本文選題：中國(guó)近代　切入點(diǎn)：民營(yíng)銀行　出處：《中央財(cái)經(jīng)大學(xué)》2015年博士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展離不開(kāi)金融,銀行是金融的核心,構(gòu)建合理有效的銀行體系是目前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的整體要求。為建設(shè)多層次銀行體系,改善金融服務(wù)社會(huì)的條件,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融融合發(fā)展,提升國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體運(yùn)行效率,我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始建設(shè)民營(yíng)銀行體系。已有深圳前海、溫州民商、天津金城等民營(yíng)銀行開(kāi)始籌建運(yùn)行,而對(duì)民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)安全性管理至關(guān)重要,是一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)和保障。民營(yíng)銀行安全性管理模式和發(fā)展路徑的選擇不僅要借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn),更要從中國(guó)自身的歷史發(fā)展軌跡中尋找可借鑒的內(nèi)容。本文通過(guò)挖掘和整理大量的史料,并結(jié)合時(shí)代背景,運(yùn)用金融學(xué)理論對(duì)中國(guó)近代民營(yíng)銀行安全性管理進(jìn)行了專題研究。對(duì)1911年到1937年間的民營(yíng)銀行安全性管理機(jī)制進(jìn)行全面闡述,以理清歷史真相和發(fā)展脈絡(luò),從而提煉對(duì)現(xiàn)實(shí)民營(yíng)銀行安全管理與穩(wěn)定發(fā)展有價(jià)值的思路和方法。近代民營(yíng)銀行在安全性管理方面取得了良好的成效,民營(yíng)銀行外部宏觀監(jiān)管機(jī)制的變遷與完善,以及銀行內(nèi)部微觀管理制度調(diào)節(jié)的影響是其實(shí)現(xiàn)安全性的制度條件。經(jīng)營(yíng)管理、服務(wù)和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新是民營(yíng)銀行發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力和源泉,為其創(chuàng)造了獲得利潤(rùn)的條件。在整個(gè)運(yùn)行中銀行同業(yè)組織的中觀治理與其中介機(jī)構(gòu)的安全性管理服務(wù)與制度的建立,為民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)安全性提供了可靠的體系保障。本文以近代民營(yíng)銀行安全性的微觀、中觀與宏觀三個(gè)層面的管理為主線研究,即民營(yíng)銀行安全性管理圍繞銀行內(nèi)部控制、行業(yè)組織自律和外部體系的監(jiān)管三個(gè)層次展開(kāi)。并在每部分中以時(shí)間為軸,體現(xiàn)民營(yíng)銀行安全性管理的發(fā)展變遷與逐步完善的過(guò)程,文章內(nèi)容包括七個(gè)方面。第一,導(dǎo)論部分,闡述選題背景與研究目的,整理相關(guān)文獻(xiàn)資料,確定研究思路和方法,對(duì)文章研究的相關(guān)概念與理論進(jìn)行界定和闡述,總結(jié)研究方法、創(chuàng)新與不足。第二,解析近代民營(yíng)銀行生存發(fā)展的外部環(huán)境與內(nèi)部變遷,還原當(dāng)時(shí)的半殖民地半封建社會(huì)環(huán)境的動(dòng)蕩與惡劣,金融市場(chǎng)被外資銀行所控制,世界政治經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩都直接影響國(guó)內(nèi)市場(chǎng)并傳導(dǎo)給民營(yíng)銀行,帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)。國(guó)內(nèi)政治社會(huì)的紊亂與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的低下,無(wú)法建立一個(gè)穩(wěn)定的金融市場(chǎng),而且金融市場(chǎng)幣制混亂、風(fēng)潮不斷爆發(fā)等問(wèn)題又為民營(yíng)銀行帶來(lái)了不同程度的安全性隱患。民營(yíng)銀行自身發(fā)展中的開(kāi)設(shè)高峰與倒閉潮也體現(xiàn)了其經(jīng)營(yíng)初期的經(jīng)驗(yàn)不足與資力薄弱而又風(fēng)險(xiǎn)高的問(wèn)題。但在這樣惡劣混亂的環(huán)境中一部分民營(yíng)銀行卻生存了下來(lái)并得到了發(fā)展。不管金融生態(tài)環(huán)境如何險(xiǎn)惡,一部分民營(yíng)銀行通過(guò)合理的安全性管理實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)期穩(wěn)定的發(fā)展。第三,銀行內(nèi)部控制與經(jīng)營(yíng)管理的安全性是整個(gè)金融體系安全運(yùn)行的微觀基礎(chǔ),民營(yíng)銀行自身如果沒(méi)有嚴(yán)格完善的安全性管理機(jī)制,同業(yè)組織自治與外部一切監(jiān)管活動(dòng)將無(wú)法有效進(jìn)行。