進入二十一世紀后,中國經(jīng)濟進入新常態(tài)。市場經(jīng)濟體制已經(jīng)初步建立,市場在資源配置中起到?jīng)Q定性作用,宏觀調(diào)控體系日趨完善,金融領域的利率市場化改革也接近尾聲。這一系列的改革舉措對金融行業(yè)的沖擊很大,尤其是利率市場化不可避免地使以傳統(tǒng)“吃利差”為盈利模式的商業(yè)銀行受到挑戰(zhàn),加速了銀行間的競爭。相比大型國有銀行,中小型商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模小,更多地依賴利差收入。因此,在利率市場化全面推進的背景下,商業(yè)銀行如何轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)盈利模式,保證自身適應新經(jīng)濟環(huán)境的變化,能夠可持續(xù)健康發(fā)展至關(guān)重要。本文以ZS銀行為例,首先在介紹相關(guān)概念及理論依據(jù)基礎上,運用因素分析法、比較分析法和比率分析法,根據(jù)2009-2018年ZS銀行年報,深入分析了利率市場化下ZS銀行盈利模式的現(xiàn)狀與存在的問題。具體現(xiàn)狀表現(xiàn)為:ZS銀行整體盈利增長幅度減慢、中間業(yè)務發(fā)展滯后、嚴重依賴傳統(tǒng)盈利模式、不良貸款率逐年上升等問題。結(jié)合ZS銀行近十年的運營狀況,分析得出導致上述問題的原因如下:利率市場化利差收入變窄,使得以傳統(tǒng)盈利模式為主的ZS銀行盈利能力下降,收入增長幅度減慢。通過對ZS銀行中間業(yè)務發(fā)展進程、收入、產(chǎn)品構(gòu)成和非利息收入效率分析發(fā)現(xiàn)... 

【文章來源】：遼寧石油化工大學遼寧省

【文章頁數(shù)】：54 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

五家股份制商業(yè)銀行凈利潤增長率（%）

遼寧石油化工大學碩士學位論文3.4.1 盈利增長幅度減慢表 3.6 ZS 銀行 2009-2018 年凈利潤 （單位：億元）Table 3.6 ZS Bank's 2009-2018 net profit年份 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018凈利潤 182.4 257.7 361.3 452.7 517.4 560.5 580.2 623.8 706.4 808.2數(shù)據(jù)來源：ZS 銀行年報

圖 3.3 ZS 銀行 2009-2018 營業(yè)收入及構(gòu)成情況(單位：億元)Fig.3.3 Business income and composition of ZS Bank 2009-2018由上表及圖可以看出，2009-2018 年 ZS 銀行整體營業(yè)收入、凈利息收入及中間務收入均呈現(xiàn)逐年遞增趨勢，而其他業(yè)務收入在 2013 年之前有升降波動，但在 20年以后呈現(xiàn)出比前四年較為大的波動，說明 ZS 銀行的盈利能力基本穩(wěn)定，收入增有所持續(xù)。表 3.8ZS 銀行 2009-2018 營業(yè)收入構(gòu)成占比情況（單位：%）Table 3.8 ZS Bank 2009-2018 operating income composition ratio項目 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 20營業(yè)收入 100 100 100 100 100 100 100 100 100 1凈利息收入 78.46 79.96 79.36 77.95 74.59 70.66 67.87 64.18 65.57 64.手續(xù)費及傭金收入 15.54 15.87 16.25 17.41 22.01 23.81 26.51 29.02 28.98 26.其他凈收入 6.00 4.17 4.39 4.64 3.40 5.53 5.62 6.80 5.45 8.數(shù)據(jù)來源：ZS 銀行年報

【參考文獻】：
期刊論文
[1]商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的對策研究[J]. 武依筱.  時代金融. 2018(35)
[2]商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究[J]. 徐一可.  商場現(xiàn)代化. 2018(15)
[3]關(guān)于商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型問題分析[J]. 畢娟,陳博.  時代金融. 2018(21)
[4]我國商業(yè)銀行非利息收入影響因素分析[J]. 張丹丹.  知識經(jīng)濟. 2018(04)
[5]利率市場化、表外業(yè)務與城市商業(yè)銀行風險--基于非平衡面板數(shù)據(jù)的實證分析[J]. 吳成頌,張文睿.  北京化工大學學報(社會科學版). 2017(04)
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博士論文
[1]中國利率市場化研究[D]. 謝仍明.中國社會科學院研究生院 2014
[2]利率市場化與我國經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變[D]. 李程.南開大學 2012

碩士論文
[1]中國商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究[D]. 陳家聿.西北大學 2017
[2]浦發(fā)銀行非利息收入現(xiàn)狀及影響因素研究[D]. 王洪洋.貴州財經(jīng)大學 2017
[3]利率市場化對中小上市銀行盈利模式的影響研究[D]. 陳舒娜.華僑大學 2017
[4]我國城市商業(yè)銀行利率風險研究[D]. 姚宜之.蘭州大學 2017
[5]利率市場化與商業(yè)銀行的關(guān)系分析[D]. 買逸帆.鄭州大學 2016
[6]招商銀行電子銀行風險管理研究[D]. 鄭洪超.哈爾濱理工大學 2016
[7]中國商業(yè)銀行特征與貨幣政策傳導關(guān)系的實證研究[D]. 杜勁.西南財經(jīng)大學 2013



本文編號：3225680