發(fā)布時間：2020-08-26 01:23

【摘要】：當前小微企業(yè)經(jīng)濟體發(fā)展態(tài)勢迅猛,已成為我國經(jīng)濟不可忽略的重要組成部分。小微企業(yè)的總體數(shù)量已占到我國國內(nèi)企業(yè)總體數(shù)量的95%,小微企業(yè)涉及種類繁多,它在完善經(jīng)濟騰飛、保證科技革新、優(yōu)化就業(yè)格局以及促進社會關(guān)系和諧等方面起到了極其重要的作用,因此小微企業(yè)如果可以持續(xù)穩(wěn)步地發(fā)展,對社會和諧穩(wěn)定以及社會經(jīng)濟發(fā)展起到了積極的作用。但不可否認,小微企業(yè)自身的發(fā)展目前遭遇了瓶頸,能否從多方面取得資金融通已成為小微企業(yè)發(fā)展的首要問題。各大商業(yè)銀行在外界白熱化競爭以及內(nèi)部盈利需求的雙重壓力下,紛紛加大了對小微企業(yè)的信貸資金投放力度,試圖打破當前商業(yè)銀行發(fā)展的困局來完成商業(yè)轉(zhuǎn)型。由于判斷小微企業(yè)信貸風險方面的能力不夠完善,當前各大商業(yè)銀行在判斷小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)這一轉(zhuǎn)型關(guān)鍵業(yè)務(wù)上比較乏力,如何防范小微企業(yè)信貸風險是完成這一目標的第一要務(wù)。本文在闡述了商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險的定義、分類、基本特征、影響因素以及小微企業(yè)信貸風險相關(guān)理論和評價方法的基礎(chǔ)上,介紹了中國農(nóng)業(yè)銀行吳江分行的小微企業(yè)信貸風險現(xiàn)狀,指出其在小微企業(yè)信貸風險方面存在的問題及風險誘因。然后設(shè)立了符合中國農(nóng)業(yè)銀行吳江分行實際情況的小微企業(yè)信貸風險評價指標,運用層次分析法確定各級指標的權(quán)重,構(gòu)建了吳江農(nóng)行小微企業(yè)信貸風險評估模型。從評價結(jié)果可見,吳江農(nóng)行總體小微企業(yè)信貸風險管理得分69.57,接近較好水平,但存在不足:貸前調(diào)查在3個一級指標中得分最低僅為67.31,是最為薄弱的環(huán)節(jié),而二級指標中客戶授信評級、貸款真實性調(diào)查、人員素質(zhì)以及風險預(yù)警這四個指標相比同類其他指標得分偏低。最后本文針對評價結(jié)果提出了中國農(nóng)業(yè)銀行吳江分行加強防范小微企業(yè)信貸風險的對策建議。本文對中國農(nóng)業(yè)銀行吳江分行小微企業(yè)信貸風險管理進行建模反洗,為農(nóng)行吳江分行發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實踐依據(jù)和理論推理,為更多類似于農(nóng)行吳江分行面這樣的的商業(yè)銀行提供借鑒。
【學(xué)位授予單位】：南京航空航天大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F276.3
【圖文】：

行貸后監(jiān)管部門，如果有類似于小微企業(yè)資金流向及經(jīng)營狀況均呈顯示負面數(shù)據(jù)、或利潤長期無提升等問題出現(xiàn)，則可認定此客戶生產(chǎn)經(jīng)營不善，吳江農(nóng)行就會修改，提前催款或壓降、停止對其后續(xù)信貸資金的投入，防止不必要的損失。其次，進一步改進小微企業(yè)與我行的合作機制，定期梳理小微企業(yè)信貸服務(wù)流程，調(diào)查、機制、貸中管理、貸后監(jiān)測、風險管理、風險評估等整，對信貸各環(huán)節(jié)查漏補防范業(yè)務(wù)風險。3 農(nóng)業(yè)銀行吳江分行小微企業(yè)信貸管理中存在的不足吳江農(nóng)行小微企業(yè)信貸風險管理可區(qū)分三個彼此相連又互為獨立的部分即貸前調(diào)查批及貸后管理，如圖 3.1 所示，劃分是為了更好地分析該銀行在如下三個流程中影響因素。

圖 4.1 吳江農(nóng)行小微企業(yè)信貸風險評價模型模型由目標層（A）、準則層（X）、子準則層（Y）三個層次構(gòu)成。目標層是吳江農(nóng)微企業(yè)信貸風險 A。準則層由貸前調(diào)查 X1、貸中審查 X2、貸后管理 X3、這三個部分構(gòu)成為 3 個一級指標。子準則層由相應(yīng)準則層所對應(yīng)的細分指標組成，即為 8 個二級指標，貸前調(diào)查 X1對應(yīng)客戶授信評級 Y11、貸款真實性調(diào)查 Y12、擔保方式 Y13、；貸中審查 X系統(tǒng)流程設(shè)計 Y21、人員素質(zhì) Y22；貸后管理 X3對應(yīng)貸款流向 Y31、定期貸后管理 Y32、風警 Y33。.1.3 評估模型判斷矩陣的構(gòu)建根據(jù)信貸風險評價指標體系和層次結(jié)構(gòu)模型可以看到，評價指標集可分為三層，分別三級指標：第一層為 A=｛X1,X2,X3,｝第二層為 X1=｛Y11,Y12,Y13｝，X2=｛Y21,Y22｝，X3=｛Y31,Y32,Y33｝根據(jù)層次分析法的基本原理，在完成評價指標體系和層次結(jié)構(gòu)模型的設(shè)立之后，下一構(gòu)造判斷矩陣，如表 4.4 所示。

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本文編號：2804467