【摘要】：信用卡套現(xiàn)是指信用卡持卡人不以正常合法的手續(xù)去銀行柜臺(tái)或者使用POS機(jī)提取信用卡內(nèi)現(xiàn)金,而是通過一些非正常、不合法的手段將所持信用卡中的信用額度范圍之內(nèi)的資金套取成現(xiàn)金,同時(shí)又可以不向銀行支付相應(yīng)的信用卡提現(xiàn)費(fèi)用的行為。持卡人聯(lián)合特約商戶共同通過虛擬機(jī)刷卡進(jìn)行虛擬消費(fèi)等并非真實(shí)產(chǎn)生實(shí)際交易的行為以及其他變相從事信用卡套取現(xiàn)金業(yè)務(wù)等行為,給我國(guó)的金融秩序增加了極大的不穩(wěn)定因素和風(fēng)險(xiǎn),但是這些不法行為卻始終徘徊在法律規(guī)定的框架之外。持卡人或商戶的這些不法行為違反了我國(guó)對(duì)于金融這一行業(yè)特許經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)定,也背離了中國(guó)人民銀行關(guān)于現(xiàn)金管理的相關(guān)規(guī)定,更為“洗錢”、“黑社會(huì)犯罪”等不法行為提供了較為便利的條件,我國(guó)整體金融秩序也因此被埋下了極度不穩(wěn)定因素。行為人非法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的行為以及行為人惡意的透支信用卡的行為,于2009年12月中旬由最高人民法院以及最高人民檢察院二者聯(lián)合發(fā)布并出臺(tái)的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》之中以司法解釋的形式首次被正式進(jìn)行了界定。該《解釋》之中將行為人違反國(guó)家法律的規(guī)定,通過利用各種工具或者其他的方法,通過偽造虛假的消費(fèi)交易等各式各樣的方式向被授信方的持卡人直接付以金錢的行為,行為人實(shí)施上述行為并且造成嚴(yán)重后果的,應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪進(jìn)行定罪處罰。信用卡持卡人采用偽造虛假的消費(fèi)交易等其他方式進(jìn)行主觀惡意的透支行為,并且主觀上具有不合法的將不屬于自己的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)據(jù)為己有目的的,應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪進(jìn)行定罪量刑。關(guān)于信用卡套現(xiàn)行為的行為主體以及信用卡套現(xiàn)的具體行為,該《解釋》卻并未做出詳細(xì)的定性分析,于此相對(duì)應(yīng)的法律規(guī)制實(shí)施措施并未呈現(xiàn)明顯的效果。故此,想要從根本上去解決信用卡套現(xiàn)這一問題,就必須要從信用卡套現(xiàn)行為的本身去深入的進(jìn)行分析,不僅如此,還應(yīng)當(dāng)結(jié)合產(chǎn)生信用卡套現(xiàn)行為的原因以及信用卡套現(xiàn)行為之所以亂象叢生的具體原因。通過對(duì)信用卡套現(xiàn)行為制定合理、完善的刑法規(guī)制體系,從根本上解決并改變信用卡套現(xiàn)行為亂象叢生的局面。筆者認(rèn)為,當(dāng)前我國(guó)加強(qiáng)刑事立法對(duì)信用卡套現(xiàn)行為進(jìn)行規(guī)制已經(jīng)刻不容緩,正是由于法律存在一定的滯后性,才導(dǎo)致目前信用卡套現(xiàn)等相關(guān)犯罪嚴(yán)重危害金融管理秩序。但須注意的是,加強(qiáng)刑法規(guī)制應(yīng)當(dāng)切合寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策,做到該嚴(yán)則嚴(yán),當(dāng)寬則寬,消除金融安全隱患,依法懲處信用卡套現(xiàn)犯罪行為。本文共分為四部分:第一部分是信用卡套現(xiàn)行為的概述。這一部分首先將信用卡套現(xiàn)概念加以解讀,并對(duì)信用卡套現(xiàn)行為性質(zhì)進(jìn)行分析;其次介紹信用卡套現(xiàn)行為的危害性及司法適用。第二部分是關(guān)于信用卡套現(xiàn)行為被認(rèn)定為犯罪的刑法分析,主要從四要件構(gòu)成對(duì)信用卡套現(xiàn)犯罪的客體、客觀方面、主體、主觀方面進(jìn)行分析。其中對(duì)提供套現(xiàn)服務(wù)的商戶和主體持卡人這兩種不同主體所實(shí)施的行為分別構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪以及信用卡詐騙罪等方面進(jìn)行詳細(xì)的探討,對(duì)客體中侵害的金融管理秩序和銀行信貸安全進(jìn)行介紹,最終分析套現(xiàn)行為的主觀方面和客觀方面。第三部分是信用卡套現(xiàn)行為被認(rèn)定為犯罪所存在的問題。針對(duì)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪和信用卡詐騙罪分別存在的問題進(jìn)行針對(duì)性分析,并著重對(duì)目前學(xué)界關(guān)于認(rèn)定非法經(jīng)營(yíng)罪的爭(zhēng)議進(jìn)行探討,最后對(duì)認(rèn)定為信用卡詐騙罪所存在的問題進(jìn)行定性并分析其合理性。第四部分是信用卡套現(xiàn)刑法規(guī)制的完善路徑,重點(diǎn)從厘清信用卡套現(xiàn)犯罪入罪與量刑、消除非法經(jīng)營(yíng)罪的爭(zhēng)議、細(xì)化刑法與金融法規(guī)的聯(lián)系和域外立法對(duì)我國(guó)的啟示四個(gè)方面進(jìn)行分析論證完善路徑的可行性。
【學(xué)位授予單位】：河北師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：D924.3

