隨著商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的深化,使車險(xiǎn)市場的競爭日趨激烈,加速了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的競爭。同時(shí),政府監(jiān)管部門對于車險(xiǎn)市場的嚴(yán)格監(jiān)管,雖然遏制了通過提高手續(xù)費(fèi)進(jìn)行惡性競爭的形勢,但是也引出了其他的相關(guān)問題。例如,中小企業(yè)由于規(guī)模不大,網(wǎng)點(diǎn)較少,品牌沒有形成大的影響力,在市場競爭中沒有發(fā)言權(quán),還是通過價(jià)格來獲取客戶。但是自從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》正式施行,破壞了中小保險(xiǎn)公司通過價(jià)格競爭這一優(yōu)勢,進(jìn)一步破壞了中小保險(xiǎn)公司的生存模式。針對這一情況,中小規(guī)模的保險(xiǎn)公司想要生存并發(fā)展就需要重新制定新的戰(zhàn)略規(guī)劃,根據(jù)自身定位重新考慮生存模式。與大公司相比,此類中小公司更應(yīng)該重視客戶體驗(yàn),細(xì)化客戶服務(wù),讓口碑在客戶間口口相傳,這樣才能贏得更多客戶的青睞,從而使公司得到可持續(xù)性的長遠(yuǎn)發(fā)展。在這種情況下,具體深入分析中國人壽財(cái)險(xiǎn)長春公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)劣和外部環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇,對公司的發(fā)展策略進(jìn)行修正,進(jìn)而幫助公司的業(yè)務(wù)體系良性發(fā)展,制定出適合公司發(fā)展的具體策略,使長春公司能夠在激烈的市場競爭中獲得優(yōu)勢。本文先是通過對研究背景和研究意義的分析,查閱前人的研究成果。再通過對中國人壽財(cái)險(xiǎn)長春公司現(xiàn)在的經(jīng)營狀況進(jìn)行分析,說明有關(guān)部門對商業(yè)車險(xiǎn)不斷加強(qiáng)監(jiān)管的的情形下,中國人壽財(cái)險(xiǎn)長春公司面臨的經(jīng)營壓力越來越大,也存在一定的困難,包括原有渠道優(yōu)勢的喪失,現(xiàn)下的市場已經(jīng)無法通過以價(jià)格優(yōu)勢來獲取顧客。因?yàn)榍纼?yōu)勢的喪失,公司也就進(jìn)一步面臨保費(fèi)充足度的下降、綜合成本率的上升、經(jīng)營壓力越來越大等問題。充分借助PEST分析、波特五力分析、SWOT戰(zhàn)略分析等多種研究方法,通過具體分析中國人壽財(cái)險(xiǎn)長春公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營業(yè)狀況和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),總結(jié)公司的優(yōu)勢、劣勢以及存在的困難和機(jī)遇,在這些基礎(chǔ)上,提出適用于公司發(fā)展的差異性競爭戰(zhàn)略。最后,運(yùn)用4PS市場營銷理論對根據(jù)差異性競爭戰(zhàn)略所提出的中國人壽財(cái)險(xiǎn)長春公司的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售、產(chǎn)品以及客戶服務(wù)的發(fā)展計(jì)劃和組織架構(gòu)、人員配備、財(cái)務(wù)相關(guān)制度等方面的保障舉措,為中國人壽財(cái)險(xiǎn)長春公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展提供好的借鑒意義和參考價(jià)值。
【學(xué)位單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2020
【中圖分類】：F842.634;F271;F272;F842.3
【部分圖文】：

019年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

9從賠付情況來看，2019年國壽財(cái)險(xiǎn)長春公司車險(xiǎn)綜合賠付率為54.71%，同比下降8.02%；日歷年度賠付率為55.43%，較去年同期相比基本處于同一水平；案均賠款同比上升791.47元；平均出險(xiǎn)率為27.96%，同比上升3.05%；具體情況如下表所示：表2.2國壽財(cái)險(xiǎn)長春公司2018-2019年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付情況從6個(gè)主要渠道的保費(fèi)占比來看，互動(dòng)、普通中介及車商為長春公司主要銷售渠道，三者保費(fèi)占比之和超過80%，且三者均為公司的間接渠道，而作為公司直銷團(tuán)隊(duì)的創(chuàng)電保費(fèi)占比不足5%；在這之中，有直銷、營業(yè)員和電話銷售三種直接渠道；也有代理、保險(xiǎn)經(jīng)理、汽車銷售商、銀行代理等間接銷售渠道。具體渠道結(jié)構(gòu)如圖2.2所示：圖2.22019年GPIC長春公司車險(xiǎn)渠道保費(fèi)占比對比近兩年渠道業(yè)務(wù)的具體數(shù)據(jù)能夠看出，車商渠道發(fā)展速度快，發(fā)展?jié)摿薮�；而互�?dòng)作為產(chǎn)壽交叉渠道，相對來說客戶粘性較大，客戶忠誠性相對較高，卻在本年度保費(fèi)同比大幅下降，且保費(fèi)占比也有明顯下降；普通中介渠道作為典型的中介渠道，在本年度保費(fèi)及保費(fèi)占比均為同比下降趨勢，銷售專年份平均出險(xiǎn)率日歷年度賠付率綜合賠付率2018年24.91%54.82%62.73%2019年27.96%55.43%54.71%

15的同時(shí)提供服務(wù)的技術(shù)用以支持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。3.1.2行業(yè)環(huán)境分析與宏觀外部環(huán)境相比，公司所處的微觀外部環(huán)境將會(huì)影響著公司在同業(yè)中所具備的競爭優(yōu)勢。微觀外部環(huán)境是指公司所在的行業(yè)環(huán)境。著名的管理學(xué)教授邁克爾·波特所提出的“五力模型”就是一種分析公司微觀環(huán)境的工具。這五種力量是相互制約的，直接影響了行業(yè)競爭的規(guī)模和程度，這五種力量的大小直接表明了競爭規(guī)模的大小，而競爭的激烈程度也會(huì)直接影響整個(gè)行業(yè)的利潤水平。具體情況如圖所示：圖3.1中國人壽財(cái)險(xiǎn)長春公司產(chǎn)業(yè)環(huán)境的波特五力分析（1）供應(yīng)商的討價(jià)還價(jià)能力與國壽財(cái)險(xiǎn)長春公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來密切主要是各大專代公司，車行渠道和經(jīng)紀(jì)公司。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的這一部分對于中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)長春公司的發(fā)展至關(guān)重要，因?yàn)闃I(yè)務(wù)占比高達(dá)80％以上。由于車險(xiǎn)產(chǎn)品在行業(yè)范圍內(nèi)基本一致，因此大多數(shù)業(yè)務(wù)競爭通常集中在價(jià)格上，并且車險(xiǎn)行業(yè)的成本比率正在穩(wěn)步提高。通常，汽車保險(xiǎn)成本包括初始成本（包括傭金，代理費(fèi)等）以及公司運(yùn)營和管理成本（包括薪酬，人工成本，管理成本等）。所有財(cái)險(xiǎn)公司都在競爭壓力下努力降低運(yùn)營成本，銷售費(fèi)用支出是成本的主要部分。
【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2881546