【摘要】：供應(yīng)鏈金融是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題的重要抓手。商業(yè)銀行是線下供應(yīng)鏈金融中的重要參與方,充當(dāng)資金方的角色。近年來隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”理念的提出及大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)的出現(xiàn),供應(yīng)鏈金融逐步實(shí)現(xiàn)從線下到線上的轉(zhuǎn)型。線上供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行科技金融的集中體現(xiàn),是效益和效率并存的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在業(yè)務(wù)發(fā)展過程,線上供應(yīng)鏈金融衍生出具有新特征的信用風(fēng)險(xiǎn),如何有效地控制線上供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為商業(yè)銀行面對的重要課題。本文主要研究商業(yè)銀行線上供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)問題。首先,通過線下供應(yīng)鏈金融的模式介紹,重點(diǎn)對線上供應(yīng)鏈金融的參與主體、業(yè)務(wù)模式進(jìn)行分析,得出商業(yè)銀行在發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融方面具有資金優(yōu)勢、數(shù)據(jù)整合優(yōu)勢、風(fēng)險(xiǎn)管控優(yōu)勢和客戶資源優(yōu)勢;其次,著重分析商業(yè)銀行線上供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)的來源和特征,提出信用風(fēng)險(xiǎn)的來源包括流程設(shè)計(jì)不合理、平臺信息不準(zhǔn)確、評價(jià)指標(biāo)不嚴(yán)謹(jǐn)和貸后管理復(fù)雜性四個(gè)方面,商業(yè)銀行線上供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)具有隱秘性更強(qiáng)、擴(kuò)散速度更快、管理難度更復(fù)雜等特征。在此基礎(chǔ)上,本文從核心企業(yè)情況、融資企業(yè)情況、供應(yīng)鏈建設(shè)情況、交易記錄情況四個(gè)方面出發(fā),構(gòu)建商業(yè)銀行線上供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系。選取91家建筑業(yè)鏈條企業(yè)作為研究樣本,通過Logistic回歸分析對評價(jià)指標(biāo)進(jìn)行驗(yàn)證,得出在商業(yè)銀行線上供應(yīng)鏈金融中,交易記錄情況、線上平臺建設(shè)程度、融資企業(yè)自身實(shí)力和核心企業(yè)實(shí)力是重要的影響因素。通過上述研究,本文從完善嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鞒坍a(chǎn)品設(shè)計(jì)、加強(qiáng)數(shù)據(jù)整合分析能力、構(gòu)建合理的指標(biāo)評價(jià)體系、提高平臺的建設(shè)管理水平、打造多級的風(fēng)險(xiǎn)防控體系和建立多重的貸后管理機(jī)制等方面為商業(yè)銀行管理線上供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)提供參考意見和創(chuàng)新方向。
【學(xué)位授予單位】：浙江大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.33;F426.92
【圖文】：

商業(yè)銀行線上供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)來源和特征 供應(yīng)鏈金融概述現(xiàn)代意義上的供應(yīng)鏈金融始于20世紀(jì)80年代，參考深圳市標(biāo)準(zhǔn)化指導(dǎo)性技術(shù)文件應(yīng)鏈服務(wù)術(shù)語》，供應(yīng)鏈?zhǔn)窃诓少�、生產(chǎn)和銷售的過程中，圍繞核心企業(yè)，原材應(yīng)鏈、制造商、分銷商和消費(fèi)者等角色通過上下游的關(guān)系鏈接起來，形成的具有性的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)�；谏虡I(yè)銀行角度，供應(yīng)鏈金融是指商業(yè)銀行通過對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的信息流物流、應(yīng)收/應(yīng)付賬款資金流的掌控，依托核心企業(yè)的信用，綜合評估供應(yīng)鏈核心和鏈條企業(yè)形成的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，提供的覆蓋供應(yīng)鏈全流程，具有綜合化和個(gè)性金融服務(wù)。

業(yè)倉儲案分銷商保理信托客戶組織物流網(wǎng)絡(luò)償還資金實(shí)現(xiàn)綜合價(jià)值 金融系統(tǒng)服務(wù)供應(yīng)鏈下游第三方或其他服務(wù)商金融機(jī)構(gòu)直接連接間接連接圖 2-5 線上供應(yīng)鏈金融結(jié)構(gòu)示意圖來源：宋華，《互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融》,中國人民大學(xué)出版社,20172.4.2 線上供應(yīng)鏈金融參與主體與線下供應(yīng)鏈金融中參與主體為商業(yè)銀行、核心企業(yè)、鏈條企業(yè)和物流服務(wù)商相比，線上供應(yīng)鏈金融的參與主體更多，形成的供應(yīng)鏈體系更復(fù)雜。按照萬聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院《2018中國供應(yīng)鏈金融調(diào)研報(bào)告》，線上供應(yīng)鏈金融包含六大類主體：供應(yīng)鏈核心企業(yè)、供應(yīng)鏈金融需求方、供應(yīng)鏈金融資金方、供應(yīng)鏈金融平臺方、供應(yīng)鏈金融科技賦能方和供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)設(shè)施方。

圖 2-10 用友供應(yīng)鏈金融全景圖來源：用友官網(wǎng)（5）基于物流公司主導(dǎo)的運(yùn)作模式物流公司是依靠與客戶之間形成的物流、倉儲、貨物監(jiān)管等方面的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合線上平臺和線下實(shí)體，打通上下游企業(yè)通道。比較具有代表性的是順豐，順豐作為中國快遞行業(yè)的龍頭企業(yè)，一方面基于物流、倉儲、速運(yùn)、冷鏈等綜合生態(tài)和多元業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，參與供應(yīng)鏈物流、信息和資金流的控制，建立全供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系；另一方面，以線下客戶挖掘?yàn)榛A(chǔ)，通過線上互聯(lián)網(wǎng)推廣，運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施、平臺、渠道、場景等四個(gè)方面，建立具備物流特色的供應(yīng)鏈金融模式。

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本文編號：2743099