近代民營(yíng)銀行在發(fā)展過(guò)程中逐漸建立了有效的內(nèi)部控制機(jī)制與合理的經(jīng)營(yíng)管理模式,從組織制度的選擇到治理結(jié)構(gòu)的確定以及資產(chǎn)負(fù)債的管理中都體現(xiàn)了對(duì)銀行安全性的重視。創(chuàng)先采用股份制制度組建,形成了委托代理關(guān)系,逐漸完善治理體系,加強(qiáng)監(jiān)察與稽核制度,以此提高安全性管理效率,規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。在資產(chǎn)負(fù)債管理中逐漸加強(qiáng)對(duì)資金安全性的保障措施,積極吸納存款,拓寬業(yè)務(wù)范圍,保留充足的資本應(yīng)對(duì)流動(dòng)危機(jī),提倡抵押放款與信用調(diào)查,減少信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第四,同業(yè)組織的治理與自律行為事實(shí)上是對(duì)政府監(jiān)管的補(bǔ)充,但由于中國(guó)近代政治環(huán)境的特殊性,銀行公會(huì)對(duì)民營(yíng)銀行安全性管理有著特殊的作用。銀行公會(huì)聯(lián)合全國(guó)銀行的力量制定統(tǒng)一行為規(guī)范與準(zhǔn)則,隨時(shí)與政府和外界主體進(jìn)行溝通交涉,維護(hù)銀行業(yè)整體利益,并且建立有效的安全性管理中介機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行穩(wěn)定運(yùn)行。建立流動(dòng)性擔(dān)保機(jī)制,在危機(jī)涌起、擠兌頻現(xiàn)的狀態(tài)下,為銀行提供及時(shí)的支持和資助,一定程度上發(fā)揮了“銀行的銀行”作用。以聯(lián)合準(zhǔn)備委員會(huì)為基礎(chǔ)設(shè)立票據(jù)交換中介機(jī)構(gòu),填補(bǔ)銀行票據(jù)交換所的空白,擺脫了錢(qián)莊的牽絆,實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化結(jié)算體系的初建。在金融欺詐盛行,缺乏嚴(yán)格信用意識(shí)的社會(huì)環(huán)境中,為有效規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)的頻發(fā),構(gòu)建合理的信用體系而提倡銀行放款投資的信用調(diào)查。第五,政府是制度變遷的主導(dǎo)者,雖然中國(guó)近代政局混亂,但政府對(duì)金融法規(guī)制度的探索和監(jiān)管體系的建立從未停止。銀行通行的法規(guī)制度逐步構(gòu)建并不斷補(bǔ)充完善,對(duì)銀行準(zhǔn)入、日常經(jīng)營(yíng)到清理退出都有相關(guān)的監(jiān)管要求,限制小銀行濫設(shè)與倒閉現(xiàn)象,加強(qiáng)了政府的監(jiān)管力度。逐步建立了以財(cái)政部為主導(dǎo)的銀行監(jiān)管體系的雛形,規(guī)范銀行行為,促進(jìn)民營(yíng)銀行安全性管理,也實(shí)現(xiàn)各屆政府的監(jiān)管利益。此外,社會(huì)公眾與媒體輿論影響在當(dāng)時(shí)也有很重要的監(jiān)督作用,社會(huì)各界通過(guò)輿論和批評(píng),或者通過(guò)媒體的宣傳與傳揚(yáng)等方式參與銀行監(jiān)管活動(dòng)。建立了以公共刊物為媒介的輿論平臺(tái),要求銀行在相關(guān)的報(bào)刊雜志上披露經(jīng)營(yíng)信息,接受公眾監(jiān)督,并通過(guò)公開(kāi)發(fā)表評(píng)論或撰寫(xiě)文章形式與銀行進(jìn)行間接溝通交涉。第六,近代民營(yíng)銀行的安全性管理機(jī)制取得了良好的成效,通過(guò)不斷深入的安全性管理體系的創(chuàng)設(shè),有效化解和減少了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等,從而實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)良好的民營(yíng)銀行在惡劣環(huán)境中的持續(xù)利潤(rùn)獲得和快速擴(kuò)張。其成功經(jīng)驗(yàn)為當(dāng)下我國(guó)發(fā)展民營(yíng)銀行提供了從宏觀、中觀與微觀三個(gè)層面結(jié)合合理進(jìn)行安全性管理的重要啟示。第七,總結(jié)全文,得出民營(yíng)銀行安全性的實(shí)現(xiàn)要從微觀、中觀與宏觀三個(gè)層面進(jìn)行合理有效管理的結(jié)論。探索金融歷史,尋找發(fā)展規(guī)律,得到現(xiàn)實(shí)啟示是金融史研究的主要目的,本文通過(guò)對(duì)近代民營(yíng)銀行安全性管理的全面而深入的研究,得到了以下幾點(diǎn)啟示:首先,民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)安全性管理需要建立合理的宏觀監(jiān)管機(jī)制。目前,民營(yíng)銀行發(fā)軔之初,所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性無(wú)法估量,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該逐步建立合理的民營(yíng)銀行監(jiān)管體系,出臺(tái)相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)制度,嚴(yán)格推行法規(guī)條例,對(duì)民營(yíng)銀行進(jìn)行有效管控。