金融創(chuàng)新是各商業(yè)銀行有效提升核心競爭力和盈利能力的重要手段.在當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)越來越激烈的競爭環(huán)境下,如何提高商業(yè)銀行盈利能力成為學(xué)者研究的重要課題.本文采用2013-2018年18家上市商業(yè)銀行作為樣本,實(shí)證分析商業(yè)銀行金融創(chuàng)新對銀行收入結(jié)構(gòu)、盈利能力帶來的影響,并研究了收入結(jié)構(gòu)包括凈息差和非利息收入在這一關(guān)系中的中介作用.研究得出如下結(jié)論:銀行金融創(chuàng)新水平在宏觀層面上可以由金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新、銀行服務(wù)管理創(chuàng)新、銀行科技水平創(chuàng)新以及內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新四方面共同測度衡量;不同銀行對應(yīng)的每個(gè)方面的因子和最后的綜合創(chuàng)新水平并不完全一致,國有銀行的金融創(chuàng)新水平普遍高于股份制銀行,股份制銀行的金融創(chuàng)新水平得分普遍高于上市的城市商業(yè)銀行,這與銀行自身的發(fā)展水平是密切相關(guān)的;此外,從銀行收入結(jié)構(gòu)來看,綜合的金融創(chuàng)新水平有助于凈息差的提升,而由于創(chuàng)新可能產(chǎn)生高額額外成本等原因?qū)е裸y行的非利息業(yè)務(wù)收入下降;從銀行盈利能力角度來看,無論是怎樣的創(chuàng)新都會通過直接或間接的路徑導(dǎo)致銀行盈利能力的提升,實(shí)證證實(shí)在凈息差的中介作用下會加強(qiáng)其影響關(guān)系,而銀行非利息業(yè)務(wù)收入方面所體現(xiàn)的間接效應(yīng)表現(xiàn)為一種“遮掩效應(yīng)”;最后,... 

【文章來源】：西安理工大學(xué)陜西省

【文章頁數(shù)】：81 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
ABSTRACT
1 緒論
    1.1 研究背景
    1.2 研究意義
        1.2.1 理論意義
        1.2.2 實(shí)際意義
    1.3 研究方法
    1.4 研究內(nèi)容及框架
        1.4.1 研究內(nèi)容
        1.4.2 技術(shù)框架
    1.5 研究創(chuàng)新點(diǎn)
2 理論基礎(chǔ)與文獻(xiàn)綜述
    2.1 理論基礎(chǔ)
        2.1.1 制度因素理論
        2.1.2 規(guī)避管制理論
        2.1.3 交易成本理論
    2.2 文獻(xiàn)綜述
        2.2.1 金融創(chuàng)新的研究綜述
        2.2.2 銀行盈利能力的研究綜述
        2.2.3 金融創(chuàng)新對銀行影響的研究綜述
    2.3 文獻(xiàn)評述
3 金融創(chuàng)新、收入結(jié)構(gòu)對銀行盈利能力影響的理論分析及假設(shè)提出
    3.1 金融創(chuàng)新對銀行盈利能力的影響分析
        3.1.1 銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新對盈利能力的影響分析
        3.1.2 銀行經(jīng)營管理服務(wù)創(chuàng)新對盈利能力的影響
        3.1.3 銀行技術(shù)創(chuàng)新對盈利能力的影響
        3.1.4 銀行組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新對盈利能力的影響
    3.2 收入結(jié)構(gòu)對銀行金融創(chuàng)新水平與其盈利能力關(guān)系影響的理論分析
        3.2.1 凈息差對金融創(chuàng)新水平與銀行盈利能力影響關(guān)系的中介作用
        3.2.2 非利息收入對金融創(chuàng)新水平與銀行盈利能力影響關(guān)系的中介作用
    3.3 研究假設(shè)提出
4 銀行金融創(chuàng)新水平指標(biāo)體系的構(gòu)建
    4.1 指標(biāo)選取的原則
    4.2 銀行金融創(chuàng)新水平分析指標(biāo)
        4.2.1 銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新水平指標(biāo)
        4.2.2 銀行服務(wù)管理創(chuàng)新水平指標(biāo)
        4.2.3 銀行金融技術(shù)創(chuàng)新水平指標(biāo)
        4.2.4 銀行組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新水平指標(biāo)
    4.3 銀行金融創(chuàng)新水平分析對象
    4.4 建立銀行金融創(chuàng)新水平分析方法
        4.4.1 各類分析方法簡介及優(yōu)缺點(diǎn)
        4.4.2 因子分析法
    4.5 建立銀行金融創(chuàng)新水平實(shí)證分析
        4.5.1 數(shù)據(jù)的處理與檢驗(yàn)
        4.5.2 因子的選擇與命名
        4.5.3 因子的綜合得分值
    4.6 本章小結(jié)
5 金融創(chuàng)新、收入結(jié)構(gòu)對銀行盈利能力的計(jì)量檢驗(yàn)
    5.1 樣本選取與數(shù)據(jù)來源
    5.2 變量設(shè)計(jì)與模型構(gòu)建
        5.2.1 變量設(shè)計(jì)
        5.2.2 模型構(gòu)建
    5.3 樣本變量的描述性統(tǒng)計(jì)特征
    5.4 收入結(jié)構(gòu)的中介作用分析
        5.4.1 金融創(chuàng)新對銀行盈利的影響分析
        5.4.2 金融創(chuàng)新對收入結(jié)構(gòu)的影響分析
        5.4.3 收入結(jié)構(gòu)中介作用的影響分析
        5.4.4 滯后期模型分析
    5.5 本章小結(jié)
6 相關(guān)政策建議
    6.1 增強(qiáng)銀行金融創(chuàng)新水平的建議
        6.1.1 建立金融創(chuàng)新水平綜合評價(jià)體系
        6.1.2 盈利增長應(yīng)用于新興技術(shù)的投入
        6.1.3 監(jiān)管立法規(guī)范金融創(chuàng)新
    6.2 優(yōu)化銀行收入結(jié)構(gòu)的建議
        6.2.1 提高利息業(yè)務(wù)的盈利能力
        6.2.2 降低利息業(yè)務(wù)的成本費(fèi)用
        6.2.3 推進(jìn)非利息業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展
        6.2.4 拓展創(chuàng)新型非利息業(yè)務(wù)
        6.2.5 均衡發(fā)展投資交易類業(yè)務(wù)
    6.3 提升銀行盈利能力的建議
        6.3.1 提升銀行管理效率水平
        6.3.2 拓寬銀行資本補(bǔ)充渠道
        6.3.3 增強(qiáng)金融科技硬實(shí)力
7 結(jié)論與展望
    7.1 研究主要結(jié)論
    7.2 研究不足與展望
致謝
參考文獻(xiàn)
攻讀學(xué)位期間主要研究成果


