本文關(guān)鍵詞：成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款調(diào)研報告，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：經(jīng)過十多年的改革,國內(nèi)農(nóng)村金融取得了一定的成效,初步解決了農(nóng)村基本的金融服務(wù),形成了大型商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等多種金融機構(gòu),基本建成了廣覆蓋、多層次和可持續(xù)的農(nóng)村金融體系。農(nóng)村金融服務(wù)主體的多元化促進(jìn)了涉農(nóng)貸款的快速增長。近幾年涉農(nóng)貸款余額穩(wěn)步增加,增速高于所有貸款增速,涉農(nóng)貸款占總貸款市場的比重也穩(wěn)步提升。將服務(wù)三農(nóng)作為宗旨的農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村信用社改革進(jìn)程中的新型小型商業(yè)銀行,近年來成為農(nóng)村金融市場服務(wù)的重要提供者。在涉農(nóng)信貸市場迅速發(fā)展的情況下得到了快速的發(fā)展,國內(nèi)開業(yè)的農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量、農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)總規(guī)模以及農(nóng)村商業(yè)銀行利潤總額都得到了迅速的發(fā)展。基于農(nóng)村金融本身的特性,涉農(nóng)信貸風(fēng)險高于其他貸款。尤其是進(jìn)入2014年,我國經(jīng)濟進(jìn)入中高速的新常態(tài)發(fā)展模式,經(jīng)濟增速放緩給經(jīng)濟社會的各個方面帶來了壓力,商業(yè)銀行的不良貸款率也逐步增加,截止2015年末農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款已經(jīng)高達(dá)2.48%。新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行的涉農(nóng)信貸是否會延續(xù)高速增長、涉農(nóng)信貸質(zhì)量究竟如何,是目前值得研究的一個課題。成都農(nóng)商銀行自2010年掛牌營業(yè)以來得到了快速的發(fā)展,截止2014年年底,資產(chǎn)總規(guī)模已經(jīng)超過6000億元,服務(wù)三農(nóng)、支持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展一直是成都農(nóng)商銀行的宗旨,在國內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行里比較有代表意義。本文試圖通過對成都農(nóng)商銀行邛崍支行涉農(nóng)信貸的調(diào)研,從涉農(nóng)貸款規(guī)模及機構(gòu)和質(zhì)量兩個角度進(jìn)行系統(tǒng)的分析,發(fā)掘其存在的問題,結(jié)合實際情況對問題產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析,并提出針對性的改進(jìn)建議。本調(diào)研的第一部分為緒論,對調(diào)研的背景、調(diào)研目的、調(diào)研的意義以及調(diào)研的時間、地點、手段和對象進(jìn)行介紹和闡釋。首先從國內(nèi)2003年農(nóng)村信用社的改革,引出農(nóng)村商業(yè)銀行的建立。十多年來在農(nóng)村金融改革的大背景下,農(nóng)村商業(yè)銀行從營業(yè)個數(shù)、資產(chǎn)總規(guī)模、利潤總規(guī)模等方面獲得了快速的發(fā)展。同時,在追求規(guī)模高速發(fā)展、業(yè)績高指標(biāo)提高、利潤高增速要求的盲目擴展思維指導(dǎo)下也制造了高風(fēng)險的壓力困境。在我國經(jīng)濟增速放緩,商業(yè)銀行的不良貸款率普遍上升的大背景下,農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率迅速的上升,引出本文的研究背景。其次通過對農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀和以及可能存在的潛在問題闡釋對成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款調(diào)研的目的,并從理論和現(xiàn)實兩個方面解釋調(diào)研的意義。理論上本文試圖通過對農(nóng)村商業(yè)銀行中較為典型的成都農(nóng)商銀行的涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)的具體情況進(jìn)行介紹,具體到一個支行的現(xiàn)實狀況進(jìn)行分析,從而以更加微觀的角度去反映當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)銀行開展涉農(nóng)業(yè)務(wù)遇到的現(xiàn)實問題,對促進(jìn)三農(nóng)金融服務(wù)的微觀理論研究有重要意義；從現(xiàn)實方面看,通過對成都農(nóng)商銀行邛崍支行涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的系統(tǒng)梳理以及涉農(nóng)貸款具體數(shù)據(jù)的挖掘和分析,可以深入認(rèn)識成都農(nóng)商行支行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)近年來的發(fā)展?fàn)顩r以及存在的問題,針對其問題提出有效的建議措施,可以給行內(nèi)其他支行甚至是其他農(nóng)商銀行的涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)提供參考價值,以促進(jìn)三農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)量的提高。最后,介紹了本次調(diào)研的時間、地點以及對象和手段。第二部分是成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款的微觀背景介紹。介紹了成都農(nóng)商銀行的發(fā)展歷程、金融服務(wù)特色等進(jìn)行描述,對其主要業(yè)務(wù)涉農(nóng)信貸進(jìn)行系統(tǒng)的說明。