本文關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化對(duì)建設(shè)銀行東營(yíng)分行經(jīng)營(yíng)管理的影響分析

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【摘要】：改革使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到快速增長(zhǎng),其影響不僅僅是中國(guó)13億人口,對(duì)其他國(guó)家乃至世界經(jīng)濟(jì)都產(chǎn)生著重大影響。中國(guó)加入wTO以后,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)則特別是我國(guó)的金融體制面臨重大變革,主因來(lái)自外部金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)及市場(chǎng)壓力,也與我國(guó)商業(yè)銀行自身發(fā)展有關(guān)——我國(guó)的金融制度改革勢(shì)在必行。其中利率市場(chǎng)化是我國(guó)金融體制改革的重要內(nèi)容之一。利率市場(chǎng)化的宗旨固然是提高我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,有效管控我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制,其目的是使利率能夠正確地反映我國(guó)商業(yè)銀行金融資產(chǎn)的收益率,用以引導(dǎo)金融資源在社會(huì)范圍內(nèi)有效、合理配置。同時(shí),中央銀行可以通過(guò)適時(shí)的貨幣政策來(lái)很好地調(diào)整利率水平,穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。利率市場(chǎng)化改革具有鮮明的兩面性,在對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生積極影響的同時(shí)也會(huì)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的研究就成了利率市場(chǎng)化中的一個(gè)重要部分。因此,論文對(duì)利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)的研究主要采用了實(shí)證分析法和建模分析法,建立VAR模型、歷史模擬模型、蒙特卡洛模型進(jìn)行計(jì)算,對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)得出利率改革負(fù)面影響的大小；進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試,檢測(cè)利率改革對(duì)東營(yíng)分行的具體影響有哪些,最后對(duì)實(shí)證分析進(jìn)行總結(jié)。案例選擇美國(guó)、英國(guó)、智利、阿根廷四個(gè)不同類(lèi)型的國(guó)家,分別介紹各自在利率改革過(guò)程中的特點(diǎn)和取得的效果,從中汲取改革經(jīng)驗(yàn)。研究重點(diǎn)是中國(guó)建設(shè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展特點(diǎn),采信中國(guó)建設(shè)銀行東營(yíng)分行為實(shí)證分析,并對(duì)建設(shè)銀行東營(yíng)分行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化改革的管理創(chuàng)新提出可行性建議。分析建設(shè)銀行東營(yíng)分行遇到的挑戰(zhàn)和管理體制方面的不適應(yīng)性,然后對(duì)經(jīng)營(yíng)管理模式進(jìn)行改革,最后在深入思考的前提下總結(jié)出進(jìn)行體制創(chuàng)新的目的在于推動(dòng)利率市場(chǎng)化的進(jìn)一步發(fā)展,實(shí)現(xiàn)改革目標(biāo)。本文從兩個(gè)角度論述利率市場(chǎng)化的影響,首先從宏觀(guān)角度論述利率改革對(duì)銀行業(yè)的共性影響,主要是銀行具有自主定價(jià)權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理的新發(fā)展；繼而選取建設(shè)銀行東營(yíng)分行為代表,詳細(xì)論述個(gè)性影響,存貸利差收窄,銀行盈利下降；銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好性上升,資產(chǎn)質(zhì)量下降；存款占比下降,貸款占比上升；利息收入占比下降,非利息收入占比上升；銀行業(yè)集中度上升,中小銀行尋求聯(lián)盟合作五個(gè)方面的影響。并且以此為基礎(chǔ),提出具有一定建設(shè)性的解決方案。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 利率市場(chǎng)化 建設(shè)銀行 經(jīng)營(yíng)與管理
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類(lèi)號(hào)】：F832.33;F832.5
【目錄】：

