發(fā)布時間：2017-10-08 17:32

  本文關(guān)鍵詞：QJ銀行昆明分行小貸業(yè)務管理完善研究

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【摘要】：小額貸款業(yè)務與銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務有著不同的經(jīng)營理念與運作方式。銀行的傳統(tǒng)信貸主要服務能夠提供足值抵押品的客戶和具有良好信用評級的客戶,而把不能提供有效抵押品或沒有信用記錄的低收入階層和小微企業(yè)排除在信貸對象之外,由此產(chǎn)生了世界性的貧困者和小微企業(yè)貸款難的問題。發(fā)軔于上個世紀70年代的小微貸款,最初是由非政府組織發(fā)起的,聚焦于減貧和社會進步,采用高人力投入調(diào)查評估貧困者的信用能力,通過聯(lián)保貸款實現(xiàn)貸后監(jiān)督等新技術(shù),向貧困人群發(fā)放小額貸款,取得了令人矚目的成效。隨著小額貸款業(yè)務的成功,最初發(fā)起貸款的非政府民間組織也逐步轉(zhuǎn)型為商業(yè)化微型金融機構(gòu),以方便獲得穩(wěn)定的資金來源,并將服務對象由“窮人”擴展到“比較貧困”的人群和小微企業(yè),同時提供更全面的金融服務,并接受相應的金融監(jiān)管。另一方面,隨著小額貸款業(yè)務技術(shù)的日益成熟和影響的擴大,越來越多的傳統(tǒng)銀行開始學習和吸收小額貸款技術(shù),開創(chuàng)自己的小額貸款業(yè)務,有的中小銀行甚至開始向微型金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型,將小額貸款為代表的微型金融業(yè)務作為自己的業(yè)務特色和優(yōu)勢來打造,以實現(xiàn)與大型銀行的錯位競爭。在上述背景下,QJ商業(yè)銀行作為一家地級城市的小型商業(yè)銀行,看到了小額貸款市場的巨大潛力,2009年適時引進了德國IPC公司的小額貸款技術(shù)及業(yè)務模式,并根據(jù)云南省本地市場的實際進行必要改進,成功地推出了具有自己特色的小額貸款業(yè)務,取得了良好社會經(jīng)濟效益。但是,QJ商業(yè)銀行的小額貸款業(yè)務也還存在諸多問題,比如不良貸款率偏高、員工流失率偏高、風險管理不完善、缺乏多險種相結(jié)合的綜合風險保障機制等,這些問題嚴重制約了QJ商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。形成QJ商業(yè)銀行昆明分行小貸業(yè)務問題的原因很多,有內(nèi)部經(jīng)營理念與管理制度層面的,也有外部社會經(jīng)濟環(huán)境層面的,包括缺乏有效的政策扶持、目前宏觀經(jīng)濟下行導致的系統(tǒng)性風險增大、客戶貸前信用調(diào)查及信用評估程序不健全、缺乏完善的風險管理體系、員工激勵與約束機制設計不夠科學合理。本論文作者以自己在QJ商業(yè)銀行昆明分行小微金融部的實習調(diào)研獲得的感受與信息為基礎,結(jié)合小額貸款的基本理論與經(jīng)驗,系統(tǒng)分析了QJ商業(yè)銀行昆明分行小額貸款業(yè)務存在的問題與原因,提出了完善QJ商業(yè)銀行昆明分行小額貸款業(yè)務管理、促進其小額貸款業(yè)務健康發(fā)展的對策措施:密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟運行,調(diào)整小貸業(yè)務方向;完善風險管理體系和客戶貸前信用調(diào)查及信用評估程序;建立合理的員工激勵與約束機制;采取有利的措施防范道德風險;呼吁政府部門出臺QJ商業(yè)銀行管理完善所需要的相關(guān)支持政策。
【關(guān)鍵詞】：小額貸款 小貸產(chǎn)品 小貸業(yè)務管理
【學位授予單位】：云南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-11
• 第一章 引言11-15
• 第一節(jié) 選題背景11-13
• 一、小額貸款源起與發(fā)展普惠金融的關(guān)系11-12
• 二、小額貸款對中小型商業(yè)銀行的重要意義12-13
• 第二節(jié) 研究意義13-14
• 第三節(jié) 研究思路及結(jié)構(gòu)安排14
• 第四節(jié) 本章小結(jié)14-15
• 第二章 小額貸款的理論與實踐綜述15-28
• 第一節(jié) 文獻綜述15-17
• 一、國外研究綜述15-16
• 二、國內(nèi)研究綜述16-17
• 第二節(jié) 小額貸款的理論綜述17-19
• 一、小額貸款的定義17-18
• 二、小額貸款的服務對象18
• 三、小額貸款的主要技術(shù)18-19
• 第三節(jié) 小額貸款的實踐與演變19-24
• 一、小額貸款的國外實踐19-22
• （一）福利主義模式的小額貸款—孟加拉商業(yè)銀行19-20
• （二）制度主義模式的小額貸款—印度尼西亞人民銀行鄉(xiāng)村信貸部模式20-21