并通過與國內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行平均狀況以及資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)?shù)闹貞c農(nóng)村商業(yè)銀行的對比來展示成都農(nóng)商銀行涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)水平。成都農(nóng)商行的涉農(nóng)貸款占據(jù)其所有貸款70%以上,規(guī)模將近1000億元,其涉農(nóng)貸款的不良率約在2%,略低于國內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率的總體水平,但是高于重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率。最后,介紹了成都農(nóng)商銀行邛崍支行貸款業(yè)務(wù)的基本情況。第三部分是本調(diào)研報告的核心部分,系統(tǒng)展示了本調(diào)研的結(jié)果。將成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款從規(guī)模機構(gòu)和質(zhì)量兩個角度,按照城鄉(xiāng)區(qū)域劃分為農(nóng)村貸款、城市涉農(nóng)貸款并對其進(jìn)行了詳細(xì)的數(shù)據(jù)分析。通過分析發(fā)現(xiàn),成都農(nóng)商行邛崍支行的涉農(nóng)貸款在所有貸款中占比接近90%,但是這兩年涉農(nóng)貸款的增長較慢,尤其是2015年下半年出現(xiàn)了涉農(nóng)貸款額的絕對減少,其中比較重要的農(nóng)戶貸款和農(nóng)村企業(yè)貸款的占比和絕對額都在2015年下半年出現(xiàn)了雙降的狀況。相比同等資產(chǎn)規(guī)模的重慶農(nóng)村商業(yè)銀行的涉農(nóng)貸款快速增長呈現(xiàn)明顯的反差。另外,就全國的涉農(nóng)貸款市場看,平均每年的增長速率在10%以上,所以成都農(nóng)商行邛崍支行的涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模下降是其現(xiàn)在比較嚴(yán)峻的考驗。成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款的不良率高于所有貸款的不良率且近兩年增長較快,截至2015年第四季度末已經(jīng)高達(dá)5.82%,兩年的時間不良貸款率增長將近二個百分點。同時期國內(nèi)農(nóng)商銀行的不良貸款率由1.68%升高到2.48%增長不到一個百分點。重慶農(nóng)村銀行2015年第三季度的不良貸款率只有0.86%。由此可見無論從不良貸款率增速上還是絕對水平上看,成都農(nóng)商銀行近兩年的貸款風(fēng)險控制存在著很大的問題。從其地域?qū)傩陨峡?農(nóng)村貸款不良率稍微高于涉農(nóng)不良貸款率,相對而言城市涉農(nóng)企業(yè)不良貸款率保持零狀態(tài)。從客戶類型上看,農(nóng)戶貸款不良率由低于公司涉農(nóng)貸款的不良率發(fā)展到超過公司涉農(nóng)貸款不良率近0.1個百分點,具體來看農(nóng)村經(jīng)濟組織貸款不良率雖然也在不斷增長但仍然處于2%以下相對可控,而農(nóng)戶貸款和農(nóng)村企業(yè)貸款的不良率水平較高,是造成涉農(nóng)貸款不良率增長較快的原因。第四部分對成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款遇到的問題進(jìn)行原因分析。通過影響成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款規(guī)模及結(jié)構(gòu)、質(zhì)量兩方面的因素進(jìn)行系統(tǒng)的分析。從規(guī)模及結(jié)構(gòu)角度看,從邛崍市經(jīng)濟增速的放緩降低了該市對貸款的需求,同時對該地區(qū)的企業(yè)、農(nóng)戶的財務(wù)狀況產(chǎn)生了一定的影響,進(jìn)而影響增加了成都農(nóng)商銀行邛崍支行的涉農(nóng)不良貸款余額；邛崍市的銀行業(yè)的同業(yè)競爭加劇,影響到了成都農(nóng)商行邛崍支行的涉農(nóng)貸款規(guī)模的發(fā)展,同時在農(nóng)村金融改革的十多年,國家鼓勵引進(jìn)多種新型金融機構(gòu)參與農(nóng)村金融市場,例如貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等等；互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)的創(chuàng)新為農(nóng)戶、中小企業(yè)貸款市場帶來了鯰魚效應(yīng),也沖擊著成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款的規(guī)模；最后,成都農(nóng)商邛崍支行缺乏市場營銷和員工缺乏市場競爭意識也影響其在競爭比較激烈的涉農(nóng)貸款市場規(guī)模逐漸降低。從其涉農(nóng)貸款的質(zhì)量看,成都農(nóng)商行邛崍支行貸款主體高違約風(fēng)險特點、員工的綜合素質(zhì)較低、內(nèi)部控制機制執(zhí)行效果低、貸款三查執(zhí)行不嚴(yán)、逾期貸款清收不專業(yè)、信息系統(tǒng)效率較低等都是影響其涉農(nóng)貸款的不良率高的因素。第五部分針對上部分問題原因的分析提出改進(jìn)的建議。首先,從扭轉(zhuǎn)成涉農(nóng)貸款規(guī)模下降的困境看,成都農(nóng)商銀行應(yīng)該積極主動加強營銷宣傳力度開拓新的市場、優(yōu)化人才團(tuán)隊建設(shè)以提高支行員工的工作效率、及時把握三農(nóng)貸款新的需求方向以及爭取當(dāng)?shù)卣闹С至Χ龋粡母倪M(jìn)涉農(nóng)貸款質(zhì)量看,建議成都農(nóng)商銀行邛崍支行提高內(nèi)部控制機制執(zhí)行效果、加強貸款三查的執(zhí)行力度、建立專業(yè)化的清收機制、提高信息系統(tǒng)的利用效率等。本文緊緊圍繞成都農(nóng)商銀行邛崍支行涉農(nóng)信貸這個調(diào)研主題,發(fā)現(xiàn)其存在的問題并提出針對性的建議,對成都農(nóng)商銀行邛崍支行涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的改善具有現(xiàn)實的作用,并對行內(nèi)其他相似支行具有借鑒價值。
【關(guān)鍵詞】：農(nóng)村金融 成都農(nóng)商銀行 涉農(nóng)貸款
【學(xué)位授予單位】：西南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.43
【目錄】：