【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]金融創(chuàng)新、信貸環(huán)境與銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)——來自2006—2016年中國銀行業(yè)的證據(jù)[J]. 顧海峰,張亞楠.  國際金融研究. 2018(09)
[2]利率市場化下我國商業(yè)銀行盈利能力影響因素分析——基于16家上市商業(yè)銀行的實(shí)證研究[J]. 徐斌,鄭垂勇.  南京社會科學(xué). 2018(03)
[3]對創(chuàng)新組織管理機(jī)制在我國商業(yè)銀行應(yīng)用、發(fā)展的思考[J]. 陳思如,黃琛,劉文.  國際金融. 2018(03)
[4]我國商業(yè)銀行異化創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及監(jiān)管建議[J]. 廖岷,郭曉夏.  國際金融研究. 2017(04)
[5]金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響——基于金融創(chuàng)新的分類研究[J]. 權(quán)飛過,王曉芳.  財(cái)經(jīng)論叢. 2016(09)
[6]金融創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)增長——新常態(tài)分析視角[J]. 李叢文.  現(xiàn)代財(cái)經(jīng)(天津財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)). 2015(02)
[7]互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)[J]. 曹鳳岐.  金融論壇. 2015(01)
[8]商業(yè)銀行董事會異質(zhì)性、金融創(chuàng)新與財(cái)務(wù)績效——基于滬深兩市上市銀行10年的證據(jù)[J]. 李小青,孫銀風(fēng).  金融理論與實(shí)踐. 2014(06)
[9]經(jīng)營活動(dòng)、融資策略對銀行利潤和風(fēng)險(xiǎn)的影響——基于我國商業(yè)銀行的驗(yàn)證[J]. 陳文哲.  經(jīng)濟(jì)理論與經(jīng)濟(jì)管理. 2014(05)
[10]金融創(chuàng)新、審計(jì)質(zhì)量與銀行風(fēng)險(xiǎn)承受——來自我國商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J]. 王永海,章濤.  會計(jì)研究. 2014(04)

博士論文
[1]商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究[D]. 周正清.上海社會科學(xué)院 2017
[2]基于資本監(jiān)管的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為研究[D]. 劉青云.山西財(cái)經(jīng)大學(xué) 2015
[3]中國上市商業(yè)銀行創(chuàng)新能力形成機(jī)理及其對績效的影響研究[D]. 朱明星.山東大學(xué) 2013
[4]我國商業(yè)銀行服務(wù)管理問題研究[D]. 嚴(yán)蓋.西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 2012
[5]基于多視角的我國商業(yè)銀行盈利能力研究[D]. 劉宏.吉林大學(xué) 2010
[6]基于資源觀的技術(shù)創(chuàng)新能力與企業(yè)價(jià)值關(guān)系研究[D]. 李娜.吉林大學(xué) 2010

碩士論文
[1]我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新研究[D]. 陶怡.吉林大學(xué) 2015
[2]金融創(chuàng)新和宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為的影響研究[D]. 方鵬宇.重慶大學(xué) 2014



本文編號：3505891