本文選題：中國近代　切入點：民營銀行　出處：《中央財經大學》2015年博士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：經濟社會的發(fā)展離不開金融,銀行是金融的核心,構建合理有效的銀行體系是目前經濟金融發(fā)展的整體要求。為建設多層次銀行體系,改善金融服務社會的條件,實現(xiàn)經濟金融融合發(fā)展,提升國民經濟整體運行效率,我國已經開始建設民營銀行體系。已有深圳前海、溫州民商、天津金城等民營銀行開始籌建運行,而對民營銀行來說安全性管理至關重要,是一切經營活動的基礎和保障。民營銀行安全性管理模式和發(fā)展路徑的選擇不僅要借鑒國外的成功經驗,更要從中國自身的歷史發(fā)展軌跡中尋找可借鑒的內容。本文通過挖掘和整理大量的史料,并結合時代背景,運用金融學理論對中國近代民營銀行安全性管理進行了專題研究。對1911年到1937年間的民營銀行安全性管理機制進行全面闡述,以理清歷史真相和發(fā)展脈絡,從而提煉對現(xiàn)實民營銀行安全管理與穩(wěn)定發(fā)展有價值的思路和方法。近代民營銀行在安全性管理方面取得了良好的成效,民營銀行外部宏觀監(jiān)管機制的變遷與完善,以及銀行內部微觀管理制度調節(jié)的影響是其實現(xiàn)安全性的制度條件。經營管理、服務和產品的不斷創(chuàng)新是民營銀行發(fā)展的內在動力和源泉,為其創(chuàng)造了獲得利潤的條件。在整個運行中銀行同業(yè)組織的中觀治理與其中介機構的安全性管理服務與制度的建立,為民營銀行實現(xiàn)安全性提供了可靠的體系保障。本文以近代民營銀行安全性的微觀、中觀與宏觀三個層面的管理為主線研究,即民營銀行安全性管理圍繞銀行內部控制、行業(yè)組織自律和外部體系的監(jiān)管三個層次展開。并在每部分中以時間為軸,體現(xiàn)民營銀行安全性管理的發(fā)展變遷與逐步完善的過程,文章內容包括七個方面。第一,導論部分,闡述選題背景與研究目的,整理相關文獻資料,確定研究思路和方法,對文章研究的相關概念與理論進行界定和闡述,總結研究方法、創(chuàng)新與不足。第二,解析近代民營銀行生存發(fā)展的外部環(huán)境與內部變遷,還原當時的半殖民地半封建社會環(huán)境的動蕩與惡劣,金融市場被外資銀行所控制,世界政治經濟的動蕩都直接影響國內市場并傳導給民營銀行,帶來風險與危機。國內政治社會的紊亂與經濟發(fā)展水平的低下,無法建立一個穩(wěn)定的金融市場,而且金融市場幣制混亂、風潮不斷爆發(fā)等問題又為民營銀行帶來了不同程度的安全性隱患。民營銀行自身發(fā)展中的開設高峰與倒閉潮也體現(xiàn)了其經營初期的經驗不足與資力薄弱而又風險高的問題。但在這樣惡劣混亂的環(huán)境中一部分民營銀行卻生存了下來并得到了發(fā)展。不管金融生態(tài)環(huán)境如何險惡,一部分民營銀行通過合理的安全性管理實現(xiàn)了長期穩(wěn)定的發(fā)展。第三,銀行內部控制與經營管理的安全性是整個金融體系安全運行的微觀基礎,民營銀行自身如果沒有嚴格完善的安全性管理機制,同業(yè)組織自治與外部一切監(jiān)管活動將無法有效進行。近代民營銀行在發(fā)展過程中逐漸建立了有效的內部控制機制與合理的經營管理模式,從組織制度的選擇到治理結構的確定以及資產負債的管理中都體現(xiàn)了對銀行安全性的重視。創(chuàng)先采用股份制制度組建,形成了委托代理關系,逐漸完善治理體系,加強監(jiān)察與稽核制度,以此提高安全性管理效率,規(guī)避操作風險。在資產負債管理中逐漸加強對資金安全性的保障措施,積極吸納存款,拓寬業(yè)務范圍,保留充足的資本應對流動危機,提倡抵押放款與信用調查,減少信用風險的發(fā)生。第四,同業(yè)組織的治理與自律行為事實上是對政府監(jiān)管的補充,但由于中國近代政治環(huán)境的特殊性,銀行公會對民營銀行安全性管理有著特殊的作用。銀行公會聯(lián)合全國銀行的力量制定統(tǒng)一行為規(guī)范與準則,隨時與政府和外界主體進行溝通交涉,維護銀行業(yè)整體利益,并且建立有效的安全性管理中介機構,維護銀行穩(wěn)定運行。建立流動性擔保機制,在危機涌起、擠兌頻現(xiàn)的狀態(tài)下,為銀行提供及時的支持和資助,一定程度上發(fā)揮了“銀行的銀行”作用。