本文關鍵詞：招商銀行呼和浩特分行理財業(yè)務資產配置研究

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【摘要】：資產配置是銀行理財業(yè)一個新的發(fā)展方向,銀行理財業(yè)要從單一理財產品銷售向綜合性產品配置轉變,從簡單產品到產品組合轉變,從笨重物理網點向“輕型銀行”轉變,從以銷售任務為中心到以客戶服務為中心轉變。在銀行已經不能再靠傳統(tǒng)存貸利息差盈利的今天,非利息凈收入會成為銀行盈利的主要來源,其中中間業(yè)務收入是由銀行財富管理專職人員創(chuàng)造的。而獲取中間業(yè)務收入就離不開產品銷售,產品銷售要能讓客戶獲利和銀行獲利“雙贏”進行,就要向更高端、更技術性的方向進行。向客戶灌輸資產配置理念,為客戶制定資產配置方案,幫客戶實施科學的,各類產品搭配的投資組合,讓各產品的收益無相關性、甚至負相關,為客戶測算最大虧損的數值及發(fā)生的概率,這才是一套完整的資產配置體系。本文的研究內容是,招商銀行呼和浩特分行理財業(yè)務方面的資產配置業(yè)務目前存在哪些問題,是什么阻礙資產配置的發(fā)展,什么讓資產配置實施率這項指標不易提升。選取一個網點的高端客戶資產配置情況作為樣本做出統(tǒng)計、分析。并分析這些問題產生的原因,有市場方面的問題,也有自身方面的問題。最終得出該怎樣實施的結論,對客戶的理念灌輸、系統(tǒng)的開發(fā)完善、考核方式的改善,以及銀行理財的理念轉變。
【關鍵詞】：資產配置 中間業(yè)務收入 銀行理財
【學位授予單位】：內蒙古大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-5
• Abstract5-8
• 第一章 引言8-13
• 1.1 研究背景及研究意義8-9
• 1.1.1 研究背景8-9
• 1.1.2 研究意義9
• 1.2 文獻綜述9-11
• 1.2.1 國外文獻綜述9-10
• 1.2.2 國內文獻綜述10
• 1.2.3 文獻綜述評述10-11
• 1.3 研究方法和研究思路11-12
• 1.3.1 研究方法11-12
• 1.3.2 研究思路12
• 1.4 論文框架結構12-13
• 第二章 招商銀行呼和浩特分行理財業(yè)務資產配置現狀及存在的問題13-24
• 2.1 招商銀行呼和浩特分行理財業(yè)務現狀13-15
• 2.2 招商銀行呼和浩特分行理財業(yè)資產配置現狀15-17
• 2.3 招商銀行呼和浩特分行理財業(yè)資產配置存在的問題17-24
• 2.3.1 客戶多數不能接受多樣化配置17-19
• 2.3.2 自身重銷售而輕配置19
• 2.3.3 系統(tǒng)不能匯總大數據19
• 2.3.4 無法確定目標群體19-20
• 2.3.5 資產配置率考核和其他指標考核沖突20-21
• 2.3.6 員工認同較差21
• 2.3.7 動態(tài)指標無法鎖定21
• 2.3.8 資產配置率考核與優(yōu)質客戶服務存在矛盾21
• 2.3.9 自身理財產品競爭力弱21-22
• 2.3.10 其他財富機構迅速增加22
• 2.3.11 宣傳營銷渠道較窄22-23
• 2.3.12 沒有找到利用利率市場化優(yōu)勢的契機23-24
• 第三章 招商銀行呼和浩特分行理財業(yè)資產配置存在問題的原因24-30
• 3.1 自身原因24-26
• 3.1.1 固有觀念難以轉變24
• 3.1.2 銀行考核任務制定單一24-25
• 3.1.3 理財系統(tǒng)的開發(fā)不夠25
• 3.1.4 無法準確了解客戶全部資產量25
• 3.1.5 考核不合理25-26
• 3.1.6 銀行的重銷售輕配置影響員工理念26
• 3.1.7 資產配置率考核與其目的有出入26
• 3.1.8 資產配置率考核的制定沒有以客戶需求為中心26
• 3.2 外部原因26-30
• 3.2.1 經濟環(huán)境蕭條帶來不利影響26-27
• 3.2.2 新興產業(yè)的出現和新政策出臺帶來的變革嚴重動搖銀行的霸主地位27
• 3.2.3 宣傳營銷渠道太受限27-28
• 3.2.4 利率市場化沖擊理財產品市場28-30
• 第四章 完善招商銀行呼和浩特分行理財業(yè)務資產配置的對策30-42
• 4.1 更有效地為客戶做資產配置30-32
• 4.1.1 按照“四步工作法”實現顧問式營銷30-31
• 4.1.2 向客戶推薦“金字塔”型資產體系和“帆船”型財富配置31-32
• 4.2 從固定收益外衣的產品入手讓保守型客戶接收風險類投資32-33
• 4.3 提升系統(tǒng)的整合能力33-34
• 4.4 專人專崗做數據調取和客戶分群34
• 4.5 加大產能飛躍推進力度34
• 4.6 加速轉型結構調整和人員專業(yè)度提升34-35
• 4.7 考核從目標出發(fā)以達到動態(tài)調整和靜態(tài)沉淀35-36
• 4.8 將以客戶需求為中心作為實施資產配置的核心36-38
• 4.9 理財產品從“預期收益型”向“凈值型”轉化38-39
• 4.10 構建全新的客戶服務管理和業(yè)務運營模式以實現服務升級39-40
• 4.11 為客戶提供境內外一體化金融服務40
• 4.12 盈利模式轉變40-42
• 結論42-43
• 參考文獻43-45
• 致謝45

【參考文獻】

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本文編號：943650