本文關(guān)鍵詞：中央銀行業(yè)務(wù)

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第 六 章中 央 銀 行第 六 章中 央 銀 行 第一節(jié) 中央銀行概述一、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展在18世紀和19世紀，由于產(chǎn)業(yè)革命的興起，銀行業(yè)獲得了迅速的發(fā)展。銀行數(shù)量的迅速增加，雖然促進了資本主義經(jīng)濟繁榮，同時也帶來了一系列問題需要解決。在18世紀和19世紀，由于產(chǎn)業(yè)革命的興起，銀行業(yè)獲得了迅速的發(fā)展。銀行數(shù)量的迅速增加，雖然促進了資本主義經(jīng)濟繁榮，同時也帶來了一系列問題需要解決�！� 首先是銀行券的發(fā)行問題�！� 其次是票據(jù)交換和清算問題�！� 第三是最后貸款人問題�！� 第四是金融監(jiān)管問題。 中央銀行正是為解決上述問題而產(chǎn)生的。但上述問題又并非同時產(chǎn)生，說明中央銀行的形成有一個發(fā)展過程。中央銀行正是為解決上述問題而產(chǎn)生的。但上述問題又并非同時產(chǎn)生，說明中央銀行的形成有一個發(fā)展過程。中央銀行的建立主要是通過兩條途徑：一是從眾多的商業(yè)銀行中 逐漸分離出一家銀行，專門執(zhí)行中央銀行職能，其典型代表是英格蘭銀行；二是由出一家銀行，專門執(zhí)行中央銀行職能，其典型代表是英格蘭銀行；二是由 政府出面組建中央銀行，其典型代表是美國中央銀行。中央銀行，其典型代表是美國中央銀行。 瑞典銀行1656英格蘭銀行1694瑞典銀行1656英格蘭銀行1694普遍設(shè)立央行美國聯(lián)邦儲備體系1913美國聯(lián)邦儲備體系1913進一步發(fā)展二戰(zhàn)以后進一步發(fā)展二戰(zhàn)以后 英 格 蘭 銀 行 美國聯(lián)邦儲備銀行 二、中央銀行的類型★ 單一型：單獨建立中央銀行，全面行使央行職責(zé)。★ 復(fù)合型：一家大銀行同時行使央行和商業(yè)銀行的職能。★ 跨國型：貨幣聯(lián)盟的成員國聯(lián)合組成中央銀行。★ 準央行型：只設(shè)置類似央行的機構(gòu)，或行使部分央行職能。 歐洲中央銀行：1998年7月,一個典型的跨國中央銀行 1998年7月,一個典型的跨國中央銀行———歐洲中央銀行正式成立。它是歐洲一體化進程逐步深入的產(chǎn)物。歐洲中央銀行由兩個層次組成：歐洲中央銀行正式成立。它是歐洲一體化進程逐步深入的產(chǎn)物。歐洲中央銀行由兩個層次組成：一是歐洲中央銀行本身；二是歐洲中央銀行體系。一是歐洲中央銀行本身；二是歐洲中央銀行體系。各國中央銀行失去其獨立性。各國中央銀行失去其獨立性。 第二節(jié) 中央銀行的性質(zhì)和職能和特征一、性質(zhì)：中央銀行是代表國家制定和執(zhí)行貨幣金融政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的國家機關(guān)，是特殊的金融機構(gòu)。或者說，它是中央銀行是代表國家制定和執(zhí)行貨幣金融政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理的國家機關(guān)，是特殊的金融機構(gòu)�；蛘哒f，它是 具有銀行特征的國家機關(guān)。中央銀行 首先是國家機關(guān)。但是，中央銀行又不同于一般的國家行政管理機構(gòu)，它還具有銀行的一些形式特征。。但是，中央銀行又不同于一般的國家行政管理機構(gòu)，它還具有銀行的一些形式特征。 二、中央銀行的職能★ 發(fā)行的銀行：壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，成為全國惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)★ 銀行的銀行：集中存款準備、最后貸款人、全國清算★ 國家的銀行：代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，，代理國庫為國家提供金融服務(wù)代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代理國庫為國家提供金融服務(wù) 中央銀行的職能中央中央銀行發(fā) 行的 銀 行銀 行的 銀 行國 家的 銀 行貨幣發(fā) 行 壟斷權(quán)維護 本 國貨幣幣值穩(wěn) 定和正常流通組織 全 國清 算集中存款準 備 金最 終貸 款人代表政府 從 事 國際 金融活 動給國 家信 貸 支持保管外 匯 、 黃 金 儲備代理 發(fā) 行政府 債 券代理 國庫 中國人民銀行發(fā)行庫（發(fā)行基金）中國人民銀行發(fā)行庫（發(fā)行基金）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫（庫存現(xiàn)金）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫（庫存現(xiàn)金）市場貨幣流通量市場貨幣流通量貨幣發(fā)行現(xiàn)金歸行貨幣回籠現(xiàn)金投放貨幣的投放和回籠 （1）不以盈利為目的。