【摘要】：1986年美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家D.Bruce Johnstone提出的成本分擔(dān)理論——高等教育的成本應(yīng)由政府、學(xué)生、學(xué)生家長和社會機(jī)構(gòu)或個人共同承擔(dān),將政府或納稅人承擔(dān)的全部高等教育經(jīng)費(fèi)部分地轉(zhuǎn)移給學(xué)生和家長。這樣雖然有利于某種層面的公平和效率的要求,然而,我們必須注意這一轉(zhuǎn)變會給低收入家庭帶來的負(fù)面影響。為了解決經(jīng)濟(jì)條件較差的學(xué)生無法繼續(xù)高等學(xué)業(yè)的問題,學(xué)生貸款的方式被諸多國家采用,如今其已遍布全球70多個國家和地區(qū)。 我國于1999年正式開展了國家助學(xué)貸款的項目。作為一個人口眾多、地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的發(fā)展中國家,助學(xué)貸款在我國的推廣面臨著諸多難題：較高的貸款違約率、商業(yè)銀行的“惜貸”、地區(qū)推廣的不平衡。然而,這并不代表學(xué)生貸款是無效率的,應(yīng)該放棄使用。一些國家實施學(xué)生貸款的歷程經(jīng)驗告訴我們,學(xué)生貸款可以實現(xiàn)緩解財政壓力的同時,保證低收入家庭學(xué)生的受教育問題。因此,這些難題只能說明我國的助學(xué)貸款項目還不完善,還有改善和提高的空間。 本文嘗試從委托—代理理論出發(fā),在“信息不對稱”和“利益不一致”的條件下,討論國家助學(xué)貸款中諸多行為主體——政府部門(中央財政與地方財政)、放款銀行、高校,以及借款學(xué)生——之間的關(guān)系。這種研究方法可以幫助我們更好地看清在助學(xué)貸款項目中,每個行為主體所處的位置,所具有的信息優(yōu)勢和劣勢,這樣就為制定政策提供了方向：怎樣制定政策才會提供給各個行為主體“有效的激勵”,最有效地執(zhí)行國家助學(xué)貸款的項目。 本文的主要結(jié)論包括：(1)采取更嚴(yán)格的資格審查標(biāo)準(zhǔn)：不僅需要提交家庭收入與資產(chǎn)證明,還需要提交父母的教育文化水平和當(dāng)前職業(yè)證明；(2)采取與還款年度違約率相對應(yīng)的,浮動的高校風(fēng)險補(bǔ)償金承擔(dān)比例。(3)如果評價結(jié)果優(yōu)劣的標(biāo)準(zhǔn)相同,那么,對平均還款能力較強(qiáng)的高校應(yīng)采用浮動跨度較小的風(fēng)險補(bǔ)償金比例,且高校的還款能力越強(qiáng),其承擔(dān)的風(fēng)險補(bǔ)償金應(yīng)在貸款發(fā)放金額中占據(jù)更大的比例。(4)對地方政府存在財政壓力的地方所屬高校,由中央財政部門直接貼息；適當(dāng)減輕此類地方財政與高校共同承擔(dān)的風(fēng)險補(bǔ)償金比例。(5)采取收入水平與還款額相聯(lián)系的浮動利率還款方式。其中,第1點(diǎn)和第5點(diǎn)結(jié)論已經(jīng)在一些國家得以實施,盡管合約的具體條款有所差異,但這些措施起作用的方向和方式是一致的。本文認(rèn)為這兩種形式亦可在我國進(jìn)行嘗試,對控制貸款發(fā)放中的“逆向選擇”,減輕學(xué)生的還款壓力會起到良好的作用。第2、3點(diǎn)是本文針對高校承擔(dān)風(fēng)險補(bǔ)償金比例的問題,從公平的角度出發(fā),對現(xiàn)存政策的調(diào)整建議。第4點(diǎn)結(jié)論則是本文將一些學(xué)者討論的中央所屬高校與地方所屬高校之間的不平衡、不平等引申到中央財政與地方財政,地方財政與地方財政之間的不平衡的角度,并由此得出相關(guān)的結(jié)論。 本文的主要創(chuàng)新在于從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度,運(yùn)用委托—代理模型分析了我國現(xiàn)行的助學(xué)貸款項目,強(qiáng)調(diào)高校承擔(dān)的風(fēng)險補(bǔ)償金應(yīng)參照一定的標(biāo)準(zhǔn)浮動起來,并將中央財政與地方財政區(qū)分開分析如何解決學(xué)生貸款地區(qū)推廣不平衡的問題。這也是上面介紹的本文的第2、3,4點(diǎn)結(jié)論。 本文一共分為五大部分： 第一部分,導(dǎo)言。簡要介紹選題的理論意義和實用意義,綜述從八十年代至今中外學(xué)者在相關(guān)領(lǐng)域?qū)抑鷮W(xué)貸款項目的研究成果,并進(jìn)行簡單地比較和分析。 第二部分,國家助學(xué)貸款項目在我國的發(fā)展,包括：國家助學(xué)貸款項目在我國高等教育成本分擔(dān)中的作用；國家助學(xué)貸款項目在我國的發(fā)展階段；關(guān)于國家助學(xué)貸款項目存在的概念模糊。 第三部分,國家助學(xué)貸款項目面臨困境的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋：基于委托—代理模型,結(jié)合我國的實際環(huán)境,對國家助學(xué)貸款項目中各參與方的利益進(jìn)行深層次剖析。 第四部分,分析、比較、參考其他國家助學(xué)貸款項目的發(fā)展進(jìn)程和成果(主要分析的是印度與香港地區(qū)),提出適宜在我國推廣國家助學(xué)貸款項目的政策建議。 第五部分,結(jié)論。
【學(xué)位授予單位】：東北財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4;G647.5

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本文編號：2735351