【摘要】：當(dāng)前，我國(guó)小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題一直困擾著其發(fā)展，由于小微企業(yè)處于生命周期的孕育期和嬰兒期等起步階段，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不透明、財(cái)務(wù)制度不健全；加上自身內(nèi)部管理機(jī)制缺失、缺乏抵質(zhì)押物等特點(diǎn)，使得銀行在處理小微企業(yè)融資時(shí)惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重。加之我國(guó)征信體系的不健全，銀行無(wú)法掌握小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，種種的“信息不對(duì)稱”問(wèn)題一直困擾著銀行對(duì)小微企業(yè)融資，使得小微企業(yè)融資難問(wèn)題一直困擾著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)改革的不斷深化以及資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，為越來(lái)越多的大型企業(yè)提供了較為廣闊的直接融資市場(chǎng)，，使得許多規(guī)模型企業(yè)在融資時(shí)轉(zhuǎn)向成本更低的直接融資市場(chǎng)。作為處于產(chǎn)業(yè)周期的起步階段的中小微型企業(yè)，尤其是小微企業(yè)的主要融資方式還是通過(guò)商業(yè)銀行這種間接融資方式。隨著金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，作為間接融資市場(chǎng)重要參與者的商業(yè)銀行也開(kāi)始把越來(lái)越多的目光轉(zhuǎn)移到小型企業(yè)和微企業(yè)上來(lái)。隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新的不斷發(fā)展，以小微企業(yè)為導(dǎo)向的銀行金融產(chǎn)品種類層出不窮，表現(xiàn)形式也日益豐富。破解小微企業(yè)融資難題，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)逐漸成為我國(guó)商業(yè)銀行的共識(shí)，由此產(chǎn)生的銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新成為一項(xiàng)新的課題。 隨著我國(guó)支持小微企業(yè)的政策和激勵(lì)措施的不斷出臺(tái)，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，商業(yè)銀行在支持小微企業(yè)發(fā)展問(wèn)題上越來(lái)越重視，以支持小微企業(yè)為導(dǎo)向的銀行創(chuàng)新產(chǎn)品不斷豐富。本文通過(guò)收集目前我國(guó)商業(yè)銀行支持小微企業(yè)融資的主要產(chǎn)品出發(fā)，分別總結(jié)目前國(guó)有商業(yè)銀行、其它主要股份制銀行支持小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新的特點(diǎn)，得出目前國(guó)有商業(yè)銀行主要以網(wǎng)絡(luò)化、批量化和從提供單一信貸產(chǎn)品向提供綜合金融服務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新特點(diǎn)；其它主要股份制商業(yè)銀行在支持小微企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新的靈活多變、專業(yè)化和創(chuàng)新產(chǎn)品品牌化的特點(diǎn)。 我國(guó)商業(yè)銀行以小微企業(yè)為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新中存在同質(zhì)化現(xiàn)象較多，產(chǎn)品創(chuàng)新多以移植吸納為主等問(wèn)題。本文通過(guò)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的案例分析，深入剖析產(chǎn)品的起源、現(xiàn)狀及在支持小微企業(yè)融資過(guò)程中起到的作用，提出我國(guó)商業(yè)銀行在支持小微企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新中應(yīng)細(xì)分小微企業(yè)融資需求；關(guān)系型營(yíng)銷服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新相結(jié)合；加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融產(chǎn)品的融合；樹(shù)立產(chǎn)品品牌建設(shè)的建議。
【圖文】：

應(yīng)鏈財(cái)務(wù)管理被各大公司廣泛應(yīng)用。這種通過(guò)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供資金支和現(xiàn)金流管理的安排，合理分配各個(gè)環(huán)節(jié)的流動(dòng)性，從而實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈財(cái)成本最小化的管理方式被核心企業(yè)所重視和采納。至此，供應(yīng)鏈融資便應(yīng)運(yùn)生。我國(guó)供應(yīng)鏈融資最早的嘗試要追溯到 20 世紀(jì) 20 年代上海銀行的存貨抵貸款創(chuàng)新產(chǎn)品的推出。近十年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇我國(guó)商業(yè)銀行加快了金融創(chuàng)新的步伐。2005 年，深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)平安銀行通過(guò)對(duì)“自償性貿(mào)易金融”理念的提升和對(duì)“1+N”供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的融合提煉，形成了其特有的供應(yīng)鏈融資服務(wù)體系，并且該行于 2006 年首先樹(shù)立了“應(yīng)鏈金融”服務(wù)品牌，開(kāi)創(chuàng)了我國(guó)銀行業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈中應(yīng)收、預(yù)付和存貨提供構(gòu)性金融解決方案的先河。隨后，包括 5 大國(guó)有銀行和浦發(fā)銀行、招商銀行興業(yè)銀行等全國(guó)性股份制銀行在內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都開(kāi)始積極展開(kāi)該項(xiàng)務(wù)。目前我國(guó)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入全面發(fā)展階段（如圖 4）。
【學(xué)位授予單位】：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2585302