.2 G銀行廣州分行小企業(yè)融資風險管理組織架構(gòu)13-14
• 2.2 G銀行廣州分行小企業(yè)融資風險控制體系14-28
• 2.2.1 小企業(yè)融資貸前風險控制體系15-22
• 2.2.1.2 小企業(yè)授信體系17-19
• 2.2.1.3 小企業(yè)押品評估體系19-21
• 2.2.1.4 小企業(yè)融資審查體系21-22
• 2.2.2 小企業(yè)融資貸中風險控制體系22-23
• 2.2.3 小企業(yè)融資貸后風險管理體系23-28
• 2.2.3.1 小企業(yè)融資貸后風險控制體系23-25
• 2.2.3.2 小企業(yè)融資風險預(yù)警制度25-27
• 2.2.3.3 小企業(yè)融資風險處置體系27-28
• 3 G銀行廣州分行小企業(yè)融資風險管理存在的問題成因及其分析28-34
• 3.1 G銀行廣州分行小企業(yè)融資風險管理存在的問題28-31
• 3.1.1 融資質(zhì)量不穩(wěn)定28
• 3.1.2 客戶選擇偏差28-29
• 3.1.3 授信測算與企業(yè)的融資需求偏離29-30
• 3.1.4 押品評估價值不準確導(dǎo)致第二還款來源不足30
• 3.1.5 信貸風險管理文化的缺失30
• 3.1.6 貸后管理工作形式化30-31
• 3.2 G銀行廣州分行小企業(yè)融資風險管理成因分析31-34
• 3.2.1 產(chǎn)品單一，導(dǎo)致小企業(yè)融資期限錯配31
• 3.2.2 內(nèi)部資產(chǎn)價格數(shù)據(jù)庫建設(shè)落后，未設(shè)立預(yù)警或熔斷機制31-32
• 3.2.3 內(nèi)部行業(yè)融資預(yù)警機制不完善，導(dǎo)致信貸資源集中，無法避免系統(tǒng)性風險32
• 3.2.4 信用體系不完善，企業(yè)過度融資、超擔保能力擔保導(dǎo)致銀行貸后管理失效32
• 3.2.5 不良貸款處置手段單一，無法快速處置抵押物，導(dǎo)致受償率較低32-33
• 3.2.6 績效考核失衡導(dǎo)致“重貸輕管”普遍存在，銀行融資貸后管理失效33
• 3.2.7 風險管理文化建設(shè)滯后，從業(yè)人員素質(zhì)有待提升33-34
• 4 G銀行廣州分行小企業(yè)融資風險管理的對策34-45
• 4.1 建立行內(nèi)抵押物評估數(shù)據(jù)庫及房地產(chǎn)抵押物價格預(yù)警機制34-36
• 4.1.1 建立行內(nèi)抵押物評估數(shù)據(jù)庫34-35
• 4.1.2 建立行內(nèi)抵押物預(yù)警機制35-36
• 4.2 完善人力資源管理體系、加強信貸文化培養(yǎng)36-38
• 4.3 豐富小企業(yè)融資品種38-39
• 4.4 小企業(yè)授信模式和風險資產(chǎn)處置創(chuàng)新39-40
• 4.5 完善G銀行廣州分行小企業(yè)融資管理架構(gòu)40-43
• 4.6 提高系統(tǒng)信息錄入的準確性、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在風險管理中應(yīng)用43-45
• 5 結(jié)論45-47
• 參考文獻47-49
• 致謝49-50
• 附錄50-53

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 郭道君;周占輝;;金融新常態(tài)下中小企業(yè)信貸風險管理思考[J];河北金融;2015年03期

2 吳沖,呂靜杰,潘啟樹,劉云燾;基于模糊神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的商業(yè)銀行信用風險評估模型研究[J];系統(tǒng)工程理論與實踐;2004年11期

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本文編號：536839