本文選題：創(chuàng)新　切入點(diǎn)：理財產(chǎn)品　出處：《西南財經(jīng)大學(xué)》2013年博士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：近幾年我國理財市場發(fā)展迅速,無論是發(fā)行量、募集規(guī)模還是參與的市場主體的數(shù)量均創(chuàng)造了一個又一個高點(diǎn),而作為一直走在理財創(chuàng)新前沿的股份制銀行更是在這一場變革中凸顯了核心競爭力,贏得了客戶的認(rèn)可、擁有較高的市場占有率。由于我國理財市場的興起時間不長,許多問題如產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、服務(wù)平均化嚴(yán)重、業(yè)務(wù)程序繁瑣等還普遍存在,究其根本就是因為商業(yè)銀行沒有根據(jù)理財業(yè)務(wù)的靈活性、多樣性特征進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新,也即我國理財市場問題的根源就是創(chuàng)新不足。 針對當(dāng)前我國銀行理財業(yè)務(wù)普遍存在的這些現(xiàn)實(shí)問題,本文運(yùn)用金融創(chuàng)新理論中的要素分解思想,將涉及理財業(yè)務(wù)的理財產(chǎn)品、理財服務(wù)和理財流程等構(gòu)成要素進(jìn)行分解,剖析其構(gòu)成要件,采用分解重組的思想實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新的目的,以設(shè)計出品種多樣、服務(wù)內(nèi)容豐富、業(yè)務(wù)辦理便捷高效的理財業(yè)務(wù)體系。本文還在對理財產(chǎn)品、理財服務(wù)和理財流程的創(chuàng)新研究中使用了案例、實(shí)證和問卷調(diào)查的分析方法,結(jié)合現(xiàn)實(shí)案例將理論和實(shí)踐融合起來。 本文研究的主線是通過使用金融創(chuàng)新理論來對理財產(chǎn)品創(chuàng)新、理財服務(wù)創(chuàng)新和理財流程創(chuàng)新進(jìn)行分析,以最終實(shí)現(xiàn)股份制銀行理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。研究的主要內(nèi)容如下： 導(dǎo)論部分主要闡述了本文的研究背景、研究目的和研究意義。由于對高杠桿率業(yè)務(wù)缺乏有效監(jiān)管導(dǎo)致的金融危機(jī),監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)一步意識到審慎監(jiān)管的重要性,并制定了一系列新的監(jiān)管規(guī)則以提高監(jiān)管要求,這些對商業(yè)銀行的資本管理能力提出了更為嚴(yán)格的要求；全球化腳步的推進(jìn)和利率市場化進(jìn)程的不斷加快,長期依賴存貸利差存活的我國商業(yè)銀行將難以為繼；同時,金融機(jī)構(gòu)間競爭激烈化程度的不斷加劇,迫使股份制銀行必須進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,回歸服務(wù)中介本質(zhì)。通觀歐美等發(fā)達(dá)國家銀行的發(fā)展歷程和業(yè)務(wù)構(gòu)成,可發(fā)現(xiàn)在發(fā)達(dá)國家,中間業(yè)務(wù)在銀行日常經(jīng)營管理中占有非常重要的比重和地位,而我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)占比普遍不高。隨著資本約束困境的長期存在,發(fā)展中間業(yè)務(wù)將是銀行的普遍選擇和必然方向,理財業(yè)務(wù)作為一種非常重要的創(chuàng)新型中間業(yè)務(wù),在我國已取得了比較好的實(shí)踐成果,也正是基于此,本文專注于研究股份制銀行的理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新問題。 本文的研究意義可從理論層面和實(shí)踐層面得以體現(xiàn)：理論層面上,本文從股份制銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新、理財服務(wù)的創(chuàng)新以及理財業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新等三個方面來對股份制銀行如何創(chuàng)新發(fā)展理財業(yè)務(wù)展開研究。