（2）不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)（3）中央銀行處于超然地位。（4）中央銀行具有特殊的金融管理方式。（1）不以盈利為目的。（2）不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)（3）中央銀行處于超然地位。（4）中央銀行具有特殊的金融管理方式。三、中央銀行的特征 第三節(jié) 中央銀行與政府的關(guān)系一、獨立性的定義：中央銀行的獨立性是指中央銀行在法律授權(quán)的范圍內(nèi)制定和中央銀行的獨立性是指中央銀行在法律授權(quán)的范圍內(nèi)制定和 執(zhí)行貨幣政策的自主程度。獨立性問題集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上。（一）是中央銀行。獨立性問題集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上。（一）是中央銀行 應(yīng)對政府保持獨立性；（二）是中央銀行對政府的獨立性總是；（二）是中央銀行對政府的獨立性總是 相對 的。 中央銀行保持相對獨立性的理由1、中央銀行業(yè)務(wù)具有高度的 技術(shù)性與政策性。2、中央銀行制訂的政策應(yīng)具有 連貫性，不應(yīng)受到黨派政治的干擾，它的地位應(yīng)該比較超然。3、中央銀行與政府考慮一些經(jīng)濟政策的，不應(yīng)受到黨派政治的干擾，它的地位應(yīng)該比較超然。3、中央銀行與政府考慮一些經(jīng)濟政策的 側(cè)重點不盡相同。4、中央銀行的不盡相同。4、中央銀行的 服務(wù)對象不僅是政府，還包括商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)。不僅是政府，還包括商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)。 獨立性必然是相對的中央銀行對政府的獨立性，無論如何，是相對的：——從金融與經(jīng)濟整體，與社會、政治的關(guān)系看，金融終歸是一個子系統(tǒng)；從金融與經(jīng)濟整體，與社會、政治的關(guān)系看，金融終歸是一個子系統(tǒng)；—— 中央銀行是整個宏觀調(diào)控體系中的一個組成部門 ，而不是孤立的，更不是惟一的；—— 中央銀行的活動總是在國家授權(quán)下進行…… ★ 獨立性較大:（美國、德國、瑞士）• 對國會負責(zé),獨立制定貨幣政策及采取相應(yīng)的措施，政府不得直接對它發(fā)布命令、指示，不得干涉貨幣政策。對國會負責(zé),獨立制定貨幣政策及采取相應(yīng)的措施，政府不得直接對它發(fā)布命令、指示，不得干涉貨幣政策。• 如果中央銀行與政府發(fā)生矛盾，通過協(xié)商解決�！� 獨立性稍次： (英國，日本)財政部對中央銀行有廣泛的指示權(quán)。獨立性稍次： (英國，日本)財政部對中央銀行有廣泛的指示權(quán)。★ 獨立性較�。�(意大利、法國) 中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經(jīng)政府批準，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。獨立性較�。�(意大利、法國) 中央銀行接受政府的指令，貨幣政策的制定及采取的措施要經(jīng)政府批準，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。二、各國中央銀行的獨立性 各國央行獨立性與通貨膨脹和經(jīng)濟增長情況對照表各國央行獨立性與通貨膨脹和經(jīng)濟增長情況對照表央行獨立性 代表國家 通貨膨脹指數(shù) 經(jīng)濟增長率非常高 德國、瑞士 3.1％ 3.1％比較高 美國、荷蘭、 4.4％ 4.3％日本、加拿大比較低 法國、英國、 6.0％ 3.4％丹麥、瑞典、比利時非常低 澳大利亞、 7.5％ 3.8％新西蘭、愛爾蘭非常高 德國、瑞士 3.1％ 3.1％比較高 美國、荷蘭、 4.4％ 4.3％日本、加拿大比較低 法國、英國、 6.0％ 3.4％丹麥、瑞典、比利時非常低 澳大利亞、 7.5％ 3.8％新西蘭、愛爾蘭注：通貨膨脹指數(shù)為1951年至1988年期間的平均值；經(jīng)濟增長率為1955至1987年期間的平均值 戴相龍1995.6-2002.12朱昒基1993.7-1995.6周小川2003- 第四節(jié) 中央銀行的業(yè)務(wù)一、中央銀行的負債業(yè)務(wù)中央銀行的負債業(yè)務(wù)是指其形成資金來源的業(yè)務(wù)。中央銀行負債業(yè)務(wù)主要包括貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金等內(nèi)容。1．貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)2．代理國庫3．集中存款準備金4．自有資本中央銀行的負債業(yè)務(wù)是指其形成資金來源的業(yè)務(wù)。中央銀行負債業(yè)務(wù)主要包括貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金等內(nèi)容。1．貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)2．代理國庫3．集中存款準備金4．自有資本 二、 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其資金運用的業(yè)務(wù)。中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)、有價證券買賣業(yè)務(wù)、金銀外匯儲備業(yè)務(wù)等內(nèi)容。1．再貼現(xiàn)和貸款2．有價證券買賣業(yè)務(wù)3．金銀、外匯儲備中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其資金運用的業(yè)務(wù)。中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括再貼現(xiàn)和貸款業(yè)務(wù)、有價證券買賣業(yè)務(wù)、金銀外匯儲備業(yè)務(wù)等內(nèi)容。1．再貼現(xiàn)和貸款2．有價證券買賣業(yè)務(wù)3．金銀、外匯儲備 三、中央銀行的中間業(yè)務(wù)中央銀行的中間業(yè)務(wù)，主要是指中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)辦理資金的劃撥清算和資金轉(zhuǎn)移。中央銀行的中間業(yè)務(wù)，主要是指中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)辦理資金的劃撥清算和資金轉(zhuǎn)移。 中央 銀 行的 資產(chǎn)負債 表資 產(chǎn) 負 債國外資產(chǎn) 流通中通貨貼現(xiàn)與放款 商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款政府債券和財政借款 國庫及公共機構(gòu)存款外匯、黃金儲備 對外負債其他資產(chǎn) 其他負債和資本項目國外資產(chǎn) 流通中通貨貼現(xiàn)與放款 商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存款政府債券和財政借款 國庫及公共機構(gòu)存款外匯、黃金儲備 對外負債其他資產(chǎn) 其他負債和資本項目合 計 合 計 第五節(jié) 中央銀行的監(jiān)管一、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心；金融業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè)；金融業(yè)與國民經(jīng)濟各個部門關(guān)系密切。一、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心；金融業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè)；金融業(yè)與國民經(jīng)濟各個部門關(guān)系密切。 二、金融監(jiān)管的內(nèi)容、手段與方式金融監(jiān)管的內(nèi)容:市場準入的監(jiān)管市場運作過程的監(jiān)管市場退出的監(jiān)管金融監(jiān)管的手段:法律手段;稽核手段;行政手段;經(jīng)濟手段。金融監(jiān)管的內(nèi)容:市場準入的監(jiān)管市場運作過程的監(jiān)管市場退出的監(jiān)管金融監(jiān)管的手段:法律手段;稽核手段;行政手段;經(jīng)濟手段。“四結(jié)合”的監(jiān)管方法:現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核相結(jié)合;定期檢查與隨機抽查相結(jié)合;全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結(jié)合;外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)合。四結(jié)合”的監(jiān)管方法:現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核相結(jié)合;定期檢查與隨機抽查相結(jié)合;全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結(jié)合;外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)合。 * 存款保險制度存款保險制度:指在一國金融體系中設(shè)有存款保險機構(gòu),凡吸收存款的金融機構(gòu)以強制或自愿方式投保,一旦投保人遭風(fēng)險事故時,由存款保險機構(gòu)提供理賠或財務(wù)救援的制度�！虼婵畋ｋU制度的組織形式:官辦、民辦、官民合辦�！虼婵畋ｋU制度的基本功能:保險、救助、監(jiān)管。存款保險制度:指在一國金融體系中設(shè)有存款保險機構(gòu),凡吸收存款的金融機構(gòu)以強制或自愿方式投保,一旦投保人遭風(fēng)險事故時,由存款保險機構(gòu)提供理賠或財務(wù)救援的制度。◎存款保險制度的組織形式:官辦、民辦、官民合辦�！虼婵畋ｋU制度的基本功能:保險、救助、監(jiān)管。