【摘要】：20世紀80年代以來,隨著發(fā)展中國家金融自由化浪潮的興起,金融全球化進程不斷加快。作為金融業(yè)的核心部門,銀行業(yè)的國際化浪潮席卷世界各地。銀行業(yè)對外開放是我國改革開放基本國策的有機組成部分,是我國經(jīng)濟金融日益融入世界經(jīng)濟的客觀要求,是推進我國銀行業(yè)改革、發(fā)展和提高整體競爭力的重要力量。中國自改革開放以來,國際化程度不斷提高,快速發(fā)展的經(jīng)濟形勢和優(yōu)惠的對外政策吸引了大量外資銀行來華投資,特別是2006年中國銀行業(yè)全面對外開放以后,外資銀行得到國民待遇,在經(jīng)營范圍和地域的限制被取消,外資銀行進入中國的步伐明顯加快,機構(gòu)網(wǎng)絡不斷擴大,業(yè)務規(guī)模迅猛發(fā)展。截至2010年底,已有45個國家和地區(qū)的185家銀行在華設(shè)立216家代表處,業(yè)務范圍涉及合格境外機構(gòu)投資者(QFII)托管、網(wǎng)上銀行、國債承銷、企業(yè)現(xiàn)金管理、金融衍生產(chǎn)品、個人的財富管理等多項人民幣及外匯業(yè)務。在地域分布上,外資銀行已全面進入中國的各個區(qū)域,除了繼續(xù)發(fā)展沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和經(jīng)濟開發(fā)區(qū)外,還積極拓展中西部業(yè)務,利用政府優(yōu)惠政策,大力進軍農(nóng)村金融市場。目前外資銀行在全國除西藏、青海等少數(shù)區(qū)域之外的地方均已設(shè)立了機構(gòu)。外資銀行進入后與國內(nèi)商業(yè)銀行展開競爭,憑借其自身優(yōu)勢提供外匯業(yè)務、信用卡、衍生品交易、企業(yè)結(jié)構(gòu)性融資和私人銀行等多種金融服務,爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。綜上所述,外資銀行已經(jīng)成為中國銀行業(yè)重要的組成部分,中外銀行的市場競爭已經(jīng)展開,這標志著中國銀行業(yè)發(fā)展進入了一個全新的階段。 外資銀行的大規(guī)模進入,給中國銀行業(yè)帶了強烈的沖擊,影響著我國金融市場運行、貨幣政策的操作以及國內(nèi)金融體系的穩(wěn)定與發(fā)展。 一方面,外資銀行的進入對國內(nèi)金融市場產(chǎn)生了一定積極的效應,為國內(nèi)銀行學習外資銀行的先進經(jīng)驗創(chuàng)造了有利條件。首先,外資銀行的進入能強化競爭機制,優(yōu)化市場結(jié)構(gòu),避免國有銀行壟斷地位造成的效率低下,促使國內(nèi)銀行提高經(jīng)營管理水平提高效率。其次,外資銀行在技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理經(jīng)驗和資本運作模式等各個方面都有其先進的理念和優(yōu)勢,給國內(nèi)銀行帶來了學習效應和溢出效應。再次,外資銀行入股中資銀行,能夠優(yōu)化銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),改善中資銀行公司治理水平,強化約束機制,解決出資人問題和股東地位缺失問題,避免了股東與管理層的委托代理過程中的道德風險。外資銀行的進入,還能促進我國中小企業(yè)和農(nóng)村金融的發(fā)展,增加市場多元化,為中國金融市場增添更多活力。最后,外資銀行的進入也給中資銀行帶來了更多的機會,為其海外拓展創(chuàng)造了有利條件。 另一方面,隨著外資銀行的不斷進入,其帶來的競爭和挑戰(zhàn)也是前所未有的。當今國際金融環(huán)境跌宕起伏,我們要清醒的看到外資銀行的進入可能帶來潛在的金融風險。由于中國金融業(yè)的內(nèi)在脆弱性以及中外銀行業(yè)實力的懸殊,外資銀行的進入可能會給國內(nèi)銀行帶來擠出效應和聯(lián)動性風險,從而影響銀行的穩(wěn)定性。1997年亞洲金融危機就是最好的例證。從監(jiān)管的角度看,外資銀行有更廣泛的業(yè)務范圍和國際債權(quán)債務關(guān)系,經(jīng)營環(huán)境復雜,其特殊的風險特征對我國的銀行監(jiān)管標準和監(jiān)管體系提出了新的挑戰(zhàn)。這就需要我國監(jiān)管當局采取適當?shù)恼叽胧?引導外資銀行充分發(fā)揮積極作用,盡量減少外資銀行進入的不利影響,減少潛在風險,保護我國存款人的利益,維護我國金融體系安全穩(wěn)定。 中國目前正處于經(jīng)濟和社會高速發(fā)展與轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期,研究外資銀行進入的動機和效應,對確保我國銀行業(yè)穩(wěn)健運行,維護我國金融安全乃至整個國民經(jīng)濟安全具有很強的理論意義和實踐參考價值。 