本文選題：信貸業(yè)務(wù)　切入點：商業(yè)銀行　出處：《南京大學》2013年碩士論文

【摘要】：信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行主體業(yè)務(wù)、利潤的主要來源。近年來,我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化,出現(xiàn)了“三千年未有之變局”：利率市場化和金融脫媒進程加速,外部監(jiān)管導致資本約束機制強化,同業(yè)競爭加劇,商業(yè)模式創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮,信貸業(yè)務(wù)面臨盈利空間、市場空間、主體地位的多重挑戰(zhàn)。如何結(jié)合自身的資源和能力,制定信貸營銷戰(zhàn)略,前瞻性地把握經(jīng)濟、社會現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型機遇,打造持續(xù)競爭優(yōu)勢,成為當?shù)匦刨J市場公認的領(lǐng)導者,是中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行的重要課題。 基于以上情況,本文在經(jīng)濟學、金融學和管理學等多個學科的理論和方法指導下,以提高中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展能力,建立市場領(lǐng)導者地位為目標,開展了較為深入的研究。首先整理和綜述營銷、戰(zhàn)略等相關(guān)研究文獻資料,提出信貸營銷戰(zhàn)略的環(huán)境分析框架、戰(zhàn)略選擇和戰(zhàn)略實施的方法、流程和內(nèi)容。接著分析江蘇信貸市場,把市場主要參與者分為四大戰(zhàn)略群體,找出與中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行處于同一戰(zhàn)略群體的競爭對手,分析中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行的相對競爭優(yōu)劣勢及其原因。其次通過競爭分析和戰(zhàn)略市場定位,制定中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行的信貸戰(zhàn)略,明確戰(zhàn)略目標,細化營銷策略：發(fā)揮存貸比最低的優(yōu)勢,在戰(zhàn)略上采取“穩(wěn)定加成長”的模式,一是要毫不動搖地穩(wěn)住中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”傳統(tǒng)信貸市場,兌現(xiàn)中國農(nóng)業(yè)銀行股改承諾,抓住城鎮(zhèn)化契機,做好縣域企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的信貸服務(wù)。二是對城市業(yè)務(wù)要采取成長戰(zhàn)略,在大、中型城市采取更加激進的信貸政策,在市場動態(tài)擴張過程中,獲得更大的份額。三是對個人業(yè)務(wù)采取成長戰(zhàn)略,抓住城鄉(xiāng)居民消費升級的機會,快速擴大個人業(yè)務(wù)規(guī)模。在信貸營銷策略上,一是優(yōu)化信貸產(chǎn)品策略,突出重點信貸產(chǎn)品發(fā)展優(yōu)先級；二是加強營銷渠道建設(shè),抓好線上、線下一體化渠道,增加和發(fā)揮網(wǎng)點的對公業(yè)務(wù)功能,通過營銷戰(zhàn)略聯(lián)盟快速擴張渠道；三是優(yōu)化信貸產(chǎn)品定價策略,加快提升貸款定價能力,應(yīng)對利率市場化改革的不斷深化；四是切實加強信貸風險管控,靈活運用信貸限額、擔保方式、主動退出、期限控制及產(chǎn)品創(chuàng)新等管理手段,降低信貸風險。最后還對戰(zhàn)略實施過程中可能出現(xiàn)的問題,提出了對策。
[Abstract]:Credit business is the main business of commercial banks and the main source of profits.In recent years, the internal and external environment of China's commercial banks' credit business has changed dramatically, with the emergence of "three thousand years' unprecedented changes": the acceleration of interest rate marketization and financial disintermediation, and the strengthening of capital restraint mechanism caused by external supervision.The interbank competition intensifies, the business model innovation and the product innovation emerge in endlessly, the credit business faces the multiple challenges of the profit space, the market space, the main body position.How to combine their own resources and ability, formulate credit marketing strategy, grasp the opportunity of economic and social modernization transformation, build sustainable competitive advantage, and become the recognized leader of local credit market,Agricultural Bank of China Jiangsu Branch is an important subject.Based on the above situation, under the guidance of the theories and methods of economics, finance and management, this paper aims to improve the ability of sustainable development of credit business in Jiangsu Branch of Agricultural Bank of China, and to establish market leader position.More in-depth research was carried out.Firstly, this paper summarizes and summarizes the relevant research documents, such as marketing and strategy, and puts forward the environmental analysis framework of credit marketing strategy, the method, process and content of strategy selection and strategy implementation.Then it analyzes the credit market in Jiangsu Province, divides the main market participants into four strategic groups, and finds out the competitors who are in the same strategic group as the Agricultural Bank of China Jiangsu Branch.This paper analyzes the relative competitive advantages and disadvantages of Jiangsu Branch of Agricultural Bank of China and its reasons.Secondly, by means of competitive analysis and strategic market positioning, this paper formulates the credit strategy of Agricultural Bank of China Jiangsu Branch, clarifies the strategic objectives, refines the marketing strategy, exerts the advantages of the lowest deposit-loan ratio, and adopts the mode of "steady and growing" strategically.First, it is necessary to unswervingly stabilize the traditional credit market of Agricultural Bank of China, fulfill the promise of the reform of the shares of the Agricultural Bank of China, seize the opportunity of urbanization, and do a good job in providing credit services for the transformation and upgrading of county-level enterprises.Second, we should adopt the growth strategy to the urban business, adopt more radical credit policy in the large and medium-sized cities, and gain a bigger share in the process of the dynamic expansion of the market.Third, we should adopt the growth strategy for personal business, seize the opportunity of consumption upgrading of urban and rural residents, and rapidly expand the scale of personal business.In terms of credit marketing strategy, one is to optimize the credit product strategy, and the other is to highlight the priority of the development of key credit products; second, to strengthen the construction of marketing channels, to do a good job in the integration of online and offline channels, and to increase and give full play to the functions of the network in relation to public business.The third is to optimize the pricing strategy of credit products, to accelerate the improvement of loan pricing ability, to cope with the deepening of market-oriented interest rate reform; fourth, to effectively strengthen credit risk control, flexible use of credit quotas,Guarantee mode, active exit, term control and product innovation to reduce credit risk.Finally, the possible problems in the implementation of the strategy are put forward.
【學位授予單位】：南京大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.4;F274

