【摘要】：銀行理財產(chǎn)品“飛單”指商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員利用接觸客戶的便利條件,為了獲取第三方理財機構(gòu)提供的銷售提成,將非本行發(fā)行或代銷的第三方機構(gòu)(如基金、保險、信托公司)理財產(chǎn)品偽裝成本行發(fā)行或代銷的理財產(chǎn)品,對客戶進行虛假宣傳,誤導客戶進行購買,并將獲得資金轉(zhuǎn)移至第三方理財機構(gòu)的行為。符合規(guī)范的理財產(chǎn)品須經(jīng)總行設(shè)計銷售或批準代銷,這樣規(guī)定的初衷在于維護金融管理秩序和保障投資者資金安全�！帮w單”案中的理財產(chǎn)品雖然以本行發(fā)行或者代銷的名頭進行銷售,但是實際上未經(jīng)總行審批、評估風險等級,購買這種理財產(chǎn)品的投資者需要承擔更大的風險,更容易形成無法兌付的結(jié)局�！帮w單”案件中的理財產(chǎn)品為了吸引資金,都會用高于一般銀行保本型理財產(chǎn)品很多的回報率來誘惑投資者,這影響了金融秩序的安全,容易造成融資市場惡性競爭。本文對通過銀行理財產(chǎn)品“飛單”現(xiàn)狀的分析,探尋“飛單”的實質(zhì)定義與特征,立足法律定性困境,探討如何從刑法規(guī)制角度評價飛單行為,以及刑法規(guī)制的不足。作為討論的前提,本文首先對于銀行理財產(chǎn)品“飛單”相關(guān)概念進行限定,將討論的范疇確定下來。其中包括“飛單”行為中涉及的銀行理財產(chǎn)品的定義以及銀行理財產(chǎn)品“飛單”行為的定義。只有限定好討論的前提,才能在之后的討論中確保討論的有效性。之后,本文還對“飛單”行為的特征和“飛單”行為的成因做了簡要介紹,以便對銀行理財產(chǎn)品“飛單”行為有一個全面的了解�！帮w單”案件中法律爭議點頗多,刑事法律范疇內(nèi),爭點集中在“飛單”行為罪與非罪、此罪與彼罪的討論。本文緊緊抓住“飛單”行為的實質(zhì),從刑法與行政法規(guī)制手段的區(qū)別論述刑法手段規(guī)制“飛單”行為必要性。介于刑法的謙抑性,對于“飛單”案件進行刑法規(guī)制,必須充分論證以下兩個條件:第一,僅靠行政法規(guī)不足以規(guī)制“飛單”案件;第二,如果沒有刑法規(guī)制作為最后一道防線,行政法規(guī)的規(guī)制作用將會受到根本的威脅。在確定了對于“飛單”行為采取刑法規(guī)制的必要性之后,進一步要確定的就是采用何種罪名規(guī)制“飛單”行為更加合適。在耦合“飛單”行為與此罪的犯罪構(gòu)成要件時,本文采取對犯罪構(gòu)成要件進行客觀解釋的同時融入實質(zhì)解釋。所謂實質(zhì)解釋,主要是用對此罪保護社會關(guān)系的價值判斷來解釋。筆者對銀行理財產(chǎn)品“飛單”案件刑法規(guī)制的難點進行了分析:罪與非罪的方面,第一,筆者認為投資者過錯不會導致“飛單”行為人無罪或減輕罪責;第二,“飛單”行為區(qū)別于一般民間借貸的原因是行為人的宣傳行為是針對社會不特定對象的。此罪與彼罪方面,第一,“飛單”行為人不具有非法占有目的,故不能評價為詐騙罪或集資詐騙罪;第二,“飛單”中存在吸收客戶資金不入賬的行為,但并不能簡單地用吸收客戶資金不入賬罪規(guī)制“飛單”行為。在此之外,“飛單”案件中銀行理財產(chǎn)品銷售人員與第三方理財機構(gòu)從業(yè)人員存在共犯情形。
【學位授予單位】：華東政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：D924.3

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本文編號：2667174