發(fā)布時(shí)間：2020-05-31 02:35

【摘要】：銀行盈利模式如何隨經(jīng)濟(jì)改革的深入和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而變是銀行業(yè)發(fā)展和改革必需考慮的重要問題之一。本文通過對(duì)銀行盈利模式的影響因素進(jìn)行實(shí)證研究試圖為這一問題提供參考。然而,商業(yè)銀行盈利模式受諸多因素的影響,這里重點(diǎn)探討利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展這兩個(gè)當(dāng)前最為重要的影響因素對(duì)銀行盈利模式的影響。具體地說,第三方支付、P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融相繼出現(xiàn),更使得公眾直觀的感受到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便利。正如馬云所言,銀行不改變,我們就改變銀行。但是,同樣不容忽視的是,利率市場化也在不斷地影響銀行盈利模式。商業(yè)銀行受到這些壓力不斷地制定策略、調(diào)整盈利模式。通過討論兩者對(duì)銀行盈利模式的影響大小,使得銀行能夠采取相應(yīng)的措施應(yīng)對(duì)這些因素的影響。利用我國16家上市商業(yè)銀行2001年第一季度至2017年第二季度數(shù)據(jù),研究利率市場化和以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行盈利模式影響。銀行的盈利模式以營業(yè)收入中凈利息收入和非利息收入的比值為代表,解釋變量參考利率市場化發(fā)展進(jìn)程和余額寶發(fā)展時(shí)間,分別引入兩個(gè)啞變量,利用FGLS方法研究兩者對(duì)銀行盈利模式的影響,并分開對(duì)大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行討論。通過實(shí)證研究發(fā)現(xiàn),利率市場化對(duì)商業(yè)銀行盈利模式有顯著影響,具體表現(xiàn)為與銀行的凈利息收入/非利息收入比值關(guān)系顯著為負(fù),但是對(duì)大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的影響有所差距。把利率市場化與互聯(lián)網(wǎng)金融分開討論進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn),截止至2017年上半年互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行盈利模式影響并不明顯。這樣的實(shí)證結(jié)果說明,以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的沖擊,并沒有人們直觀上感受的那么大。銀行應(yīng)該積極拓展非利息業(yè)務(wù),同時(shí)也要維持利息收入的平穩(wěn),防范各類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。雖然目前互聯(lián)網(wǎng)金融沒有顯著影響銀行盈利模式,但是銀行必須要注意自身金融科技平臺(tái)建設(shè),利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí),大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行應(yīng)該依據(jù)自身特點(diǎn)采取不同的應(yīng)對(duì)措施。
【學(xué)位授予單位】：華僑大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.33;F830.42

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2689134