通過系統(tǒng)性和針對性的研究,豐富了國內(nèi)關(guān)于股份制銀行理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的理論基礎(chǔ)。實(shí)踐層面上,由于研究的目的是為了更好地服務(wù)于股份制銀行理財業(yè)務(wù)的開展,所以在研究過程中使用了案例分析、問卷調(diào)查、比較分析和實(shí)證研究等方法,以更好地體現(xiàn)實(shí)用性需求。比如：在開展對理財服務(wù)的創(chuàng)新研究時,采用了問卷調(diào)查的方法,了解某一股份制銀行的理財客戶對該行理財服務(wù)質(zhì)量的全面評價,從而站在客戶的視角來挖掘當(dāng)前我國股份制銀行理財服務(wù)普遍存在的不足之處,并結(jié)合理財產(chǎn)品購買者的真實(shí)感受和服務(wù)期望,給出幾點(diǎn)針對性和可操作性較強(qiáng)的對策建議；在對理財流程的創(chuàng)新研究時,以某一股份制銀行的理財業(yè)務(wù)流程為案例進(jìn)行分析,通過理論指導(dǎo)挖掘其組織架構(gòu)和流程中的不足,進(jìn)而根據(jù)理財業(yè)務(wù)的特征,給出可供參考和可操作的流程再造建議。 第一章首先對理財?shù)母拍钸M(jìn)行了界定,以明確本文研究的方向。同時,對國內(nèi)外專家學(xué)者關(guān)于中型銀行的戰(zhàn)略選擇和市場定位進(jìn)行了簡要的文獻(xiàn)回顧。根據(jù)眾多研究學(xué)者對中型銀行的研究結(jié)論,得出大力開展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)將是大勢所趨。近幾年,飛速發(fā)展的理財業(yè)務(wù)或許就是眾多銀行展開中間業(yè)務(wù)競爭的預(yù)演,也是大多數(shù)銀行為適應(yīng)利率市場化進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的突破口。其次,本文根據(jù)股份制銀行的發(fā)展路線追溯了理財業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展歷程,并從不同銀行機(jī)構(gòu)類型(包括大型商業(yè)銀行、股份制銀行、外資行、城商行和農(nóng)商行)來分析我國理財業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀,并據(jù)此獲得股份制銀行在我國理財業(yè)務(wù)總體中的發(fā)展情況,然后再對11家股份制銀行的理財業(yè)務(wù)水平進(jìn)行了簡要的對比分析。分析采用主成分分析的實(shí)證方法,通過純粹定量的評價模型,將設(shè)定的衡量指標(biāo)以綜合得分的方式來對股份制銀行的理財業(yè)務(wù)能力進(jìn)行排名。實(shí)證結(jié)果表明,招商銀行、民生銀行和光大銀行綜合得分排在前三位,這一結(jié)果與已公布的外部評價結(jié)論和現(xiàn)實(shí)情況高度趨同,從而證實(shí)本文所使用的實(shí)證方法是可行的。最后,本章從理財產(chǎn)品、理財服務(wù)和理財業(yè)務(wù)流程這三個方面就我國股份制銀行理財業(yè)務(wù)當(dāng)前存在的問題進(jìn)行分析,得出當(dāng)前我國理財業(yè)務(wù)的關(guān)鍵問題是創(chuàng)新不足的結(jié)論。 第二章基于創(chuàng)新理論中的要素分析方法,針對發(fā)現(xiàn)的問題提出了解決思路,提出解決理財業(yè)務(wù)中存在的一系列創(chuàng)新不足問題的關(guān)鍵是要對理財產(chǎn)品、理財服務(wù)和理財流程中的核心環(huán)節(jié)和構(gòu)成要素進(jìn)行分解并重構(gòu)。本章運(yùn)用要素創(chuàng)新理論剖析了理財產(chǎn)品、理財服務(wù)、理財流程中包含的構(gòu)成要素,為后面的研究奠定理論基礎(chǔ)。 第三章主要研究理財產(chǎn)品的創(chuàng)新思路和方法。首先梳理了現(xiàn)有理財產(chǎn)品的基本設(shè)計架構(gòu)。