以聯(lián)合準備委員會為基礎設立票據(jù)交換中介機構,填補銀行票據(jù)交換所的空白,擺脫了錢莊的牽絆,實現(xiàn)現(xiàn)代化結算體系的初建。在金融欺詐盛行,缺乏嚴格信用意識的社會環(huán)境中,為有效規(guī)避信用風險的頻發(fā),構建合理的信用體系而提倡銀行放款投資的信用調查。第五,政府是制度變遷的主導者,雖然中國近代政局混亂,但政府對金融法規(guī)制度的探索和監(jiān)管體系的建立從未停止。銀行通行的法規(guī)制度逐步構建并不斷補充完善,對銀行準入、日常經營到清理退出都有相關的監(jiān)管要求,限制小銀行濫設與倒閉現(xiàn)象,加強了政府的監(jiān)管力度。逐步建立了以財政部為主導的銀行監(jiān)管體系的雛形,規(guī)范銀行行為,促進民營銀行安全性管理,也實現(xiàn)各屆政府的監(jiān)管利益。此外,社會公眾與媒體輿論影響在當時也有很重要的監(jiān)督作用,社會各界通過輿論和批評,或者通過媒體的宣傳與傳揚等方式參與銀行監(jiān)管活動。建立了以公共刊物為媒介的輿論平臺,要求銀行在相關的報刊雜志上披露經營信息,接受公眾監(jiān)督,并通過公開發(fā)表評論或撰寫文章形式與銀行進行間接溝通交涉。第六,近代民營銀行的安全性管理機制取得了良好的成效,通過不斷深入的安全性管理體系的創(chuàng)設,有效化解和減少了市場風險、流動性風險、信用風險和操作風險等,從而實現(xiàn)了經營良好的民營銀行在惡劣環(huán)境中的持續(xù)利潤獲得和快速擴張。其成功經驗為當下我國發(fā)展民營銀行提供了從宏觀、中觀與微觀三個層面結合合理進行安全性管理的重要啟示。第七,總結全文,得出民營銀行安全性的實現(xiàn)要從微觀、中觀與宏觀三個層面進行合理有效管理的結論。探索金融歷史,尋找發(fā)展規(guī)律,得到現(xiàn)實啟示是金融史研究的主要目的,本文通過對近代民營銀行安全性管理的全面而深入的研究,得到了以下幾點啟示:首先,民營銀行實現(xiàn)安全性管理需要建立合理的宏觀監(jiān)管機制。目前,民營銀行發(fā)軔之初,所面臨的風險和不確定性無法估量,監(jiān)管當局應該逐步建立合理的民營銀行監(jiān)管體系,出臺相關的監(jiān)管法規(guī)制度,嚴格推行法規(guī)條例,對民營銀行進行有效管控。要在法規(guī)制度的制定中注意對風險的防范和管理,從事前預防的準入開始,經營過程的監(jiān)督與約束,到最后的退出清理為止都要制定嚴密的制度條例。既要保障民營銀行的安全性管理,還要鼓勵發(fā)揮其積極的創(chuàng)造力和潛能。在目前金融分業(yè)經營與監(jiān)管的體制下,銀監(jiān)會要嚴格執(zhí)行民營銀行的業(yè)務經營的合規(guī)性及審慎監(jiān)管。銀監(jiān)會依據(jù)銀行法規(guī)和資本管理辦法來促使我國民營銀行規(guī)范、合理、審慎經營,控制其經營風險,保障安全性。監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問題應及時處理和解決,建立民營銀行總體風險判斷機制,從而提高監(jiān)管的協(xié)調性,為民營銀行經營發(fā)展創(chuàng)造公平、安全、有活力的市場環(huán)境。民營銀行的穩(wěn)健經營和平穩(wěn)發(fā)展離不開中央銀行的流動性支持,中央銀行作為“銀行的銀行”,要有效履行其最后貸款人的職能,充分發(fā)揮日常的流動性支持和危機的救助功能,要依托貨幣市場,適時適度地運用傳統(tǒng)的和創(chuàng)新的貨幣工具來影響民營銀行的流動性,控制或緩解民營銀行的流動性風險,為民營銀行安全運營與長期發(fā)展提供保障。其次,民營銀行要實現(xiàn)安全性發(fā)展需要構建有效的中觀治理體系。民營銀行的發(fā)展必須有中介組織的協(xié)調和管理,給予及時的救助和保障,如行業(yè)自律監(jiān)管系統(tǒng)的構建與社會輿論監(jiān)督系統(tǒng)的完善,能為民營銀行確定經營管理方向,提高防范道德風險的能力。目前,銀行業(yè)協(xié)會作為行業(yè)自律組織,通過不斷完善監(jiān)督與協(xié)調銀行的作用,加強行業(yè)內部自律和約束制度的建設,積極輔助銀監(jiān)會和中央銀行來幫助民營銀行提高其安全性管理水平。