本文關(guān)鍵詞： 小額信貸 監(jiān)管 法律制度　出處：《重慶大學(xué)》2013年碩士論文　論文類(lèi)型：學(xué)位論文

【摘要】：近年來(lái)，商業(yè)銀行在信貸市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)許多問(wèn)題，首先是競(jìng)爭(zhēng)壓力增加，不僅有來(lái)自國(guó)內(nèi)的壓力，更有外資銀行對(duì)市場(chǎng)份額的沖擊，其次是流動(dòng)性過(guò)剩使得銀行必須控制貸款總量，而同時(shí)中小企業(yè)和中低收入人群貸款難的問(wèn)題卻仍然沒(méi)有解決。此時(shí)，小額信貸就成為了各家商業(yè)銀行擴(kuò)寬信貸市場(chǎng)，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的突破口，該業(yè)務(wù)不斷壯大。 但是，，目前我國(guó)銀行小額信貸業(yè)務(wù)的法律監(jiān)管，在對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管方面，銀行貸前對(duì)信貸相對(duì)人的調(diào)查過(guò)程，貸中對(duì)相對(duì)人的個(gè)人信用征信查詢(xún)，或者在貸后對(duì)借款人違約責(zé)任的追究等各個(gè)方面都還不夠健全；商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)管方面的法律制度設(shè)計(jì)也存在一些不足，因此，研究商業(yè)銀行小額信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管法律制度具有重大意義。 本文針對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)小額信貸業(yè)務(wù)的特征，從理論和現(xiàn)實(shí)的角度探討加強(qiáng)對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行法律監(jiān)管的意義，總結(jié)了我國(guó)銀行小額信貸監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀和問(wèn)題，并在此基礎(chǔ)上提出制度完善的對(duì)策。本文正文為以下七個(gè)部分： 第一部分是緒論，對(duì)本文的研究?jī)?nèi)容和相關(guān)研究現(xiàn)狀做出概述，介紹本文的研究目的、研究方法、主要?jiǎng)?chuàng)新與不足等。 第二部分銀行小額信貸監(jiān)管法律制度一般解讀。在這一部分首先對(duì)銀行小額信貸的相關(guān)概念進(jìn)行界定，分析銀行小額信貸及其監(jiān)管活動(dòng)的特點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上提出了銀行小額信貸監(jiān)管法律制度的概念以及其中的法律關(guān)系。 第三部分是銀行小額信貸監(jiān)管法律制度的理論和實(shí)踐基礎(chǔ)，理論基礎(chǔ)部分主要從經(jīng)濟(jì)學(xué)和經(jīng)濟(jì)法學(xué)的角度作出分析，實(shí)踐基礎(chǔ)部分主要從銀行經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)和小額信貸自身的特點(diǎn)來(lái)提出監(jiān)管制度的必要性。 第四部分是國(guó)內(nèi)外銀行小額信貸監(jiān)管法律制度比較分析，以及國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)的啟示。本章分析了不同國(guó)家的小額信貸的監(jiān)管模式及其相應(yīng)制度，比較了幾個(gè)典型國(guó)家監(jiān)管制度的特征，歸納了小額信貸已較為成熟的國(guó)家其監(jiān)管法律制度的共性，在此基礎(chǔ)上提出了我國(guó)應(yīng)當(dāng)從中得到的啟示。 第五部分是我國(guó)銀行小額信貸監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀和問(wèn)題。這一部分首先總述我國(guó)當(dāng)前相關(guān)監(jiān)管制度，然后根據(jù)相關(guān)制度約束對(duì)象的不同對(duì)重點(diǎn)的法律法規(guī)進(jìn)行闡釋。與此同時(shí)，從現(xiàn)行監(jiān)管法律制度主要缺乏的責(zé)任制度、約束制度、保障制度等幾個(gè)方面來(lái)歸納了所存在的問(wèn)題。 第六部分以中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的小額信貸為例，分析了完善銀行小額信貸監(jiān)管法律制度的策略，以具體的貸款流程為基礎(chǔ)，細(xì)化了相關(guān)制度的監(jiān)管內(nèi)容，站在保障小額信貸可持續(xù)發(fā)展的高度，提出了對(duì)相關(guān)約束制度、限制制度和保護(hù)制度的完善建議。同時(shí)，提出了監(jiān)管輔助制度完善的問(wèn)題，包括征信系統(tǒng)建設(shè)、利率定價(jià)機(jī)制和責(zé)任追究制度的完善。 第七部分作為本文的結(jié)語(yǔ)，對(duì)前文所述進(jìn)行了總結(jié)。
[Abstract]:In recent years, there have been many problems in the business operation of commercial banks in the credit market. First of all, the competitive pressure has increased, not only from domestic pressure, but also from the impact of foreign banks on market share. Secondly, the excess liquidity makes banks have to control the total amount of loans, while the problems of SMEs and low- and middle-income people still have not been solved. At this time, microfinance has become a widening credit market for commercial banks. Looking for new profit growth point of breakthrough, the business continues to grow. However, at present, the legal supervision of the banking microfinance business in our country, in terms of the supervision of the banking business activities, the investigation process of the credit counterpart before the bank loan, and the inquiry of the personal credit information of the relative party in the loan, Or the investigation of the borrower's liability for breach of contract after the loan is not perfect enough; the design of the legal system for the internal supervision of commercial banks also has some shortcomings, so, It is of great significance to study the legal system of micro-credit supervision in commercial banks. According to the characteristics of the micro-credit business of banks, this paper discusses the significance of strengthening the legal supervision of micro-credit business from the angle of theory and reality, and summarizes the present situation and problems of the legal system of micro-credit supervision in our country. On the basis of this, the author puts forward some countermeasures to perfect the system. The text of this paper is composed of seven parts as follows:. The first part is the introduction, which summarizes the research content and related research status, introduces the research purpose, research methods, main innovation and deficiency. The second part is the general interpretation of the legal system of bank microfinance supervision. In this part, firstly, we define the related concepts of bank microfinance, and analyze the characteristics of bank microfinance and its regulatory activities. On this basis, the author puts forward the concept of the legal system of bank microfinance supervision and its legal relationship. The third part is the theoretical and practical basis of the legal system of bank microfinance supervision, the theoretical basis of which is mainly from the perspective of economics and economic law. In the part of practice foundation, the author puts forward the necessity of supervision system from the characteristics of bank management and microfinance itself. The 4th part is the comparative analysis of the domestic and foreign bank microfinance supervision legal system, as well as the enlightenment of foreign experience to our country. This chapter analyzes the supervision mode and corresponding system of microfinance in different countries. This paper compares the characteristics of several typical countries' supervision systems, sums up the commonness of their regulatory legal systems in mature countries, and puts forward the enlightenment that our country should get from them. The 5th part is the current situation and problems of the legal system of the supervision of bank microfinance in China. At the same time, it summarizes the existing problems from several aspects, such as responsibility system, restraint system, security system and so on. In the 6th part, taking the micro-credit of China Post savings Bank as an example, the author analyzes the strategies of perfecting the legal system of bank micro-credit supervision, and based on the concrete loan process, details the supervision content of the relevant system. From the perspective of ensuring the sustainable development of microfinance, this paper puts forward some suggestions on how to perfect the relevant restraint system, the restriction system and the protection system. At the same time, it puts forward the problems of the perfection of the supplementary supervision system, including the construction of the credit information system. The perfection of interest rate pricing mechanism and accountability system. Part 7th, as the conclusion of this paper, summarizes the above mentioned.
【學(xué)位授予單位】：重慶大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2013
【分類(lèi)號(hào)】：D922.281;D922.282

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