[論文摘要]金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，是金融監(jiān)管主體在進行金融監(jiān)管的過程中應遵守的基本準則，同時也是實現(xiàn)金融監(jiān)管目標的基本要求和保證。文章將對金融監(jiān)管法的七項基本原則做簡單地介紹。

　　[論文關鍵詞]金融監(jiān)管法 基本原則 金融監(jiān)管

　　金融監(jiān)管法是調(diào)整金融監(jiān)管關系的法律規(guī)范的總稱。目前，我國金融監(jiān)管法主要是由銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險業(yè)監(jiān)管法組成。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，體現(xiàn)了金融監(jiān)管的本質(zhì)和根本價值，是金融監(jiān)管法的靈魂和基本精神所在，對金融監(jiān)管活動具有根本性和普遍性的指導和統(tǒng)率作用。
　　根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)管法》、《證券法》、《保險法》和《中國人民銀行法》等法律規(guī)定了以下七項金融監(jiān)管法的原則。

　　一、依法監(jiān)管原則

　　依法行政是建設社會主義法治國家的應有之義，金融監(jiān)管作為公共行政之一種，當然也應當遵循依法監(jiān)管這項原則。金融監(jiān)管行為是國家機關履行行政職權的體現(xiàn)，其行為理應當遵循依法行政的原則。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則�！便y行業(yè)監(jiān)管法確定了金融監(jiān)管應當遵照依法監(jiān)管的原則。依法監(jiān)管就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管行為必須依照法律的規(guī)定。一般來講，依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體法定性、監(jiān)管內(nèi)容法定性、監(jiān)管權力的法定性和監(jiān)管程序的法定性。
　　依法監(jiān)管原則在金融監(jiān)管活動中的具體要求是：第一，金融監(jiān)管機構的設立和職權必須有法律的明確授權。這確保金融監(jiān)管主體和權力的法定性，同時也保證了金融監(jiān)管行為的有效性。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條體現(xiàn)了這一要求，該條明確規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作�！痹摋l規(guī)定了負責金融業(yè)金融監(jiān)管的機構以及職權。第二，金融監(jiān)管職權的行使必須符合法律的規(guī)定。金融監(jiān)管主體必須在法律授權的范圍內(nèi)行使權力，不得超越權限，不得違背法律的規(guī)定。依法監(jiān)管原則要求金融監(jiān)管主體行使權力過程中不僅要符合金融監(jiān)管實體法上的規(guī)定和還要符合程序法上的規(guī)定。第三，金融監(jiān)管主體行使監(jiān)管權力應受到法律的限制。由于法律具有滯后性，為了適應社會經(jīng)濟和技術變革的新變化，賦予金融監(jiān)管主體自由裁量權是必要的。但這種自由裁量權不受任何限制的話，可能會使國家、社會、公民和法人的利益受到損害。因此，對監(jiān)管主體行使監(jiān)管權要有一定的限制，以不損害國家、社會、公民和法人的利益為限。第四，金融監(jiān)管主體的行為應當受到法律的監(jiān)督，侵權行為、違法行為應當受到法律的制裁。監(jiān)管主體的行為侵犯他人合法權益，應當承擔相應的法律責任，這樣的規(guī)定也符合權責統(tǒng)一的要求。

　　二、監(jiān)管主體獨立性原則

　　監(jiān)管主體獨立是指金融監(jiān)管主體要獨立于政府，其行使監(jiān)管權力不受政府干涉，這項原則是巴塞爾協(xié)議的核心原則。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉”的規(guī)定體現(xiàn)了該原則。獨立性原則的確定可以說為監(jiān)管機關行使職權提供了一條綠色通道。

　　三、適度監(jiān)管原則

　　適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融市場調(diào)節(jié)的基本自然生態(tài)為前提，尊重金融市場的規(guī)律，運用有效的監(jiān)管措施增進金融效率，以此促進金融業(yè)的發(fā)展。適度監(jiān)管原則要求金融監(jiān)管主體的行為需要滿足以下條件：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎，尊重市場的自身規(guī)律。市場經(jīng)濟的發(fā)展主要是依靠那只“看不見的手”發(fā)揮作用，金融監(jiān)管行為是發(fā)揮“看得見的手”對經(jīng)濟的作用。國家經(jīng)濟的發(fā)展仍然要遵從以市場調(diào)節(jié)為主，國家干預為輔的原則，不能本末倒置。因此，該原則強調(diào)了金融監(jiān)管的限度。第二，監(jiān)管者應避免直接微觀管制金融機構。具體來講，監(jiān)管者不能變成金融機構的決策者，不能干涉金融機構的市場經(jīng)營管理。這是因為過多干涉金融機構的內(nèi)部事務，會侵犯金融機構的經(jīng)營權，不利于金融機構保持競爭的活力，不利于金融的公平競爭，更不利于金融業(yè)穩(wěn)定、健康、有序的發(fā)展�？傊�，監(jiān)管主體的在實施監(jiān)管的過程中要把握監(jiān)管的限度、內(nèi)容，一定要嚴格遵循度監(jiān)管原則。