政府對國有銀行的約束與擔保有逐漸放開的趨勢,有意加強銀行的自主經營意識,通過市場機制來強化銀行監(jiān)管。因此,建立流動性擔保機制顯得更為重要,民營銀行要維護存款人利益必須在危急時刻獲得充足的流動性,或者對流動性提供一定的保險。建立和完善存款保險制度可以實現(xiàn)流動性擔保問題,增強民營銀行在金融市場上的業(yè)務競爭力。而且讓民營銀行存款人也承擔一定的風險以強化其風險意識,并審慎選擇民營銀行進行往來,強化市場對民營銀行審慎經營的約束機制,抑制業(yè)務經營中可能存在的道德風險和逆向選擇行為,及時補充資本金,合理控制風險加權資產,維持合理可置信的資本充足率。民營銀行的成功運行與營業(yè)規(guī)范中,信用中介機構是不可缺少的內容,通過信用中介提供的信息共享機制,可以識別市場風險,化解貸款和投資中的逆向選擇問題,實現(xiàn)銀行營運資金的安全性。目前,我國征信和信用評級中介機構有了初步的發(fā)展,已經建立初步的征信機制和評級體系,但其信用中介機能作用不夠顯著,對規(guī)范和防范銀行信用風險的效果不佳。信用中介機構要為民營銀行提供更多的安全性管理服務,必須要建設和完善其內部組織體系,做好企業(yè)和個人信息的相互連接,要明確企業(yè)間的信用溝通和公開情況,提高信用調查的全面性和專業(yè)性,改善不嚴密的管理章程,解決好信息共享深度不足問題,為民營銀行的規(guī)范發(fā)展和安全性管理提供積極作用。最后,民營銀行安全性管理的實現(xiàn)需要嚴謹?shù)奈⒂^管理模式。嚴格有效的內部控制與經營管理機制是民營銀行實現(xiàn)安全性管理,獲取利潤并長足發(fā)展的必要條件。通過制定嚴密的內部管理章程,建立合理的內部治理結構,從員工行為到資產負債業(yè)務的開展都應合理規(guī)范運作,時刻管理安全性。在吸收存款與發(fā)放貸款時都要遵守安全性管理原則,要保證內部資金的充足性,防止追求高額利潤而忽視風險。民營銀行要保持充足的資本保留,提高銀行內部抵御風險的能力,達到監(jiān)管法規(guī)所要求的資本充足率。目前,民營銀行補充資本的方式更加多樣化,但通過金融創(chuàng)新和金融市場的有效性,用市場手段補充資本,提高資本充足率是其主要途徑,從債券市場和股票市場進行合理融資。民營銀行堅持經營的差異性,以獨特的業(yè)務經營,贏得競爭力,還要積極調動民營銀行內部的創(chuàng)造力,以不斷的創(chuàng)新來規(guī)避經營環(huán)境和市場不確定性造成的風險。近代民營銀行在經營管理以及制度建設中具有豐富的創(chuàng)造性,從銀行組織的制度選擇到經營業(yè)務的管理,銀行市場的開拓到金融產品的豐富都有積極活躍的創(chuàng)新行為。此外,還要處理好民營銀行與政府之間的關系,保持銀行經營管理的獨立性。民營銀行的獨立性是其發(fā)揮活力,提高創(chuàng)造性的前提條件,經營管理不能處處受制于政府意愿,除了遵守相關法規(guī)制度等的規(guī)范,經營管理要自由化,獨立發(fā)展,民營銀行才能有更長遠的發(fā)展前景。本文的創(chuàng)新之處,第一是研究視角的創(chuàng)新。從安全性管理角度研究近代民營銀行業(yè)屬于目前研究較少涉足的領域,在目前可查的文獻資料中尚未發(fā)現(xiàn)有文獻對近代民營銀行進行全面多層次的安全性管理研究。第二,對近代民營銀行經營管理的內部機制、中介組織與外部體制結合起來進行系統(tǒng)研究。學界對民營銀行的個案研究較多,但是重點基本都集中在某個民營銀行的投資放款概況上,銀行發(fā)展的內部因素和外部環(huán)境結合起來系統(tǒng)全面研究的不多見。第三,以大歷史觀動態(tài)研究�，F(xiàn)有的研究都集中在某個角度或者某個特定的時間點上,從金融經濟、社會公眾環(huán)境等綜合的角度動態(tài)研究較長時期民營銀行發(fā)展的很少。
[Abstract]:......
【學位授予單位】：中央財經大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.9
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本文編號：1574767