其次,從開放式和結(jié)構(gòu)化兩個方面對理財產(chǎn)品的創(chuàng)新進(jìn)行了探討,并提出了一些創(chuàng)新的設(shè)計思路,如可以嘗試設(shè)計天天理財產(chǎn)品,采用基金化的方式來設(shè)計開放式理財產(chǎn)品,拓寬理財投資賬戶的功能等。考慮到投資管理能力是銀行理財業(yè)務(wù)的保障,本章使用了經(jīng)典的詹森指數(shù),選擇在理財產(chǎn)品發(fā)行占比中比重最高的債券類理財產(chǎn)品進(jìn)行分析,將我國股份制銀行的投資管理能力進(jìn)行展現(xiàn)。最后,在理論分析的基礎(chǔ)之上,使用上交所197只分紅類股票對“食利螞蚱”投資機(jī)會是否存在進(jìn)行驗證,并根據(jù)已有的理財產(chǎn)品基本設(shè)計架構(gòu),以分紅類股票為投資標(biāo)的設(shè)計了一款創(chuàng)新理財產(chǎn)品,提出了發(fā)行可掛牌交易的分紅類股票的理財產(chǎn)品的設(shè)想,豐富了當(dāng)前股份制銀行的理財產(chǎn)品種類。 第四章從理財服務(wù)的主要內(nèi)容和特性入手,給出理財服務(wù)的策略選擇。在此基礎(chǔ)上,就股份制銀行理財服務(wù)質(zhì)量的現(xiàn)狀問題進(jìn)行問卷調(diào)查。選擇某家股份制銀行及其客戶作為調(diào)研對象,以客戶對該家股份制銀行理財服務(wù)的真實(shí)感受為依據(jù)來對理財服務(wù)進(jìn)行評價,然后根據(jù)被調(diào)研對象的調(diào)研信息對股份制銀行的理財服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行了整理和總結(jié),并就股份制銀行在理財服務(wù)的過程中存在的不足之處給出若干建議。值得一提的是,本章在問卷調(diào)查過程中,考慮到理財業(yè)務(wù)的實(shí)際,在問卷題目的設(shè)置上增加了理財信息透明度和理財糾紛處理等內(nèi)容,以使有關(guān)結(jié)論能夠與理財市場的實(shí)際相結(jié)合,這在以往的研究文獻(xiàn)中是沒有的。 第五章首先梳理了銀行流程再造的國內(nèi)外文獻(xiàn),以對銀行流程再造有一個整體的把握,并明確銀行流程再造的邏輯關(guān)系和突破口。其次,采用外在機(jī)會、外在威脅、內(nèi)部優(yōu)勢和內(nèi)部劣勢的SWOT分析方法來分析股份制銀行發(fā)展理財業(yè)務(wù)的流程現(xiàn)狀,從而得出當(dāng)前我國股份制銀行所處流程再造的空間,并從改變股份制銀行理財業(yè)務(wù)活動本身、改變理財業(yè)務(wù)活動間的關(guān)系、改變理財業(yè)務(wù)活動的承擔(dān)者和改變理財業(yè)務(wù)活動的實(shí)現(xiàn)方式等幾個方面提出改進(jìn)股份制銀行理財業(yè)務(wù)流程的思路。最后,以某一家股份制銀行為案例,剖析該家股份制銀行理財業(yè)務(wù)流程中存在的不足之處,并針對這些不足,給出了一系列組織架構(gòu)再造和業(yè)務(wù)流程改造的思路和建議。 最后一章是本文的結(jié)論和總結(jié)部分,歸整了本文的研究思路和研究歷程以及得出的主要結(jié)論。 本文以金融創(chuàng)新理論作為研究股份制銀行理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新的理論基礎(chǔ),綜合性地使用了多學(xué)科理論知識,跨越金融學(xué)和管理學(xué)等學(xué)科。在研究過程中綜合性地使用了實(shí)證研究方法、調(diào)查問卷方法和案例研究方法,以對股份制銀行理財業(yè)務(wù)問題進(jìn)行一個系統(tǒng)的、全面的分析,這是本文的創(chuàng)新之處。但是由于本文構(gòu)建的股份制銀行理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新問題涵蓋了理財產(chǎn)品、理財服務(wù)和理財流程等不同方面,由于某些客觀條件的制約和主觀上能力與精力所限,導(dǎo)致在研究過程中沒有就特定方面進(jìn)行更為深入的分析；同時,在問卷調(diào)查、實(shí)證分析和案例分析過程中仍存在不少需要改進(jìn)的空間。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類號】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：1633074