伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展,國家也對(duì)其非常重視,將其位列國家的“十三五規(guī)劃”;而p2p網(wǎng)絡(luò)借貸模式成為了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式中一項(xiàng)重要內(nèi)容。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為新興的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式,2006年第一次出現(xiàn)在中國市場,從其已開始進(jìn)入中國市場以來就如雨后春筍般迅速發(fā)展,如今已有十多年之久。與傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式相比較,p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的融資模式更能夠迎合中小企業(yè)的融資需求。但是,p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的融資模式也有其獨(dú)有的特征。比如:平臺(tái)的注冊(cè)門檻很低,只需要很少的資金;對(duì)于小額借貸需求十分適合;借貸的操作流程簡便,成本較低等。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的快速發(fā)展對(duì)我國金融市場尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展有利也有弊。一方面,大眾投資者跟風(fēng)投資的現(xiàn)象十分嚴(yán)重,另一方面,p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也問題不斷,平臺(tái)倒閉、平臺(tái)經(jīng)營者攜款跑路等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。如今的大部分p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的經(jīng)營發(fā)展已經(jīng)超出了其中介機(jī)構(gòu)的角色定位。我們將這些超出中介機(jī)構(gòu)角色定位的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)稱之為“異化”的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),其往往是打著p2p的旗號(hào)實(shí)施著非法集資的犯罪行為,致使投資人的財(cái)產(chǎn)受到巨大損失,經(jīng)濟(jì)秩序遭受嚴(yán)重的破壞,對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定也是一種沖擊。p2p網(wǎng)絡(luò)非法集資刑事犯罪影響嚴(yán)重,本文圍繞此種犯罪行為發(fā)生的原因以及特點(diǎn),分析了目前的案件發(fā)生以及治理現(xiàn)狀,從平臺(tái)的自身建設(shè)、投資者投資偏好選擇、法律法規(guī)的建立以及行政執(zhí)法四個(gè)不同的角度分別提出了不同的解決對(duì)策。
【學(xué)位單位】：南昌大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：D924.33
【文章目錄】：
摘要
abstract
第1章 引言
第2章 p2p網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的現(xiàn)狀
    2.1 p2p網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的主要模式
        2.1.1 理財(cái)-資金池模式
        2.1.2 借款人不合格模式
        2.1.3 平臺(tái)自融模式
        2.1.4 龐氏騙局模式
    2.2 p2p網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的發(fā)展態(tài)勢(shì)
        2.2.1 案件總量居高不下
        2.2.2 參與集資人數(shù)持續(xù)上升
        2.2.3 跨省案件持續(xù)多發(fā)
    2.3 p2p網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的主要特點(diǎn)
        2.3.1 犯罪主體多樣化
        2.3.2 電子數(shù)據(jù)成為主要的犯罪證據(jù)
        2.3.3 作案手段的隱蔽性和欺騙性強(qiáng)
        2.3.4 社會(huì)危害大
第3章 p2p網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的成因
    3.1 p2p平臺(tái)自身建設(shè)不足
        3.1.1 缺少有效的資金監(jiān)管機(jī)制
        3.1.2 缺少透明的信息披露機(jī)制
        3.1.3 缺少完備的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制
    3.2 投資者非理性投資
        3.2.1 投資者投資偏好與p2p業(yè)務(wù)項(xiàng)目相違背
        3.2.2 投資者大眾化導(dǎo)致法律意識(shí)整體偏低
    3.3 法律制度不完善
        3.3.1 金融法律法規(guī)不完善
        3.3.2 p2p網(wǎng)絡(luò)非法集資常涉罪名的刑法規(guī)定不完善
        3.3.3 p2p網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的刑罰適用不完善
    3.4 執(zhí)法能力不足
        3.4.1 公安機(jī)關(guān)的證據(jù)收集能力不足
        3.4.2 相關(guān)部門之間缺少協(xié)調(diào)溝通
第4章 p2p網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪的對(duì)策
    4.1 加強(qiáng)平臺(tái)自身建設(shè)
        4.1.1 建立與銀行合作的資金監(jiān)管機(jī)制
        4.1.2 建立全面透明的信息披露機(jī)制
        4.1.3 建立連貫的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及防控機(jī)制
    4.2 引導(dǎo)投資者理性投資
        4.2.1 加大非法集資宣傳力度以調(diào)整投資偏好
        4.2.2 利用各種媒介對(duì)社會(huì)公眾進(jìn)行普法教育
    4.3 完善法律制度
        4.3.1 盡快出臺(tái)金融法律法規(guī)
        4.3.2 完善刑法對(duì)p2p網(wǎng)絡(luò)非法集資常涉罪名的規(guī)定
        4.3.3 重視財(cái)產(chǎn)刑和資格刑的適用
    4.4 提升執(zhí)法能力
        4.4.1 提升公安機(jī)關(guān)的證據(jù)收集研判能力
        4.4.2 建立p2p網(wǎng)絡(luò)非法集資案件的專業(yè)化辦案機(jī)制
第5章 結(jié)論
致謝
參考文獻(xiàn)


本文編號(hào)：2835046