　　四、公開、公正原則

　　公開、公正原則是指金融監(jiān)管行為除依法應保密的以外應一律公開進行。具體地說，公開原則是指有關金融監(jiān)管的目標、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時地告知社會公眾和有關當事人，以保障社會公眾和有關當事人對監(jiān)管過程和監(jiān)管結果的知情權�！瓣柟馐亲詈玫姆栏瘎�，公開是最好的監(jiān)督方式，依法公開不僅可以使公權和私權得到平衡，而且可以避免權力的濫用。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條明確規(guī)定了：“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循公開原則�！贝送�，《證券法》第一百八十四條：也做了類似的規(guī)定，即“國務院證券監(jiān)督管理機構依法制定的規(guī)章、規(guī)則和監(jiān)督管理工作制度應當公開”。
　　公正原則是指金融監(jiān)管當局要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標準和監(jiān)管方式對金融機構實施監(jiān)管，規(guī)范金融機構的市場行為，保障金融市場正常有序運行。該原則要求金融監(jiān)管管理部門在公開原則基礎上，對一切別監(jiān)管對象給予公正待遇，保證社會對每個金融市場參與者權利和義務的恰當分配的實現(xiàn)。公正原則由兩部分內(nèi)容構成，即實體公正和程序公正。實體公正是指依照法律行使監(jiān)管權、不偏私、平等對待相對人，并在做出監(jiān)管行為之前合理考慮相關因素。而程序公正則是指監(jiān)管主體行使監(jiān)管權做出監(jiān)管行為應當符合法定的程序。當前社會，“國家權力是公有物，國家治理是所有公民的共同事業(yè)”。金融監(jiān)管權作為一項公權力，它對金融機構或者是金融市場的監(jiān)管必須要遵循公正原則。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條對該原則予以確認。

　　五、效率原則

　　效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求。它為金融業(yè)和金融市場的生機活力提供了保障。效率原則主要包括三方面的內(nèi)容，即經(jīng)濟效率、行政效率和社會效率。

　　首先，經(jīng)濟效率是指在金融監(jiān)管過程中，金融監(jiān)管主體不應壓制金融創(chuàng)新，而應當是通過鼓勵、引導和規(guī)范金融機構的經(jīng)營管理活動的方式，促進金融機構的競爭，最終提高經(jīng)濟效率。如果金融監(jiān)管過度，會造成阻礙金融業(yè)的競爭和金融創(chuàng)新的后果，必定會不利于金融業(yè)的健康發(fā)展。相反，如果金融監(jiān)管過于寬松，則會使金融機構和金融市場出現(xiàn)惡性競爭，進而引起金融經(jīng)濟秩序混亂、金融風險加劇等不利后果。因此，監(jiān)管主體在行使監(jiān)管權力時一定要注重經(jīng)濟效率。
　　其次，行政效率則是指監(jiān)管者要用成本最小的方式達到金融監(jiān)管目標。它最為核心的內(nèi)容是金融機構從安全保障體系中所獲得的收益要超過因監(jiān)管而支出的成本。如果監(jiān)管成本超過從安全保障體系和制度中所獲得的利益，則此監(jiān)管行為就成為金融行業(yè)競爭發(fā)展的阻礙和負擔，，這樣的監(jiān)管行為應當盡量避免。
　　再次，社會效益也是效率原則的內(nèi)容之一。金融監(jiān)管法作為一部以社會為本位的法，其所追求的安全和效益價值就是最好的體現(xiàn)。金融危機不僅對社會經(jīng)濟造成嚴重的影響，而且更會引起政治的不穩(wěn)定和社會動蕩。因此，對金融機構實行強有力的監(jiān)管，可有效提高金融機構的公司治理水平，防范金融風險，從而提高整個社會的公共利益，以使社會福利最大化。
　　總之，效率原則是經(jīng)濟效率、行政效率和社會效率的統(tǒng)一。金融監(jiān)管主體在行使職權時要兼顧好各方面的利益、考慮到相關因素以達到公共利益最大化的目標。

　　六、協(xié)調(diào)原則

　　協(xié)調(diào)原則是指金融監(jiān)管主體之間職責要分明、分工要合理，并相互配合，促進金融市場的發(fā)展。它不僅包括分業(yè)監(jiān)管，而且還包括國內(nèi)監(jiān)管與國際監(jiān)管、東道國監(jiān)管與母國監(jiān)管以及金融機構內(nèi)部監(jiān)管與專門機關的外部監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會的自律性監(jiān)管的結合。其中，分業(yè)監(jiān)管具體是指中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國證監(jiān)會等不同監(jiān)管機構的協(xié)調(diào)。目前，我國對的金融的監(jiān)管模式是分業(yè)監(jiān)管，所以，監(jiān)管過程中不同監(jiān)管主體之間的相互協(xié)調(diào)是非常有必要的，這項原則在我國的立法上得到了確認。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理信息共享機制�！�

　　七、國際合作原則

　　在經(jīng)濟全球化的背景下，金融機構跨國經(jīng)營、資本全球流動，同時風險和危機也隨之傳播。這種情況下，沒有任何國家能夠單獨對金融業(yè)實施有效地監(jiān)管。2007爆發(fā)的金融危機就是很好的例子。因此，在加強金融監(jiān)管的同時更要注重在該領域的國際合作與協(xié)調(diào)。
　　綜上，我國金融監(jiān)管法中共有上述七項基本原則。這七項金融監(jiān)管原則不僅確保金融市場的穩(wěn)定，而且促進金融市場的良性發(fā)展。另外，該七項原則之間相互聯(lián)系、相輔相成而且又自成一體，同時也體現(xiàn)了金融監(jiān)管法的本質(zhì)和價值，對金融監(jiān)管行為具有普遍指導意義。