【摘要】：信用卡作為新興的支付工具和信用手段，，以集現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬收支、消費信貸于一體的功能特點，越來越被社會公眾所接受和使用。但是，隨著信用卡持卡人群和使用領(lǐng)域不斷擴大，其虛假冒用、非法套現(xiàn)、惡意透支等風(fēng)險不斷發(fā)生，且呈現(xiàn)出高智商、專業(yè)化、多樣性、危害大等特點。因此，針對性分析信用卡風(fēng)險因素，有效強化信用卡風(fēng)險管控，對方便人們?nèi)粘Ｉa(chǎn)生活、保障銀行卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，具有十分重要的現(xiàn)實意義。因此本文結(jié)合信用卡風(fēng)險管理基本理論及風(fēng)險趨勢介紹，通過構(gòu)建數(shù)學(xué)模型對A銀行四川分行信用卡風(fēng)險管理現(xiàn)狀進行實證分析并提出建議。圍繞這一主旨，本文首先簡要介紹信用卡風(fēng)險及風(fēng)險管理基本理論，明確信用卡風(fēng)險管理規(guī)范化作業(yè)流程，即風(fēng)險認(rèn)知、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險評估、風(fēng)險防范、風(fēng)險補償和化解等知識；其次，理論聯(lián)系實際，深入分析A銀行四川分行信用卡風(fēng)險管理基本特征、控制方式和業(yè)務(wù)流程，指出了A銀行四川分行信用卡風(fēng)險管理不足之處和主要形成原因；第三，結(jié)合該行信用卡運營管理實際，嘗試?yán)媚：龜?shù)學(xué)法和智能決策方法(層次分析法)，針對信用卡風(fēng)險管理建立評價模型，并綜合運用層次分析、模糊綜合評價等方法評估相關(guān)風(fēng)險指標(biāo)，得出A銀行四川分行信用卡風(fēng)險管理評價數(shù)據(jù)；根據(jù)各評價數(shù)據(jù)在模型中的權(quán)重，得出A銀行四川分行信用卡風(fēng)險管理狀況評價，并由各級信用卡經(jīng)營管理人員、部分外界專家、基層操作員組成評價小組，提供相應(yīng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和問題答卷，輸入評價模型進行驗證，從而得出模型構(gòu)建的準(zhǔn)確性和可用性。最后提出重視量化分析、構(gòu)建并完善信用卡風(fēng)險評估體系等建議。 本文研究的內(nèi)容，對A銀行四川分行信用卡風(fēng)險管理研究具有實際的應(yīng)用價值，所構(gòu)建的風(fēng)險評價模型對商業(yè)銀行完善信用卡風(fēng)險管理、加強數(shù)據(jù)運用和定量分析是一種重要而有效的補充。
【圖文】：

第四章 A 銀行四川分行信用卡風(fēng)險管理4.1 A 銀行四川分行信用卡風(fēng)險管理現(xiàn)狀如下圖所示，信用卡的基本作業(yè)流程包括市場營銷、客戶申請、銀行審查審批、制卡發(fā)卡、客戶用卡、銀行貸后管理等多個環(huán)節(jié)，涉及申請人、特約商戶、用卡渠道、銀行工作人員等多個主體，都可能產(chǎn)生風(fēng)險。

23圖 4-2 欺詐辦卡的一般流程隨著我國信用卡市場不斷擴大，同業(yè)銀行競爭日益激烈，各發(fā)卡機限的客戶資源，競相降低風(fēng)險準(zhǔn)入控制標(biāo)準(zhǔn)，給各種專業(yè)代辦公司團伙生存空間，并引發(fā)了大規(guī)模的連鎖反應(yīng)，造成欺詐風(fēng)險不斷膨示，2010 年末該行申請欺詐風(fēng)險損失占到了全部（不含套現(xiàn)）信
【學(xué)位授予單位】：電子科技大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F832.2

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前8條

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本文編號：2533508