本文關(guān)鍵詞：小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系研究

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【摘要】：小額貸款公司是一種新興的小額信貸機(jī)構(gòu)。從2005年首家商業(yè)性質(zhì)的小額貸款公司批準(zhǔn)成立到截止2014年6月末,全國(guó)小額貸款公司從最初的7家蓬勃發(fā)展至當(dāng)前的8394家,吸收了民間大量資本。小額貸款公司的迅猛發(fā)展,體現(xiàn)了民間資本進(jìn)入小額信貸行業(yè)的需求。但我們不能僅僅看到行業(yè)的繁榮,作為從事信貸業(yè)務(wù)的特殊行業(yè),小額貸款公司仍存在著內(nèi)部治理不完善和外部監(jiān)管不規(guī)范的問題,小額貸款公司的監(jiān)管無疑是現(xiàn)階段工作的重中之重。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以通過小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)的建設(shè),設(shè)定合理的報(bào)表體系,按時(shí)按期從小額貸款公司處獲取監(jiān)管信息。為全面及時(shí)持續(xù)地評(píng)估總體風(fēng)險(xiǎn)狀況,監(jiān)管機(jī)構(gòu)還需通過現(xiàn)場(chǎng)檢查以及外部審計(jì)對(duì)小額貸款公司的信息準(zhǔn)確性、真實(shí)性進(jìn)行審核,從而實(shí)現(xiàn)高效的監(jiān)管。高效、合理的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是發(fā)展快速的小額貸款公司的重要監(jiān)管手段之一。本文分析在結(jié)合我國(guó)小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,通過借鑒孟加拉格萊珉鄉(xiāng)村銀行和印度尼西亞先進(jìn)的小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系,分析小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的原因以及監(jiān)管的層面,從而設(shè)立一套非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系。該監(jiān)管體系包括確定監(jiān)管部門的職責(zé)、頒布規(guī)范小額貸款公司發(fā)展的法律法規(guī),建立合理有效地監(jiān)管指標(biāo)體系,構(gòu)建運(yùn)行有效地非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng),幫助監(jiān)管當(dāng)局實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。最后針對(duì)小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過程中非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系不完善、監(jiān)管主體不明確、法律法規(guī)不完善、技術(shù)支持不夠、數(shù)據(jù)口徑不統(tǒng)一以及失真等問題,提出有針對(duì)性的政策建議。
【關(guān)鍵詞】：小額貸款公司 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 監(jiān)管指標(biāo) 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)
【學(xué)位授予單位】：華南理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-10
• 第一章 緒論10-16
• 1.1 選題的背景及意義10-11
• 1.2 研究?jī)?nèi)容和研究方法11
• 1.3 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀11-14
• 1.4 論文思路與結(jié)構(gòu)框架14-15
• 1.5 文章創(chuàng)新點(diǎn)15-16
• 第二章 小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的現(xiàn)狀16-26
• 2.1 小額貸款公司的角色定位16
• 2.2 快速發(fā)展的小額貸款公司16-18
• 2.3 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管理論框架18-22
• 2.3.1 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管模型演變18-20
• 2.3.2 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的特點(diǎn)20-21
• 2.3.3 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管框架中的地位21-22
• 2.4 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)狀22-23
• 2.4.1 監(jiān)管機(jī)構(gòu)22-23
• 2.4.2 政策規(guī)范23
• 2.4.3 現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合23
• 2.5 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系中存在的問題23-25
• 2.5.1 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的法律體系不完善23
• 2.5.2 監(jiān)管主體復(fù)雜，職責(zé)不清23-24
• 2.5.3 分析預(yù)警不夠深入24
• 2.5.4 技術(shù)手段支持不夠24
• 2.5.5 報(bào)表指標(biāo)體系不合理24-25
• 2.6 本章小結(jié)25-26
• 第三章 外國(guó)小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系的對(duì)比與借鑒26-29
• 3.1 國(guó)外小額信貸模式26
• 3.2 格萊珉鄉(xiāng)村銀行26
• 3.2.1 格萊珉模式26
• 3.2.2 格萊珉模式對(duì)我國(guó)的借鑒26
• 3.3 BRI小額信貸模式26-28
• 3.3.1 印度尼西亞人民銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管27-28
• 3.4 對(duì)我國(guó)小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的借鑒28
• 3.4.1 貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提28
• 3.4.2 明確各監(jiān)管主體的職責(zé)監(jiān)管28
• 3.4.3 健全和完善相關(guān)政策法規(guī)28
• 3.5 本章小結(jié)28-29
• 第四章 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的原因和監(jiān)管層面分析29-33
• 4.1 小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管原因分析——以廣東省為例29-31
• 4.1.1 抽逃資本金29
• 4.1.2 業(yè)務(wù)流程不規(guī)范29-30
• 4.1.3 資金用途的更改30
• 4.1.4 內(nèi)控機(jī)制不夠完善30
• 4.1.5 其他普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)30-31
• 4.2 監(jiān)管的層面31-33
• 4.2.1 資本擴(kuò)張能力層面的監(jiān)管31
• 4.2.2 管理人員層面的監(jiān)管31
• 4.2.3 風(fēng)險(xiǎn)的防范與處置措施31-32
• 4.2.4 小額貸款公司持續(xù)增長(zhǎng)和盈利的能力32-33
• 第五章 完善小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的方案設(shè)計(jì)33-49
• 5.1 完善相關(guān)監(jiān)管法律，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)33
• 5.2 小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本程序33-34
• 5.3 信息收集與分析34-35
• 5.4 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)35-44
• 5.4.1 利用專家意見法篩選指標(biāo)和確定權(quán)重35-40
• 5.4.2 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管權(quán)重系數(shù)40-44
• 5.5 處罰措施44-45
• 5.6 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)45-48
• 5.6.1 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)46-47
• 5.6.2 軟件開發(fā)47
• 5.6.3 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)的建立47-48
• 5.7 本章小結(jié)48-49
• 第六章 完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系的監(jiān)管環(huán)境建設(shè)49-51
• 6.1 出臺(tái)相關(guān)法律文件49
• 6.2 確定監(jiān)管主體49
• 6.3 完善報(bào)表指標(biāo)體系設(shè)計(jì)49-50
• 6.4 推廣非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)的應(yīng)用50
• 6.5 加強(qiáng)數(shù)據(jù)規(guī)范性50-51
• 結(jié)論51-52
• 參考文獻(xiàn)52-54
• 附件一 我國(guó)小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)的篩選問卷54-56
• 附件二 小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)權(quán)重系數(shù)調(diào)查表56-57
• 附件57

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：761504