本文試圖分別從微觀視角下外資銀行進入對我國銀行部門產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)影響和宏觀視角下外資銀行進入對我國銀行市場結(jié)構(gòu)影響出發(fā),對外資銀行進入后在中國發(fā)展的情況進行闡述,研究外資銀行進入對我國銀行績效影響的傳導路徑及約束條件,重點分析全面開放以來外資銀行的進入對我國的銀行業(yè)產(chǎn)生的正面效應和潛在風險。在此基礎(chǔ)上對中國銀行業(yè)如何應對外來競爭、消除負面影響以及增強監(jiān)管進行了探討,提出了一些想法和建議。 本文共設(shè)立了五個章節(jié),對上述思路進行具體闡釋： 第一章是緒論部分,對接下來的章節(jié)進行總述。首先介紹了本文的研究背景和選題意義。其次,筆者通過閱讀大量相關(guān)文獻,介紹了國內(nèi)外學者對于外資銀行進入影響東道國銀行的研究現(xiàn)狀,為文章的展開提供了理論基礎(chǔ)。 第二章是當前外資銀行在我國經(jīng)營狀況的概述。文章首先分三個階段詳細介紹了中國銀行業(yè)對外開放的歷程,其中包括外資銀行進入的數(shù)量、業(yè)務范圍和地域范圍的不斷擴展以及國內(nèi)相關(guān)法律法規(guī)政策的不斷修正。最后得出結(jié)論是我國銀行業(yè)開放的歷程是審慎和漸進式的開放路徑,是由試點到普及、循序漸進的科學發(fā)展路徑,符合我國經(jīng)濟對外開放的政策和社會主義市場經(jīng)濟總體目標,體現(xiàn)了科學發(fā)展觀。接著,文章詳細例舉了外資銀行進入的多種形式,包括設(shè)立法人銀行、入股中資銀行特別是股份制銀行和城市商業(yè)銀行、參股信托業(yè)等。在分析外資銀行經(jīng)營現(xiàn)狀和特點部分,文章運用了大量的數(shù)據(jù),直觀形象的說明了外資銀行當前的發(fā)展規(guī)模、經(jīng)營狀況以及在金融危機后的新特點。外資銀行在快速發(fā)展并取得良好業(yè)績的同時,也面臨著不斷增加的挑戰(zhàn),特別是中資銀行的快速崛起和海外市場的拓展,都讓外資銀行倍感壓力,不得不積極應對挑戰(zhàn),從整體上提高了中國銀行業(yè)的競爭水平。 第三章是對外資銀行進入中國銀行業(yè)的動機分析。文章分別從外資銀行和東道國兩個角度,研究分析其各自的內(nèi)在動因和外在要求。具體包括：銀行自身的逐利本性、跟隨客戶的策略以及中國當前的經(jīng)濟形勢,最終得出結(jié)論：外資銀行進入中國銀行業(yè)是外資銀行和中國政府、國內(nèi)銀行共同作用的結(jié)果。 第四章是本文的主體部分,深入分析外資銀行進入對中國銀行業(yè)的效應。文章從積極影響和消極影響兩個方面進行論證,力求達到科學辯證的效果。在積極影響方面,文章首先提出外資銀行的進入能完善中國銀行業(yè)的競爭機制,打破長期以來國有銀行壟斷局面,外來競爭帶來的鯰魚效應能夠迫使國內(nèi)銀行為維持先有利潤或更高收益而不斷改善經(jīng)營,提高自身競爭力。接著,通過案例分析的方式,介紹了外資銀行進入給中資銀行公司治理結(jié)構(gòu)帶來的改變。另外還運用大量的案例和產(chǎn)品介紹了外資銀行在中小企業(yè)和農(nóng)村金融帶來的積極影響。最后文章提出外資銀行進入能給中資銀行帶來更多的機會。在消極影響方面,文章從銀行穩(wěn)定性角度出發(fā),提出可能造成潛在金融風險的幾點原因。隨著外資銀行的大量進入,可能會給中小銀行造成擠出效應,資金的頻繁出入會加劇市場波動。在監(jiān)管層面上,對我國監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)作提出了更高的要求,增加了政府宏觀調(diào)控的難度。 第五章是文章的結(jié)尾部分,在總結(jié)了外資銀行進入動因及效應后,為應對外資銀行進入提出了政策建議。文章分別從政府和中資銀行自身兩個角度出發(fā),為各自的行動提出了建議。對于監(jiān)管當局,筆者建議應該制定系統(tǒng)的科學發(fā)展的長遠戰(zhàn)略規(guī)劃,堅持適合我國國情的銀行業(yè)發(fā)展道路和模式審慎開放,在現(xiàn)有監(jiān)管政策的基礎(chǔ)上,靈活設(shè)計富有彈性的監(jiān)管機制,并且加強跨境監(jiān)管交流合作,與國際市場接軌。對于國內(nèi)銀行,應該進一步深化改革,不斷提高自身經(jīng)營效率。
【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2011
【分類號】：F832

【參考文獻】

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