隨著商業(yè)車險費率改革的深化,使車險市場的競爭日趨激烈,加速了車險業(yè)務的競爭。同時,政府監(jiān)管部門對于車險市場的嚴格監(jiān)管,雖然遏制了通過提高手續(xù)費進行惡性競爭的形勢,但是也引出了其他的相關問題。例如,中小企業(yè)由于規(guī)模不大,網(wǎng)點較少,品牌沒有形成大的影響力,在市場競爭中沒有發(fā)言權,還是通過價格來獲取客戶。但是自從銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于商業(yè)車險費率監(jiān)管有關要求的通知》正式施行,破壞了中小保險公司通過價格競爭這一優(yōu)勢,進一步破壞了中小保險公司的生存模式。針對這一情況,中小規(guī)模的保險公司想要生存并發(fā)展就需要重新制定新的戰(zhàn)略規(guī)劃,根據(jù)自身定位重新考慮生存模式。與大公司相比,此類中小公司更應該重視客戶體驗,細化客戶服務,讓口碑在客戶間口口相傳,這樣才能贏得更多客戶的青睞,從而使公司得到可持續(xù)性的長遠發(fā)展。在這種情況下,具體深入分析中國人壽財險長春公司的車險業(yè)務的優(yōu)劣和外部環(huán)境變化帶來的挑戰(zhàn)和機遇,對公司的發(fā)展策略進行修正,進而幫助公司的業(yè)務體系良性發(fā)展,制定出適合公司發(fā)展的具體策略,使長春公司能夠在激烈的市場競爭中獲得優(yōu)勢。本文先是通過對研究背景和研究意義的分析,查閱前人的研究成果。再通過對中國人壽財險長春公司現(xiàn)在的經(jīng)營狀況進行分析,說明有關部門對商業(yè)車險不斷加強監(jiān)管的的情形下,中國人壽財險長春公司面臨的經(jīng)營壓力越來越大,也存在一定的困難,包括原有渠道優(yōu)勢的喪失,現(xiàn)下的市場已經(jīng)無法通過以價格優(yōu)勢來獲取顧客。因為渠道優(yōu)勢的喪失,公司也就進一步面臨保費充足度的下降、綜合成本率的上升、經(jīng)營壓力越來越大等問題。充分借助PEST分析、波特五力分析、SWOT戰(zhàn)略分析等多種研究方法,通過具體分析中國人壽財險長春公司車險業(yè)務的營業(yè)狀況和風險挑戰(zhàn),總結公司的優(yōu)勢、劣勢以及存在的困難和機遇,在這些基礎上,提出適用于公司發(fā)展的差異性競爭戰(zhàn)略。最后,運用4PS市場營銷理論對根據(jù)差異性競爭戰(zhàn)略所提出的中國人壽財險長春公司的車險業(yè)務的銷售、產(chǎn)品以及客戶服務的發(fā)展計劃和組織架構、人員配備、財務相關制度等方面的保障舉措,為中國人壽財險長春公司車險業(yè)務的進一步發(fā)展提供好的借鑒意義和參考價值。
【學位單位】：吉林大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2020
【中圖分類】：F842.634;F271;F272;F842.3
【部分圖文】：

019年車險業(yè)務結構

9從賠付情況來看，2019年國壽財險長春公司車險綜合賠付率為54.71%，同比下降8.02%；日歷年度賠付率為55.43%，較去年同期相比基本處于同一水平；案均賠款同比上升791.47元；平均出險率為27.96%，同比上升3.05%；具體情況如下表所示：表2.2國壽財險長春公司2018-2019年車險業(yè)務賠付情況從6個主要渠道的保費占比來看，互動、普通中介及車商為長春公司主要銷售渠道，三者保費占比之和超過80%，且三者均為公司的間接渠道，而作為公司直銷團隊的創(chuàng)電保費占比不足5%；在這之中，有直銷、營業(yè)員和電話銷售三種直接渠道；也有代理、保險經(jīng)理、汽車銷售商、銀行代理等間接銷售渠道。具體渠道結構如圖2.2所示：圖2.22019年GPIC長春公司車險渠道保費占比對比近兩年渠道業(yè)務的具體數(shù)據(jù)能夠看出，車商渠道發(fā)展速度快，發(fā)展?jié)摿薮螅欢幼鳛楫a(chǎn)壽交叉渠道，相對來說客戶粘性較大，客戶忠誠性相對較高，卻在本年度保費同比大幅下降，且保費占比也有明顯下降；普通中介渠道作為典型的中介渠道，在本年度保費及保費占比均為同比下降趨勢，銷售專年份平均出險率日歷年度賠付率綜合賠付率2018年24.91%54.82%62.73%2019年27.96%55.43%54.71%

15的同時提供服務的技術用以支持保險業(yè)務的發(fā)展。3.1.2行業(yè)環(huán)境分析與宏觀外部環(huán)境相比，公司所處的微觀外部環(huán)境將會影響著公司在同業(yè)中所具備的競爭優(yōu)勢。微觀外部環(huán)境是指公司所在的行業(yè)環(huán)境。著名的管理學教授邁克爾·波特所提出的“五力模型”就是一種分析公司微觀環(huán)境的工具。這五種力量是相互制約的，直接影響了行業(yè)競爭的規(guī)模和程度，這五種力量的大小直接表明了競爭規(guī)模的大小，而競爭的激烈程度也會直接影響整個行業(yè)的利潤水平。具體情況如圖所示：圖3.1中國人壽財險長春公司產(chǎn)業(yè)環(huán)境的波特五力分析（1）供應商的討價還價能力與國壽財險長春公司車險業(yè)務往來密切主要是各大專代公司，車行渠道和經(jīng)紀公司。車險業(yè)務的這一部分對于中國人壽財產(chǎn)保險長春公司的發(fā)展至關重要，因為業(yè)務占比高達80％以上。由于車險產(chǎn)品在行業(yè)范圍內(nèi)基本一致，因此大多數(shù)業(yè)務競爭通常集中在價格上，并且車險行業(yè)的成本比率正在穩(wěn)步提高。通常，汽車保險成本包括初始成本（包括傭金，代理費等）以及公司運營和管理成本（包括薪酬，人工成本，管理成本等）。所有財險公司都在競爭壓力下努力降低運營成本，銷售費用支出是成本的主要部分。
【參考文獻】

相關期刊論文 前10條

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本文編號：2881546