• （三）制度主義模式的小額貸款—玻利維亞陽光銀行模式21-22
• 三、小額貸款的國內(nèi)實踐22-23
• 四、小額貸款向微型金融的演變23-24
• 第四節(jié) 小額貸款技術(shù)與銀行傳統(tǒng)信貸技術(shù)的比較分析24-25
• 一、貸款的額度小24
• 二、額貸款管理和交易費用高24-25
• 三、額貸款客戶信譽風險大、無法提供抵押25
• 四、額貸款使用監(jiān)測難25
• 第五節(jié) IPC微貸技術(shù)及其與格萊珉銀行的比較分析25-26
• 一、共性25-26
• 二、差異性26
• 第六節(jié) 本章小結(jié)26-28
• 第三章 QJ商行昆明分行小額貸款業(yè)務分析28-44
• 第一節(jié) QJ商行昆明分行小額貸款業(yè)務的源起、現(xiàn)狀、成效28-37
• 一、QJ商行昆明分行小額貸款業(yè)務的源起28-29
• 二、QJ商行小貸業(yè)務現(xiàn)狀的分析29-36
• （一）QJ商業(yè)銀行小貸業(yè)務的運作方式29-30
• （二）QJ商業(yè)銀行小貸業(yè)務運作現(xiàn)狀30-31
• （三）計算杜邦分析下QJ商業(yè)銀行小貸業(yè)務的各項指標31-32
• （四）用杜邦分析法對QJ商業(yè)銀行小貸業(yè)務進行財務綜合分析32-34
• （五）通過杜邦分析得出的結(jié)論34-36
• 三、QJ商行昆明分行小貸業(yè)務的成效36-37
• 第二節(jié) 德國IPC微貸技術(shù)植入QJ商行取得成功的關(guān)鍵37-39
• 一、優(yōu)秀信貸員隊伍的建立與茁壯成長37-38
• 二、借鑒國外成熟微貸技術(shù)，設計符合客戶特點的業(yè)務框架與流程38-39
• 三、打造健康的信貸文化39
• 第三節(jié) QJ商行昆明分行小貸業(yè)務存在的問題39-43
• 一、不良貸款率偏高39-41
• 二、風險管理不完善41-42
• 三、員工流失率偏高42
• 四、缺乏多險種相結(jié)合的綜合風險保障機制42-43
• 第四節(jié) 本章小結(jié)43-44
• 第四章 QJ商行小額貸款業(yè)務管理問題產(chǎn)生的原因分析44-54
• 第一節(jié) 經(jīng)濟下行壓力較大44-45
• 第二節(jié) 客戶貸前信用調(diào)查、貸后管理、逾期追回及信用評審程序不健全45-46
• 第三節(jié) 信息不對稱引發(fā)小額信貸業(yè)務道德風險46-47
• 第四節(jié) 風險管理不完善成因分析47-49
• 一、經(jīng)濟活動主體缺乏信用意識48
• 二、小貸業(yè)務客戶的弱質(zhì)性，市場環(huán)境的影響48
• 三、信用擔保體系尚未建立48-49
• 四、不良資產(chǎn)處置效率低下49
• 第五節(jié) 缺乏合理的員工激勵與約束機制49-50
• 一、現(xiàn)有體制使員工歸屬感不強49-50
• 二、缺乏合理的激勵機制50
• 第六節(jié) 我國商業(yè)保險體系不完善50-52
• 第七節(jié) 缺乏有效的政策扶持52-53
• 一、個人信用評價系統(tǒng)不完善52-53
• 二、缺乏健全的小額信貸商業(yè)保險體系53
• 第八節(jié) 本章小結(jié)53-54
• 第五章 完善QJ商行昆明分行小貸業(yè)務管理的對策建議54-65
• 第一節(jié) 密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟運行，，對戰(zhàn)略和目標市場進行準確定位54-55
• 第二節(jié) 強化信貸員責任，完善客戶信用調(diào)查及信用評審程序55-57
• 一、嚴格的貸前信用調(diào)查55-56
• 二、完善的貸后風險管理56
• 三、合理的逾期追回措施56-57
• 第三節(jié) 采取必要措施防范道德風險57-58
• 一、停止放貸57
• 二、累進貸款57-58
• 第四節(jié) 完善QJ商行風險管理體系58-60
• 一、建立健全科學的風險管理體系58
• 二、加強風險管理人才的儲備58-59
• 三、提高不良資產(chǎn)的處置效率59-60
• 第五節(jié) 建立合理的員工激勵與約束機制60
• 第六節(jié) 建立多險種相結(jié)合的風險防范機制60-61
• 第七節(jié) QJ商業(yè)銀行管理完善所需要的外部支持政策61-63
• 一、強化政府在信用風險方面的法制建設，規(guī)范提供法律保障，完善信用體系的建設62-63
• 二、建立健全小額信貸市場的商業(yè)保險體系63
• 三、加快小額信貸工具的創(chuàng)新63
• 第八節(jié) 本章小結(jié)63-65
• 第六章 結(jié)論65-67
• 第一節(jié) 本研究的結(jié)論和創(chuàng)新65-66
• 第二節(jié) 今后的研究方向66-67
• 參考文獻67-70
• 致謝70

【相似文獻】

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本文編號：995388