互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中國銀行NC分行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型研究

發(fā)布時間：2020-11-09 22:10

　　近年來,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)取得迅猛發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)普及率及滲透率達(dá)到較高水平,已經(jīng)融入到社會的方方面面,對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重要影響。作為“互聯(lián)網(wǎng)+”的重要組成部分,國家高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展,并出臺了一系列措施予以支持和保障。在這一背景下,互聯(lián)網(wǎng)金融迎來了高速發(fā)展期,并衍生出許多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,如第三方支付、P2P網(wǎng)貸、電子銀行、網(wǎng)上眾籌等。這些產(chǎn)品的出現(xiàn),迅速吸引人們的眼球并不斷擴大市場占有份額,對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)帶來巨大沖擊,不斷蠶食著傳統(tǒng)商業(yè)銀行原有市場份額。雖然傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展歷史悠久,擁有廣大的客戶基礎(chǔ)和固有的市場份額,但是如何在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下,充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢來實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,以適應(yīng)當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展需要,是傳統(tǒng)商業(yè)銀行亟待解決的重要課題。在本研究中,選取國有六大行之一的中國銀行NC分行作為典型案例進(jìn)行分析,具有一定的代表性和典型性。首先,簡要介紹了中國銀行NC分行的基本概況及業(yè)務(wù)發(fā)展情況,并從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、盈利模式、運營方式三個方面詳細(xì)介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融對中行NC分行的沖擊;其次,運用PEST分析模型和波特五力模型對中國銀行NC分行外部環(huán)境進(jìn)行了深入分析,包括宏觀環(huán)境和行業(yè)競爭;再次,基于前文中對中行NC分行外部環(huán)境分析,運用SWOT分析法闡釋了中行NC分行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必要性,同時根據(jù)SWOT矩陣指出了其業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的選擇;最后,根據(jù)中行NC分行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的選擇,制定出中行NC分行互聯(lián)網(wǎng)金融背景下業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的總體戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)型目標(biāo)及具體步驟,同時從業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、平臺合作、結(jié)構(gòu)調(diào)整三方面提出了業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的實施步驟,并提出了實施業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的保障措施,如加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新、加強平臺合作、加速結(jié)構(gòu)調(diào)整以及完善風(fēng)險內(nèi)控體系,確保中行NC分行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型能夠較好地執(zhí)行。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中行NC分行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的研究,針對性提出中行NC分行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具體實施步驟及構(gòu)建保障體系,對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下加快推進(jìn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有重要的指導(dǎo)意義,同時也能夠為其他傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供相關(guān)借鑒。
【學(xué)位單位】：江西財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位年份】：2020
【中圖分類】：F832.2
【部分圖文】：

中國銀行,年齡,人員,網(wǎng)點

3互聯(lián)網(wǎng)金融下中國銀行NC分行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的外部環(huán)境分析93互聯(lián)網(wǎng)金融下中國銀行NC分行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的外部環(huán)境分析3.1中國銀行NC分行基本概況中國銀行NC分行成立于2019年10月11日，位于江西省南昌市八一大道378號，是中國銀行江西省分行轄屬二級分支機構(gòu)。自成立以來，中行NC分行始終堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，堅持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型求實、變革圖強，致力于為推進(jìn)當(dāng)?shù)厣鐣?jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持，贏得了社會各界的廣泛認(rèn)可。從機構(gòu)設(shè)置上看，中國銀行NC分行現(xiàn)有11家一級支行，共有營業(yè)網(wǎng)點72個，如圖3-1所示，其中旗艦型16個，占比22.53%；精品型網(wǎng)點29個，占比40.85%；專業(yè)型網(wǎng)點17個，占比23.94%；輕型網(wǎng)點10個，占比14.08%。圖3-1中國銀行NC分行營業(yè)網(wǎng)點類型從人員構(gòu)成上看，中國銀行NC分行現(xiàn)有在崗員工1381人，平均年齡34歲。性別分布如圖3-2所示，男性員工514人，占比36.59%；女性員工877人，占比63.41%。學(xué)歷分布如圖3-3所示，大專以下有152人，占比11.01%；大專有466人，占比33.74%；本科有719人，占比52.06%；研究生及以上有44人，占比3.19%。崗位分布如圖3-4所示，機關(guān)員工421人，占比30.49%；機關(guān)員工960人，占比69.51%。

分布圖,中國銀行,性別,余額

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中國銀行NC分行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型研究10圖3-2中國銀行NC分行員工性別分布圖3-3中國銀行NC分行員工學(xué)歷分布從業(yè)務(wù)發(fā)展上看，截至2019年底，中國銀行NC分行人民幣各項存款時點余額達(dá)673.01億元；人民幣各項貸款余額達(dá)778.36億元；實現(xiàn)凈收入24.9億元，撥備前利潤14.45億元，賬面凈利潤5.89億元，非息收入5.6億元；全口徑貸款余額789.29億元，不良余額13.19億元，不良率1.67%。3.2宏觀環(huán)境分析——PEST分析模型外部宏觀環(huán)境對企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略有著重要的影響。在我國，國家對金融行業(yè)采取的是嚴(yán)監(jiān)管的策略，因此，銀行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略必須充分考慮國家的法律法規(guī)以及宏觀經(jīng)濟(jì)運行狀況。換句話說，金融機構(gòu)在制定發(fā)展戰(zhàn)略時，將外部宏觀環(huán)境

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