本文關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險及其防范措施研究

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【摘要】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,在我國出現(xiàn)于2007年,其發(fā)展已歷經(jīng)10年。由于傳統(tǒng)金融的供給不足及中小企業(yè)融資難等誘因,P2P在我國自誕生以來,得到了快速發(fā)展,運(yùn)營平臺家數(shù)從不足100家發(fā)展到2595家,2015年的成交額近10000億元。但是,這種高速發(fā)展也逐漸暴露出很多風(fēng)險,如該行業(yè)長期處于無監(jiān)管無規(guī)范的野蠻生長狀態(tài),準(zhǔn)入門檻低,欺詐、停業(yè)、跑路等現(xiàn)象屢見不鮮,為行業(yè)發(fā)展蒙上陰影。P2P平臺的發(fā)展及風(fēng)險暴露也受到了國內(nèi)外學(xué)者的較多關(guān)注,本文梳理文獻(xiàn)后發(fā)現(xiàn)目前關(guān)注P2P風(fēng)險防范方面的國內(nèi)外研究相對較少,尤其是缺乏系統(tǒng)性的研究及實證研究,而且現(xiàn)有文獻(xiàn)中關(guān)于風(fēng)險問題的研究重點是針對平臺的借貸雙方,而對于借貸平臺自身風(fēng)險的研究則較少,現(xiàn)有文獻(xiàn)的不足構(gòu)成了本文的創(chuàng)新點和研究思路。在文獻(xiàn)梳理基礎(chǔ)上,本文歸納了目前P2P四種運(yùn)營模式和面臨的七類風(fēng)險,并對風(fēng)險成因進(jìn)行理論分析,接著對2062家問題平臺運(yùn)用單因素方差分析等方法進(jìn)行實證研究,然后對50家樣本平臺運(yùn)用AHP層次分析法進(jìn)行風(fēng)險綜合度量,應(yīng)用的軟件為SPSS18和Yaahp10.1。實證研究結(jié)果表明：(1)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺有7類風(fēng)險,從影響程度來看依次是借款人的違約風(fēng)險、平臺流動性風(fēng)險、運(yùn)營模式風(fēng)險、操作性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律法規(guī)及政策風(fēng)險、信息和技術(shù)風(fēng)險；(2)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與平臺運(yùn)營時間顯著正相關(guān),正反案例分別是重慶和山西；(3)統(tǒng)計表明經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策環(huán)境對P2P平臺有顯著影響,注冊運(yùn)營時間顯著影響平臺的運(yùn)營時間；(4)準(zhǔn)入門檻高低對平臺運(yùn)營時間有較為顯著的正相關(guān)關(guān)系,如很多倒閉的平臺為注冊資本較低的平臺；(5)近年來P2P行業(yè)環(huán)境逐漸惡化,如倒閉平臺的平均注冊資本越來越高；(6)從平臺背景看,民營系平臺風(fēng)險最大,其次為銀行系、國資系、上市公司系,風(fēng)投系平臺風(fēng)險最低；(7)從平臺風(fēng)險綜合衡量看,B類和C類平臺的占比較高,而且實際情況很可能比本文抽樣情況差,總體風(fēng)險情況不容忽視。綜上分析,本文認(rèn)為雖然P2P行業(yè)爆發(fā)了很多風(fēng)險,但P2P仍應(yīng)鼓勵創(chuàng)新和發(fā)展,同時做好風(fēng)險防范,這也是我國監(jiān)管層面對P2P行業(yè)的定位。本文從分析結(jié)論出發(fā),按照風(fēng)險分類,依次針對P2P運(yùn)營風(fēng)險、借款人違約風(fēng)險、流動性風(fēng)險和信息技術(shù)風(fēng)險、平臺自我完善等方面,提出防范風(fēng)險的政策思考和有關(guān)建議。相信隨著監(jiān)管政策的不斷完善和風(fēng)險防范措施的不斷健全,網(wǎng)絡(luò)借貸作為創(chuàng)新型金融的角色和作用將會充分體現(xiàn),行業(yè)發(fā)展也將迎來更好的未來。
【關(guān)鍵詞】：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺 風(fēng)險 防范
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F724.6;F832.4
【目錄】：

• 摘要7-9
• ABSTRACT9-11
• 第一章 緒論11-19
• 1.1 研究背景和意義11-12
• 1.2 研究方法、思路和創(chuàng)新點12
• 1.3 文獻(xiàn)綜述12-17
• 1.4 本文創(chuàng)新及不足17-19
• 第二章 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的分類與特點19-29
• 2.1 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展情況19-22
• 2.2 國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的主要類別和特點22-27
• 2.3 四種運(yùn)營模式的比較27-29
• 第三章 平臺面臨的主要風(fēng)險和成因分析29-37
• 3.1 主要風(fēng)險29-34
• 3.2 風(fēng)險成因分析34-37
• 第四章 實證分析37-54
• 4.1 基于問題平臺的實證分析37-46
• 4.2 平臺風(fēng)險的綜合度量46-53
• 4.3 本章小結(jié)53-54
• 第五章 政策建議54-59
• 5.1 網(wǎng)絡(luò)借貸具有積極作用,應(yīng)該“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險”54-55
• 5.2 制定并適度提高行業(yè)門檻及經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn),防范欺詐和自融類等偏離P2P本質(zhì)的平臺55-56
• 5.3 從完善信用評級等多方面入手,降低借款人違約風(fēng)險56
• 5.4 落實第三方托管和風(fēng)險準(zhǔn)備金等制度,化解平臺流動性風(fēng)險56-57
• 5.5 保障平臺穩(wěn)健運(yùn)行,防范信息和技術(shù)風(fēng)險57
• 5.6 平臺應(yīng)從人才、制度和平臺背景等多方面提升自身風(fēng)險管理水平57-59
• 結(jié)束語59-60
• 參考文獻(xiàn)60-63
• 致謝63-64
• 附件64

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