【共引文獻】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 宋梅;孫英雋;;上海中外資銀行競爭策略研究[J];商業(yè)研究;2009年06期

2 王延增;曹雅瑋;;基于核心競爭力的商業(yè)銀行企業(yè)文化研究[J];金融論壇;2008年04期

3 中國工商銀行寧波分行課題組;郁炯彥;周志芬;羅海宏;黃國祥;;商業(yè)銀行提升核心競爭力研究——中國工商銀行寧波市分行的經(jīng)營實踐[J];金融論壇;2008年05期

4 中國工商銀行江蘇省分行課題組;戴春林;劉任捷;王軍;葛祥;高珍;丁正斌;楊琳;;工商銀行信貸競爭力提升研究[J];金融論壇;2008年06期

5 胡永昌;;后發(fā)展城市商業(yè)銀行市場競爭力的思考[J];區(qū)域金融研究;2009年01期

6 高翔;鄭飛;;銀行網(wǎng)點核心競爭力和績效考核體系研究[J];北京金融評論;2013年04期

7 郭嘉熹;;商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新分析[J];東方企業(yè)文化;2014年16期

8 周曉娟;畢海霞;;加快商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的思考[J];河北金融;2006年11期

9 孫培基;;對商業(yè)銀行服務(wù)創(chuàng)新的思考[J];海南金融;2011年05期

10 趙雅坦;鄒新月;;股份制商業(yè)銀行競爭能力的實證研究[J];河南社會科學;2009年01期

相關(guān)會議論文 前1條

1 王育霞;;基于因子分析法的商業(yè)銀行核心競爭力研究[A];社會經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型與系統(tǒng)工程——中國系統(tǒng)工程學會第17屆學術(shù)年會論文集[C];2012年

相關(guān)博士學位論文 前10條

1 卿定文;基于金融倫理的商業(yè)銀行核心競爭力研究[D];湖南大學;2010年

2 侯景波;股份制商業(yè)銀行風險治理機制研究[D];吉林大學;2011年

3 崔茂中;金融企業(yè)并購中的目標企業(yè)選擇研究[D];復旦大學;2007年

4 林順輝;國有商業(yè)銀行組織架構(gòu)優(yōu)化研究[D];廈門大學;2007年

5 張潔懿;網(wǎng)上支付企業(yè)核心競爭力研究[D];北京交通大學;2008年

6 陳和智;現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力研究[D];西南財經(jīng)大學;2008年

7 王延增;基于效率的國有商業(yè)銀行公司治理研究[D];天津大學;2008年

8 劉瑞波;基于可持續(xù)發(fā)展觀的我國投資銀行競爭力問題研究[D];天津大學;2007年

9 張梅;我國中小商業(yè)銀行競爭力研究[D];上海社會科學院;2009年

10 王李;中國商業(yè)銀行再造研究[D];吉林大學;2009年

相關(guān)碩士學位論文 前10條

1 唐新麗;工商銀行Y支行客戶經(jīng)理績效管理體系的研究[D];暨南大學;2010年

2 石尚哲;山東建行個人金融競爭力提升策略[D];山東大學;2010年

3 桂劍;我國商業(yè)銀行自主創(chuàng)新能力研究[D];沈陽大學;2010年

4 張穎;我國上市商業(yè)銀行競爭力的實證研究[D];南開大學;2011年

5 忻毅;上海浦東發(fā)展銀行發(fā)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的研究[D];華東師范大學;2011年

6 劉振平;我國大型商業(yè)銀行核心競爭力研究[D];河北工程大學;2011年

7 程凱;溫州農(nóng)業(yè)銀行零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型研究[D];中南大學;2011年

8 王賀;中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司山東分行競爭戰(zhàn)略研究[D];山東大學;2011年

9 徐小玲;我國銀行業(yè)上市公司競爭力實證分析及提升策略研究[D];南京航空航天大學;2010年

10 劉永奇;我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展研究[D];新疆財經(jīng)大學;2010年

，

本文編號：1716510