【摘要】：近些年來(lái),“發(fā)展消費(fèi)金融,拉動(dòng)內(nèi)需”成為我國(guó)發(fā)展經(jīng)濟(jì)的又一重要增長(zhǎng)點(diǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的迅猛發(fā)展的強(qiáng)勢(shì)推動(dòng)之下,消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)呈現(xiàn)越來(lái)越開放的形式。多家電商巨頭紛紛加入消費(fèi)信貸市場(chǎng),先后推出獨(dú)具特色的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品,比如蘇寧的蘇寧小貸、京東推出的京東白條、螞蟻金服設(shè)計(jì)的螞蟻花唄等�；ヂ�(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸相較于傳統(tǒng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品而言,具有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。傳統(tǒng)的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)流程與商業(yè)銀行的小額貸款業(yè)務(wù)流程極為相似,從用戶申請(qǐng)到最后放款,這期間無(wú)論時(shí)間成本還是人力成本都是相當(dāng)昂貴,部分小額貸款業(yè)務(wù)可能還需要抵押或者是擔(dān)保。而互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品是以用戶信用作為核心判斷依據(jù),無(wú)需抵押或擔(dān)保,一切從用戶體驗(yàn)出發(fā),手續(xù)從簡(jiǎn),能夠盡可能的滿足最大數(shù)量消費(fèi)者的消費(fèi)需求和用款需求,因此互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品一經(jīng)問世便迅速地被消費(fèi)者接受。雖然互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸行業(yè)一片欣欣向榮,但是繁榮之下隱藏的法律風(fēng)險(xiǎn)也必須要引起足夠的重視�；ヂ�(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸行業(yè)的發(fā)展正面臨著多重困境:第一,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸相關(guān)法律法規(guī)制度缺失,即無(wú)法可依;第二,目前已設(shè)置的部分規(guī)章制度法律適用性不強(qiáng),法律位階較低,即有法難依;第三,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸行業(yè)參與主體的法律意識(shí)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),在業(yè)務(wù)中出現(xiàn)不同程度不同類型的違法違規(guī)行為,使法律形同虛設(shè),即有法不依。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸迅猛發(fā)展的同時(shí),世界上其他國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸的發(fā)展也從未停止腳步。例如美國(guó)、英國(guó)、歐盟及日本等,他們相較于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸行業(yè)而言,發(fā)展起步早、發(fā)展速度快、立法健全,在法律規(guī)制、業(yè)務(wù)監(jiān)管和平臺(tái)健全等方面積累了大量的經(jīng)驗(yàn),十分值得我們借鑒和學(xué)習(xí)。在了解外國(guó)先進(jìn)制度經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),筆者也從我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸的法律風(fēng)險(xiǎn)著手,從互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸法律法規(guī)制度建設(shè)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸監(jiān)管制度建設(shè)和司法保障建設(shè)幾個(gè)方面著手嘗試性地提出幾點(diǎn)法律防范的建議。以期能夠找到解決互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸行業(yè)所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸行業(yè)的良好有序、可持續(xù)發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：華中科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：D922.282

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本文編號(hào)：2805063