• 摘要4-8
• Abstract8-12
• 1 緒論12-19
• 1.1 調(diào)研背景12-14
• 1.2 調(diào)研目的和意義14-18
• 1.3 調(diào)研時間、地點、手段及對象18-19
• 2 成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款微觀背景19-26
• 2.1 成都農(nóng)商銀行基本情況19
• 2.2 成都農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款基本情況19-22
• 2.3 成都農(nóng)商行邛崍支行貸款業(yè)務(wù)情況22-26
• 3 成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款26-36
• 3.1 成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款規(guī)模及結(jié)構(gòu)27-31
• 3.1.1 農(nóng)村貸款27-30
• 3.1.2 城市涉農(nóng)貸款30-31
• 3.2 成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款質(zhì)量31-35
• 3.2.1 農(nóng)村貸款質(zhì)量33-34
• 3.2.2 城市涉農(nóng)貸款質(zhì)量34-35
• 3.3 成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款小結(jié)35-36
• 4 成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款分析36-49
• 4.1 成都農(nóng)商銀行邛崍支行涉農(nóng)信貸規(guī)模影響因素36-41
• 4.1.1 邛崍市宏觀經(jīng)濟增速放緩36-38
• 4.1.2 邛崍市銀行同業(yè)競爭加劇38-39
• 4.1.3 互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的沖擊39-40
• 4.1.4 缺乏市場營銷和競爭意識40-41
• 4.2 成都農(nóng)商銀行邛崍支行涉農(nóng)貸款質(zhì)量影響因素41-49
• 4.2.1 成都農(nóng)商行邛崍支行貸款主體高違約風(fēng)險41-43
• 4.2.2 員工綜合素質(zhì)較低43-45
• 4.2.3 內(nèi)部控制機制執(zhí)行效果低45
• 4.2.4 貸款三查執(zhí)行不嚴(yán)謹(jǐn)45-47
• 4.2.5 逾期貸款清收不專業(yè)47-48
• 4.2.6 信息系統(tǒng)效率較低48-49
• 5 改進(jìn)成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款的建議49-54
• 5.1 提高成都農(nóng)商銀行邛崍支行涉農(nóng)信貸規(guī)模的建議49-51
• 5.1.1 積極主動加強營銷宣傳力度49-50
• 5.1.2 優(yōu)化人才團(tuán)隊建設(shè)50
• 5.1.3 積極支持三農(nóng)貸款的新需求50-51
• 5.1.4 爭取地方政府的支持力度51
• 5.2 控制成都農(nóng)商銀行邛崍支行涉農(nóng)貸款質(zhì)量的建議51-54
• 5.2.1 提高內(nèi)部控制機制執(zhí)行效果51-52
• 5.2.2 加強貸款三查的執(zhí)行力度52
• 5.2.3 建立專業(yè)化的清收機制52
• 5.2.4 利用信息系統(tǒng)提高貸款的風(fēng)險管理52-54
• 參考文獻(xiàn)54-56
• 后記56-57
• 致謝57

【參考文獻(xiàn)】

中國碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 劉光瑩;洪都農(nóng)商行信貸風(fēng)險管理研究[D];南昌大學(xué);2012年

2 王學(xué)軍;農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險防范問題研究[D];山東農(nóng)業(yè)大學(xué);2010年

  本文關(guān)鍵詞：成都農(nóng)商行邛崍支行涉農(nóng)貸款調(diào)研報告，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：323462