【摘要】：隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和居民收入的持續(xù)增長，個人財富積累速度在不斷加快，整個社會財富規(guī)模也日益擴大。金融市場也隨之在不斷發(fā)展，居民的投資需求日益多樣化，，理財?shù)男枨笠踩找嬖黾�。加入世界貿(mào)易組織以來，外資銀行紛紛入駐我國，高端客戶業(yè)務(wù)是外資銀行占領(lǐng)全球銀行業(yè)制高點的核心業(yè)務(wù)，也是銀行的主要利潤增長點。我國商業(yè)銀行的高端客戶業(yè)務(wù)尚處于初級發(fā)展階段，面臨著爭奪高端客戶資源的日益激烈的競爭局面，因此，我國商業(yè)銀行必須加快從融資平臺向融資、金融服務(wù)平臺并重的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過轉(zhuǎn)變自身的服務(wù)觀念并創(chuàng)新理財產(chǎn)品來滿足高端客戶需求，獲取更多優(yōu)質(zhì)高端客戶。 本文提出商業(yè)銀行高端客戶業(yè)務(wù)個性化服務(wù)的相關(guān)概念；用現(xiàn)代金融理論對銀行高端客戶業(yè)務(wù)進行市場供需分析、投資收益風險分析，用市場營銷理論進行市場細分和市場營銷分析；然后主要研究外資銀行先進的營銷管理經(jīng)驗，并參考其符合我國銀行的策略，提出我國商業(yè)銀行提升高端客戶業(yè)務(wù)質(zhì)量的建議。在第五章，根據(jù)高凈值客戶相關(guān)數(shù)據(jù)的搜集和有關(guān)資料的整理進行規(guī)范分析和實證分析，即從銀行高端個人客戶的視角出發(fā)，為銀行針對高端客戶的營銷維護實踐提供策略層面的建議。最后，提出增強我國銀行在該領(lǐng)域的競爭力的建議。
【圖文】：

第二章 商業(yè)銀行高端客戶個性化服務(wù)的理論研究第二節(jié) 相關(guān)的金融學(xué)理論供給與需求理論供給與需求屬于微觀經(jīng)濟學(xué)的范疇，需求是人們因需要而對某一產(chǎn)品求；供給是指生產(chǎn)商響應(yīng)客戶需求而提供的產(chǎn)品供給。有效的需求包件：一是自愿購買，二是消費者有支付能力。如今，我國商業(yè)銀行在面對國內(nèi)不斷增長的財富管理需求時（如圖 2客戶的需求應(yīng)該更具有靈活性，不僅是在服務(wù)與理財產(chǎn)品上創(chuàng)新，而個人客戶商業(yè)銀行要走差異化需求的路線，提供不同種類的產(chǎn)品以滿益增長的理財需求。

圖 3.1 瑞銀集團的收入結(jié)構(gòu)一）瑞銀集團高端客戶業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容瑞銀集團通過個性化的服務(wù)、建議來幫助客戶進行財富管理。它的積護和轉(zhuǎn)移是其個性化服務(wù)的重要內(nèi)容。積累體現(xiàn)在大額的儲蓄，也是保資金流動的一個方法；保護包括規(guī)劃股票風險戰(zhàn)略、退休金的管理等，幫助投資者管理資產(chǎn)現(xiàn)金流，使其獲得最大的利益；轉(zhuǎn)移，如遺產(chǎn)規(guī)劃當?shù)臅r候?qū)⒇敭a(chǎn)轉(zhuǎn)移給受益人或者是捐贈給慈善機構(gòu)。瑞銀集團向客戶提供個性化財富管理服務(wù)，使客戶能享受到品質(zhì)卓越方位的金融服務(wù)。通過眾多精于稅收籌劃，使得納稅最小化，股票期權(quán)轉(zhuǎn)移等的專家之間的相互協(xié)助，制定出與每位客戶的需求相適應(yīng)的投資方而為個人投資者及成立的其他主體，如信托基金和私人基金，提供能夠險與收益相平衡的個性化的資產(chǎn)分配。二）瑞銀集團高端客戶業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略模式
【學(xué)位授予單位】：云南師范大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F274;F832.33

【參考文獻】

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本文編號：2585090