• 摘要10-11
• Abstract11-13
• 第一章 緒論13-19
• 1.1 選題背景及研究意義13-14
• 1.2 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀14-15
• 1.2.1 國(guó)內(nèi)研究14
• 1.2.2 國(guó)外研究14
• 1.2.3 相關(guān)理論14-15
• 1.3 研究方法15-16
• 1.4 研究的主要目標(biāo)16
• 1.5 主要貢獻(xiàn)16-17
• 1.6 結(jié)構(gòu)安排及邏輯主線(xiàn)17-18
• 1.7 不足之處和有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題18-19
• 第二章 中國(guó)的利率市場(chǎng)化進(jìn)程19-28
• 2.1 利率市場(chǎng)化的理論爭(zhēng)論與各國(guó)的實(shí)踐19-21
• 2.1.1 金融約束論和金融深化論及其應(yīng)用19-20
• 2.1.2 國(guó)外利率市場(chǎng)化改革與實(shí)踐20-21
• 2.1.3 國(guó)外利率市場(chǎng)化改革經(jīng)驗(yàn)的借鑒價(jià)值21
• 2.2 我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程回顧及特點(diǎn)21-25
• 2.2.1 中國(guó)利率市場(chǎng)化改革思路與改革次序安排22-23
• 2.2.2 中國(guó)利率市場(chǎng)化改革相對(duì)滯后的一個(gè)解釋23-24
• 2.2.3 我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的特點(diǎn)24
• 2.2.4 中國(guó)利率市場(chǎng)化的現(xiàn)實(shí)選擇24-25
• 2.3 對(duì)今后利率市場(chǎng)化改革的展望25-28
• 2.3.1 改革的主導(dǎo)力量25-26
• 2.3.2 改革的速度26
• 2.3.3 利率市場(chǎng)化改革的總體進(jìn)度26-28
• 第三章 建設(shè)銀行東營(yíng)分行經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀分析28-35
• 3.1 經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)分析28-29
• 3.1.1 高負(fù)債率28
• 3.1.2 高風(fēng)險(xiǎn)性28-29
• 3.1.3 監(jiān)督管理體制嚴(yán)格29
• 3.2 建設(shè)銀行東營(yíng)分行組織結(jié)構(gòu)及管理體制29-32
• 3.2.1 內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)29-31
• 3.2.2 財(cái)務(wù)分析現(xiàn)狀31-32
• 3.3 管理概況32-35
• 3.3.1 資本管理32
• 3.3.2 存款管理32-33
• 3.3.3 貸款管理33
• 3.3.4 風(fēng)險(xiǎn)管理33-35
• 第四章 利率市場(chǎng)化對(duì)建設(shè)銀行東營(yíng)分行經(jīng)營(yíng)管理的影響35-43
• 4.1 利率市場(chǎng)化的共性影響35-36
• 4.1.1 銀行將具有自主定價(jià)權(quán)35-36
• 4.1.2 促進(jìn)銀行的經(jīng)營(yíng)管理36
• 4.2 對(duì)建設(shè)銀行東營(yíng)分行經(jīng)營(yíng)管理的影響36-43
• 4.2.1 存貸利差收窄,銀行盈利下降37-38
• 4.2.2 銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好上升,資產(chǎn)質(zhì)量下降38-40
• 4.2.3 存款占比下降、貸款占比上升40-41
• 4.2.4 利息收入占比下降,非息收入占比上升41-42
• 4.2.5 銀行業(yè)集中度上升,中小銀行或會(huì)尋求聯(lián)盟合作42-43
• 第五章 基于協(xié)整與VAR模型的實(shí)證分析43-54
• 5.1 VAR模型分析43-50
• 5.1.1 VAR模型概述43-44
• 5.1.2 VAR的計(jì)算44-48
• 5.1.3 歷史模擬模型48-49
• 5.1.4 蒙特卡洛模擬模型49-50
• 5.2 情景分析和壓力測(cè)試50-53
• 5.2.1 情景分析方法50-51
• 5.2.2 壓力測(cè)試51-53
• 5.3 本章總結(jié)53-54
• 第六章 利率市場(chǎng)化促使建設(shè)銀行東營(yíng)分行管理創(chuàng)新54-60
• 6.1 利率市場(chǎng)化與建設(shè)銀行東營(yíng)分行遇到挑戰(zhàn)54-55
• 6.2 建設(shè)銀行東營(yíng)分行在經(jīng)營(yíng)管理體制上的不適應(yīng)性55
• 6.3 建設(shè)銀行東營(yíng)分行針對(duì)利率市場(chǎng)化對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的改革55-56
• 6.4 對(duì)建設(shè)銀行東營(yíng)分行經(jīng)營(yíng)管理改革思考56-57
• 6.5 建設(shè)銀行東營(yíng)分行經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新57-60
• 總結(jié)60-61
• 參考文獻(xiàn)61-63
• 致謝63-64
• 附件64

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