要在法規(guī)制度的制定中注意對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理,從事前預(yù)防的準(zhǔn)入開(kāi)始,經(jīng)營(yíng)過(guò)程的監(jiān)督與約束,到最后的退出清理為止都要制定嚴(yán)密的制度條例。既要保障民營(yíng)銀行的安全性管理,還要鼓勵(lì)發(fā)揮其積極的創(chuàng)造力和潛能。在目前金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的體制下,銀監(jiān)會(huì)要嚴(yán)格執(zhí)行民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性及審慎監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)依據(jù)銀行法規(guī)和資本管理辦法來(lái)促使我國(guó)民營(yíng)銀行規(guī)范、合理、審慎經(jīng)營(yíng),控制其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),保障安全性。監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)處理和解決,建立民營(yíng)銀行總體風(fēng)險(xiǎn)判斷機(jī)制,從而提高監(jiān)管的協(xié)調(diào)性,為民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展創(chuàng)造公平、安全、有活力的市場(chǎng)環(huán)境。民營(yíng)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和平穩(wěn)發(fā)展離不開(kāi)中央銀行的流動(dòng)性支持,中央銀行作為“銀行的銀行”,要有效履行其最后貸款人的職能,充分發(fā)揮日常的流動(dòng)性支持和危機(jī)的救助功能,要依托貨幣市場(chǎng),適時(shí)適度地運(yùn)用傳統(tǒng)的和創(chuàng)新的貨幣工具來(lái)影響民營(yíng)銀行的流動(dòng)性,控制或緩解民營(yíng)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),為民營(yíng)銀行安全運(yùn)營(yíng)與長(zhǎng)期發(fā)展提供保障。其次,民營(yíng)銀行要實(shí)現(xiàn)安全性發(fā)展需要構(gòu)建有效的中觀治理體系。民營(yíng)銀行的發(fā)展必須有中介組織的協(xié)調(diào)和管理,給予及時(shí)的救助和保障,如行業(yè)自律監(jiān)管系統(tǒng)的構(gòu)建與社會(huì)輿論監(jiān)督系統(tǒng)的完善,能為民營(yíng)銀行確定經(jīng)營(yíng)管理方向,提高防范道德風(fēng)險(xiǎn)的能力。目前,銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織,通過(guò)不斷完善監(jiān)督與協(xié)調(diào)銀行的作用,加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部自律和約束制度的建設(shè),積極輔助銀監(jiān)會(huì)和中央銀行來(lái)幫助民營(yíng)銀行提高其安全性管理水平。政府對(duì)國(guó)有銀行的約束與擔(dān)保有逐漸放開(kāi)的趨勢(shì),有意加強(qiáng)銀行的自主經(jīng)營(yíng)意識(shí),通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制來(lái)強(qiáng)化銀行監(jiān)管。因此,建立流動(dòng)性擔(dān)保機(jī)制顯得更為重要,民營(yíng)銀行要維護(hù)存款人利益必須在危急時(shí)刻獲得充足的流動(dòng)性,或者對(duì)流動(dòng)性提供一定的保險(xiǎn)。建立和完善存款保險(xiǎn)制度可以實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性擔(dān)保問(wèn)題,增強(qiáng)民營(yíng)銀行在金融市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。而且讓民營(yíng)銀行存款人也承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)以強(qiáng)化其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),并審慎選擇民營(yíng)銀行進(jìn)行往來(lái),強(qiáng)化市場(chǎng)對(duì)民營(yíng)銀行審慎經(jīng)營(yíng)的約束機(jī)制,抑制業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中可能存在的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇行為,及時(shí)補(bǔ)充資本金,合理控制風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn),維持合理可置信的資本充足率。民營(yíng)銀行的成功運(yùn)行與營(yíng)業(yè)規(guī)范中,信用中介機(jī)構(gòu)是不可缺少的內(nèi)容,通過(guò)信用中介提供的信息共享機(jī)制,可以識(shí)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),化解貸款和投資中的逆向選擇問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)銀行營(yíng)運(yùn)資金的安全性。