本文關(guān)鍵詞：HH銀行零售不良貸款成因分析及管理策略研究

  更多相關(guān)文章： 商業(yè)銀行 小微企業(yè) 不良貸款 風(fēng)險管理

【摘要】：銀行不良貸款研究意義重大,它不僅關(guān)乎單個銀行的盈利水平、健康發(fā)展及核心競爭力,更與當(dāng)?shù)氐恼谓鹑谛蝿菝芮邢嚓P(guān),關(guān)乎金融穩(wěn)定,與金融危機(jī)密切相關(guān),具有潛在的嚴(yán)重的危害性。不良貸款的風(fēng)險管理工作在銀行的日常管理工作中非常重要的一項(xiàng)工作。實(shí)踐中,我國商業(yè)銀行一方面要不斷的處理存量的不良貸款,另一方面更重要的是做到控制新生成的不良貸款。近年來,國內(nèi)商業(yè)銀行積極響應(yīng)政府號召,參與解決小微企業(yè)融資難問題,調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),投放了一批小微貸款業(yè)務(wù)。理論上,小微企業(yè)貸款的風(fēng)險管理應(yīng)遵從大數(shù)法則原理,通過統(tǒng)一授信、單戶限額、三查模板等方式,銀行對小微企業(yè)貸款的經(jīng)營管理應(yīng)該可以做到“小額、分散、批量、標(biāo)準(zhǔn)化”。但實(shí)際中,由于長期以來,小微企業(yè)很難從銀行系統(tǒng)獲取貸款,銀行系統(tǒng)內(nèi)幾乎沒有小微貸款的征信記錄,小微貸款的筆均金額、貸款期限、定價情況及逾期歸還情況都缺乏足夠的數(shù)據(jù)支撐,因而在銀行開始進(jìn)入小微貸款領(lǐng)域時,客觀上并不能拿出一張十分準(zhǔn)確的風(fēng)險評分卡。在單筆貸款的審批中,我們發(fā)現(xiàn)全國各區(qū)域的差異之大,并非一張模版可以“標(biāo)準(zhǔn)化”的；單戶限額500萬,北上廣深等大城市最高可以到達(dá)1000萬,這樣的貸款已不是“小額”貸款；加之系統(tǒng)技術(shù)方面尚未建立借款人家譜和各種關(guān)聯(lián)關(guān)系的識別功能,貸款集中度風(fēng)險較高,根本無法實(shí)現(xiàn)真正的“分散”化。如此,“大數(shù)法則”賴以生存的根基并不存在。本文以HH銀行為例,結(jié)合現(xiàn)有理論研究成果,通過對HH銀行不良貸款的現(xiàn)狀、特點(diǎn)及典型案例分析,揭示了商業(yè)銀行現(xiàn)階段在小微貸款風(fēng)險管理方面的指導(dǎo)思想、組織架構(gòu)、規(guī)章制度、人員素質(zhì)等各方面的不足及偏差。深入分析了小微不良貸款產(chǎn)生的深層次原因,并在此基礎(chǔ)上指出要用科學(xué)的全面風(fēng)險管理理論指導(dǎo)工作,主動管理風(fēng)險,樹立科學(xué)的風(fēng)險管理理念和文化,通過先進(jìn)的風(fēng)險管理技術(shù)構(gòu)建小微貸款的風(fēng)險分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制,完善風(fēng)險管理機(jī)制,優(yōu)化風(fēng)險管理流程,強(qiáng)加員工職業(yè)道德教育和專業(yè)勝任能力教育,建立健全風(fēng)險監(jiān)督機(jī)制,確保政策制度的有效執(zhí)行等一系列極具針對性和操作性的管理策略探索。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 小微企業(yè) 不良貸款 風(fēng)險管理
【學(xué)位授予單位】：西南交通大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要6-7
• Abstract7-11
• 第1章 緒論11-20
• 1.1 選題背景與意義11-13
• 1.1.1 選題背景11-12
• 1.1.2 選題意義12-13
• 1.2 相關(guān)概念及研究內(nèi)容的界定13-16
• 1.2.1 銀行不良貸款的定義13
• 1.2.2 銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類13-16
• 1.3 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀16-18
• 1.3.1 國內(nèi)研究現(xiàn)狀16-17
• 1.3.2 國外研究現(xiàn)狀17-18
• 1.4 研究思路與方法18-20
• 1.4.1 研究思路18
• 1.4.2 研究方法18-20
• 第2章 HH銀行零售不良貸款案例分析20-31
• 2.1 魏某某等小微不良貸款案例分析20-21
• 2.2 楊某某商用房不良貸款案例分析21-23
• 2.3 盛某某小微不良貸款案例分析23-24
• 2.4 尹某某小微不良貸款案例分析24-25
• 2.5 閆某小微不良貸款案例分析25
• 2.6 余某某小微不良貸款案例分析25
• 2.7 HH銀行不良貸款現(xiàn)狀及特點(diǎn)25-31
• 2.7.1 公司貸款方面26-28
• 2.7.2 零售貸款方面28-29
• 2.7.3 同業(yè)對比情況29-31
• 第3章 HH銀行零售不良貸款的成因分析31-38
• 3.1 經(jīng)營管理指導(dǎo)思想方面的問題31-32
• 3.2 組織架構(gòu)調(diào)整方面的問題32-34
• 3.3 信貸相關(guān)人員素質(zhì)方面的問題34-35
• 3.4 政策制度執(zhí)行方面的問題35-36
• 3.5 貸款集中度方面的問題36-38
• 第4章 HH銀行零售不良貸款管理的策略選擇38-46
• 4.1 經(jīng)營管理指導(dǎo)思想和風(fēng)險文化方面38-39
• 4.2 風(fēng)險管理機(jī)制和風(fēng)險管理流程方面39-42
• 4.3 風(fēng)險管理技術(shù)方面42-44
• 4.4 信貸人員素質(zhì)和風(fēng)險防范意識方面44
• 4.5 風(fēng)險監(jiān)督機(jī)制和政策執(zhí)行方面44-46
• 結(jié)論46-48
• 致謝48-49
• 參考文獻(xiàn)49-51

【相似文獻(xiàn)】

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本文編號：698875