【相似文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 杜立陽(yáng);;淺談信用卡套現(xiàn)行為[J];經(jīng)濟(jì)師;2019年02期

2 邢英麗;;信用卡套現(xiàn)的法律問題分析[J];科技風(fēng);2018年12期

3 朱信遠(yuǎn);;信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象及其預(yù)防應(yīng)對(duì)方法[J];漯河職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào);2017年01期

4 林素云;;新型信用卡套現(xiàn)問題及對(duì)策研究[J];金融科技時(shí)代;2016年01期

5 張穎妮;;淺談信用卡套現(xiàn)之對(duì)策[J];時(shí)代金融;2016年26期

6 張楠;;防范個(gè)人信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),防控新形勢(shì)金融犯罪案件[J];生產(chǎn)力研究;2014年10期

7 邊曉燕;宋立志;;微店信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)亟待關(guān)注[J];金融科技時(shí)代;2015年10期

8 金雪;;掃碼交易滋生信用卡套現(xiàn)[J];全球商業(yè)經(jīng)典;2016年10期

9 李濤;;利用POS機(jī)刷本人及親屬信用卡套現(xiàn)該如何定性[J];法治論壇;2017年01期

10 張?bào)?趙曉英;;解密“信用卡套現(xiàn)”[J];大眾科學(xué);2014年09期

相關(guān)重要報(bào)紙文章 前10條

1 本報(bào)記者 李國(guó) 本報(bào)實(shí)習(xí)生 李俊;信用卡套現(xiàn)的灰色產(chǎn)業(yè)鏈[N];工人日?qǐng)?bào);2019年

2 張國(guó)棟;打擊信用卡套現(xiàn)需要多措并舉[N];中華工商時(shí)報(bào);2019年

3 張國(guó)棟;打擊信用卡套現(xiàn)需多措并舉[N];證券時(shí)報(bào);2019年

4 趙爽;信用卡套現(xiàn)背后的灰色產(chǎn)業(yè)鏈[N];四平日?qǐng)?bào);2019年

5 見習(xí)記者 段久惠 詹晨;虛擬信用卡套現(xiàn)調(diào)查：走到線上的“人民幣搬運(yùn)工”[N];證券時(shí)報(bào);2018年

6 記者 井春冉;POS機(jī)違法套現(xiàn)亂象緣何花樣百出[N];河南法制報(bào);2016年

7 本報(bào)記者 李暉;刷臉APP信用卡套現(xiàn)理財(cái) 律師稱涉嫌違規(guī)[N];中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào);2017年

8 本報(bào)評(píng)論員 林琳;文明可以從“一箱硬幣”開始[N];工人日?qǐng)?bào);2017年

9 本報(bào)記者 毛宇舟;信用卡套現(xiàn)機(jī)具借電商平臺(tái)高調(diào)叫賣[N];證券日?qǐng)?bào);2017年

10 北京商報(bào)記者 崔啟斌 實(shí)習(xí)記者 王晗;掃碼交易滋生信用卡套現(xiàn)鏈條[N];北京商報(bào);2016年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前10條

1 郭碩;信用卡套現(xiàn)刑法規(guī)制問題研究[D];河北師范大學(xué);2019年

2 張昶樂;中國(guó)銀行甘肅省分行信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];蘭州大學(xué);2015年

3 陳雅;二元金融背景下對(duì)信用卡套現(xiàn)行為的研究[D];對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué);2017年

4 張志憲;我國(guó)信用卡套現(xiàn)行為的法律規(guī)制研究[D];河南大學(xué);2016年

5 張紹龍;基于第三方支付的信用卡套現(xiàn)博弈分析[D];蘭州大學(xué);2016年

6 宋亦琦;對(duì)信用卡套現(xiàn)行為的法律認(rèn)定及對(duì)策研究[D];復(fù)旦大學(xué);2014年

7 楊斯;論信用卡套現(xiàn)行為的法律防范[D];云南大學(xué);2015年

8 楚慧斌;信用卡套現(xiàn)的刑法思考[D];中國(guó)海洋大學(xué);2012年

9 趙丹楊;信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象的刑法分析[D];華東政法大學(xué);2011年

10 寧志平;試論信用卡套現(xiàn)防范的優(yōu)化路徑[D];鄭州大學(xué);2012年

本文編號(hào)：2804958