目前,我國(guó)征信和信用評(píng)級(jí)中介機(jī)構(gòu)有了初步的發(fā)展,已經(jīng)建立初步的征信機(jī)制和評(píng)級(jí)體系,但其信用中介機(jī)能作用不夠顯著,對(duì)規(guī)范和防范銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的效果不佳。信用中介機(jī)構(gòu)要為民營(yíng)銀行提供更多的安全性管理服務(wù),必須要建設(shè)和完善其內(nèi)部組織體系,做好企業(yè)和個(gè)人信息的相互連接,要明確企業(yè)間的信用溝通和公開(kāi)情況,提高信用調(diào)查的全面性和專業(yè)性,改善不嚴(yán)密的管理章程,解決好信息共享深度不足問(wèn)題,為民營(yíng)銀行的規(guī)范發(fā)展和安全性管理提供積極作用。最后,民營(yíng)銀行安全性管理的實(shí)現(xiàn)需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)奈⒂^管理模式。嚴(yán)格有效的內(nèi)部控制與經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制是民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)安全性管理,獲取利潤(rùn)并長(zhǎng)足發(fā)展的必要條件。通過(guò)制定嚴(yán)密的內(nèi)部管理章程,建立合理的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),從員工行為到資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的開(kāi)展都應(yīng)合理規(guī)范運(yùn)作,時(shí)刻管理安全性。在吸收存款與發(fā)放貸款時(shí)都要遵守安全性管理原則,要保證內(nèi)部資金的充足性,防止追求高額利潤(rùn)而忽視風(fēng)險(xiǎn)。民營(yíng)銀行要保持充足的資本保留,提高銀行內(nèi)部抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,達(dá)到監(jiān)管法規(guī)所要求的資本充足率。目前,民營(yíng)銀行補(bǔ)充資本的方式更加多樣化,但通過(guò)金融創(chuàng)新和金融市場(chǎng)的有效性,用市場(chǎng)手段補(bǔ)充資本,提高資本充足率是其主要途徑,從債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)進(jìn)行合理融資。民營(yíng)銀行堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)的差異性,以獨(dú)特的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),贏得競(jìng)爭(zhēng)力,還要積極調(diào)動(dòng)民營(yíng)銀行內(nèi)部的創(chuàng)造力,以不斷的創(chuàng)新來(lái)規(guī)避經(jīng)營(yíng)環(huán)境和市場(chǎng)不確定性造成的風(fēng)險(xiǎn)。近代民營(yíng)銀行在經(jīng)營(yíng)管理以及制度建設(shè)中具有豐富的創(chuàng)造性,從銀行組織的制度選擇到經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的管理,銀行市場(chǎng)的開(kāi)拓到金融產(chǎn)品的豐富都有積極活躍的創(chuàng)新行為。此外,還要處理好民營(yíng)銀行與政府之間的關(guān)系,保持銀行經(jīng)營(yíng)管理的獨(dú)立性。民營(yíng)銀行的獨(dú)立性是其發(fā)揮活力,提高創(chuàng)造性的前提條件,經(jīng)營(yíng)管理不能處處受制于政府意愿,除了遵守相關(guān)法規(guī)制度等的規(guī)范,經(jīng)營(yíng)管理要自由化,獨(dú)立發(fā)展,民營(yíng)銀行才能有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展前景。本文的創(chuàng)新之處,第一是研究視角的創(chuàng)新。從安全性管理角度研究近代民營(yíng)銀行業(yè)屬于目前研究較少涉足的領(lǐng)域,在目前可查的文獻(xiàn)資料中尚未發(fā)現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)近代民營(yíng)銀行進(jìn)行全面多層次的安全性管理研究。第二,對(duì)近代民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)部機(jī)制、中介組織與外部體制結(jié)合起來(lái)進(jìn)行系統(tǒng)研究。學(xué)界對(duì)民營(yíng)銀行的個(gè)案研究較多,但是重點(diǎn)基本都集中在某個(gè)民營(yíng)銀行的投資放款概況上,銀行發(fā)展的內(nèi)部因素和外部環(huán)境結(jié)合起來(lái)系統(tǒng)全面研究的不多見(jiàn)。第三,以大歷史觀動(dòng)態(tài)研究。現(xiàn)有的研究都集中在某個(gè)角度或者某個(gè)特定的時(shí)間點(diǎn)上,從金融經(jīng)濟(jì)、社會(huì)公眾環(huán)境等綜合的角度動(dòng)態(tài)研究較長(zhǎng)時(shí)期民營(yíng)銀行發(fā)展的很少。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.9
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本文編號(hào)：1574767