【摘要】： 小額信貸是國際公認的幫助貧困人口尤其是貧困農(nóng)戶脫貧最行之有效的方式之一它是發(fā)展中國家重要的金融創(chuàng)新,也是我國發(fā)展農(nóng)村金融的重要契機。如何發(fā)揮農(nóng)村金融對于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的“造血”功能,是“三農(nóng)”工作的重點之一,也是建設社會主義新農(nóng)村的關鍵。小額信貸的貸款對象為貧困戶,具有貸款額度小、期限短、抵押擔保方式靈活等特點。嚴格意義上規(guī)范的農(nóng)村小額信貸始于1993年,在這以后的10余年中,我國小額信貸發(fā)展經(jīng)歷了從小范圍試點性質(zhì)的研究到大規(guī)模多元模式的商業(yè)化運作,從廣泛的借鑒國際成熟的運作機制和經(jīng)典小額信貸理論到結合中國國情建立中國小額信貸體系,小額信貸的目標也從“扶貧”領域擴展到“為一般農(nóng)戶以及小企業(yè)服務”的更為廣闊的領域。小額信貸作為一種金融模式,它的運行機制基本要素包括：目標客戶的選擇、小額貸款組織機構以及一系列的創(chuàng)新機制安排三方面。小額信貸的創(chuàng)新機制主要體現(xiàn)在抵押擔保的替代方式、償還激勵、還貸方式、利率水平等幾方面。目前國內(nèi)這些貸款技術及具體操作方面還有不足,需要多汲取國外成熟經(jīng)驗。 伴隨著農(nóng)戶小額信貸在農(nóng)村金融中的地位不斷提高,我國開展小額信貸的組織機構及其規(guī)模也逐漸發(fā)展壯大。我國小額信貸組織機構主要有四類：正規(guī)商業(yè)性金融機構、政府機構推動操作的小額信貸、小額貸款公司和非政府機構(NGO)小額信貸。這些小額信貸機構在機構設置、資金來源、運行機制等各方面均存在較大差異。針對不同組織機構,未來應有不同的發(fā)展措施及改革方案。 隨著小額信貸的不斷發(fā)展,運行模式及經(jīng)營目標不斷變化,政府也在重新定位、轉(zhuǎn)變職能。現(xiàn)階段,政府的行政力量干預應該是“減退式”的。政府給予足夠的支持,又要保持小額信貸機構運行的獨立性。工作重點應該放在小額信貸商業(yè)化過程中,加強配套制度的建設及環(huán)境的優(yōu)化。包括健全小額信貸法律政策體系、建設農(nóng)村信用體系、創(chuàng)造良好宏觀環(huán)境等。 本研究針對中國小額信貸現(xiàn)狀,結合國外不同組織形式不同經(jīng)營目標的小額信貸項目的經(jīng)驗,分析適宜中國國情的運行模式要素,研究不同組織結構的具體小額信貸機構各自運行機制的選擇,最后分析了政府在小額信貸領域中的作用并提出了政策建議。
【學位授予單位】：財政部財政科學研究所
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2010
【分類號】：F832.4

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