在國民經(jīng)濟(jì)高速運(yùn)行和國家政策的積極支持下,小微企業(yè)迅速崛起,其信貸需求相應(yīng)增加。由于小微企業(yè)存在管理混亂、信貸抵押物薄弱、不穩(wěn)定的經(jīng)營情況等問題,加大了各大銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。普惠金融是滿足金融機(jī)構(gòu)控制營運(yùn)成本和堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的條件下提供更多公平的金融服務(wù),強(qiáng)調(diào)普惠特色,兼顧公平原則,近年來各大商業(yè)銀行相繼成立普惠金融中心,積極開展普惠金融業(yè)務(wù),以滿足各類客戶需求。本文在系統(tǒng)地回顧了信貸風(fēng)險(xiǎn)和普惠金融相關(guān)研究基礎(chǔ)上,運(yùn)用全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論、信息不對稱理論、生命周期理論、內(nèi)部控制理論分析了建行河西分行小微企業(yè)普惠金融信貸業(yè)務(wù)存在的突出問題,發(fā)現(xiàn)建行河西分行存在信用風(fēng)險(xiǎn)問題、操作風(fēng)險(xiǎn)問題、流動性風(fēng)險(xiǎn)問題,其關(guān)鍵問題是銀企之間信息不對稱、信用評估體系不完善、商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度不完善、法律制度不健全、員工全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識不足、未考慮企業(yè)及行業(yè)生命周期、商業(yè)銀行對普惠金融認(rèn)知存在偏差、貸后管理不全面。結(jié)合建行河西分行實(shí)際情況,提出在防范小微企業(yè)普惠金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的對策,包括營造小微企業(yè)普惠金融發(fā)展環(huán)境、增強(qiáng)資本市場對小微企業(yè)的支持力度、深化商業(yè)銀行普惠金融服務(wù)轉(zhuǎn)型、提升員工全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識。研究對全... 

【文章來源】：湖南師范大學(xué)湖南省 211工程院校

【文章頁數(shù)】：57 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

建行河西分行普惠金融信貸業(yè)務(wù)審批流程圖

碩士學(xué)位論文242618萬元，比年頭降低2425萬元，不良率0.16%，全省第二。逾期貸款金額6112億元，比年初減少241萬元，比率為0.38%，全省第三。連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)不良率、不良額、逾期率、逾期額“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量名列全省前茅。建行河西分行多年來一直秉承“客戶至上”的經(jīng)營理念，踐行總行“三大戰(zhàn)略”，在保持傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢的前提下，全面發(fā)展小微企業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范能力。從圖3-2中可以看出2018年利息凈收入達(dá)到54966.28萬元，比去年的相同時(shí)間增長4660.85萬元，同比增長9.27%，利息收入主要源自大力發(fā)展小微企業(yè)普惠金融信貸業(yè)務(wù)。圖3-2建行河西分行利息凈收入（單位：萬元）數(shù)據(jù)來源：建行河西分行2015年-2018年年度財(cái)務(wù)報(bào)告建行河西分行在長沙地區(qū)小微信貸存在以下優(yōu)勢：品牌優(yōu)勢。建行河西分行是國有商業(yè)銀行，其品牌影響力和市場號召力能夠提升中小企業(yè)客戶的信任度和忠誠度。根據(jù)表3-1從監(jiān)管部門針對普惠金融提出的相關(guān)要求來看，建行河西分行近三年都完成序時(shí)進(jìn)度。表3-1建行河西分行小微企業(yè)普惠金融貸款情況年份貸款余額貸款增速貸款客戶數(shù)申貸通過率是否達(dá)標(biāo)2016年125.63億元1.29%50289.49%是2017年134.19億元6.81%46391.35%是2018年157.49億元17.36%41592.64%是創(chuàng)新優(yōu)勢。建行全面貫徹國家政策，緊跟時(shí)代創(chuàng)新步伐，著力打造“線上線下+投貸聯(lián)動+跨境撮合”模式，推動金融科技和信貸品種創(chuàng)新，滿足客戶的多種多樣的金融需求。專業(yè)優(yōu)勢。信貸業(yè)務(wù)存在著極大的金融風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放普惠金融貸款賺取的是利

建行河西分行小微企業(yè)普惠金融信貸風(fēng)險(xiǎn)防范研究25息，但也相應(yīng)承擔(dān)著貸款無法全額按時(shí)收回的風(fēng)險(xiǎn)，因此對信貸從業(yè)人員要求相對較高，經(jīng)過多年的努力，建行已經(jīng)具備較為完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系和貸款審批流程，同時(shí)建立專業(yè)隊(duì)伍，為專門服務(wù)小微企業(yè)客戶。3.2.1信貸資金質(zhì)量穩(wěn)步提升建行河西分行對小微企業(yè)普惠金融項(xiàng)目采取一戶一策的原則，綜合運(yùn)用資產(chǎn)重組、消除不良因素、委托外部公司催收、減免相關(guān)利息、抵押物抵債、業(yè)務(wù)核銷等多種手段加大處理力度，對于無法解決的不良項(xiàng)目堅(jiān)決申請?jiān)V訟，依靠法律手段強(qiáng)制處置，經(jīng)過多年努力，近幾年來不良率穩(wěn)步降低。通過表3-2數(shù)據(jù)顯示，2018年建行河西分行的不良貸款金額為2618萬元，比年初總計(jì)減少2425萬元，不良貸款比率為0.16%，全省排名第二。表3-2建行河西分行近四年小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)情況（單位：萬元）年份信貸金額不良貸款額不良率2015年1283890.426676.230.52%2016年1256354.575205.650.42%2017年1341992.375043.120.31%2018年1574941.032618.000.16%數(shù)據(jù)來源：建行河西分行2015年-2018年年度信貸業(yè)務(wù)情況表根據(jù)上表數(shù)據(jù)分析得出折線圖3-3，直觀顯示出近四年來建行河西分行小微企業(yè)普惠金融信貸不良率逐步降低，連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)不良率、不良貸款額、逾期率、逾期額“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量名列全省前茅。圖3-3建行河西分行近四年小微企業(yè)不良貸款情況

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號：3061543