【摘要】：小微企業(yè)的發(fā)展,事關中國經濟的繁榮與活力,對推動經濟轉型升級具有非常重要的意義。從國際上來看,美國、日本、德國的中小企業(yè)對經濟發(fā)展的貢獻度約占一半左右,對就業(yè)的貢獻度約占60%至70%左右。從我國的實踐來看,改革開放以來,小微企業(yè)占據市場經營主體的90%以上,對全國的就業(yè)貢獻度達80%,對專利發(fā)明權貢獻度達70%,對GDP的貢獻度達60%,對稅收的貢獻度達50%。同時,小微企業(yè)對市場具有高度敏感性,可以為大型企業(yè)提供低價的供應鏈產品,助力大企業(yè)的提升自身競爭實力。由此可見,小微企業(yè)良好發(fā)展至關重要。然而由于小微企業(yè)財務信息披露不真實、有效的擔保不足、經營風險較高等特點,銀行小微企業(yè)貸款面臨較高的損失風險。因此,我國要加大對小微企業(yè)的財政金融支持,首先要解決的就是如何科學、有效的控制小微企業(yè)貸款風險。本文以江西省G農商行為案例分析主體,分析其小微企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展現狀,從外部原因、小微企業(yè)原因以及銀行自身原因等三個方面分析小微企業(yè)不良貸款成因,并通過引入第三方工具——貸款保證保險,來解決小微企業(yè)信用風險高企的問題。本文具體闡述了貸款嵌入保證保險的方案設計、實施可行性和風險管控措施,從貸前、貸中、貸后三方面加大控制,強化小微企業(yè)信貸風險管控的有效性,盡可能地夯實小微信貸資產的質量,并進一步緩解小微“融資難”的問題,從而提高經濟金融社會的發(fā)展質效。同時提出國家政策加大支持力度、完善社會信用制度建設、完善我國保證保險的法律法規(guī)體系、提高保險公司的服務水平和業(yè)務能力的意見和建議,以促進小微企業(yè)保證保險貸款的順利發(fā)展。
【學位授予單位】：南昌大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4;F276.3
【圖文】：

微保證保險貸款方案設計理念實幫助 G 農商行預防和化解小微企業(yè)不良貸款，促使 G 農商行進一微企業(yè)的支持力度，進一步堅定服務小微企業(yè)的信心，也更好的策 金融支持民營經濟 號召，在此基礎上，進一步滿足保險公司規(guī)模在要求，尋找新的利潤增長點，實現銀行、小微企業(yè)、保險三方共微保證保險貸款實施方案的參與方微企業(yè)貸款保證保險的順利實施，需要銀行、保險、政府三方通力方利益關系，集成各方資源優(yōu)勢。下面將分別介紹商業(yè)銀行、保險門在貸款保證保險實施過程中應扮演的角色。小微企業(yè)

銀行向保險公司提出索賠要求。賠付的答復。如賠付，則按照結欠本金和利息的 80%付給銀行。 合力清收。銀行在收到賠款后，應繼續(xù)協(xié)同保險公司進行違約貸款的追償，通過法律訴訟、處置抵押物等形式進一步彌補損失。

預警判斷客戶分級對可疑預警客戶，納入預警客戶清單，要求客戶經理加強對客戶的關注對嚴重預警客戶，納入預警客戶清單，要求客戶經理及相關人員采取催收，提前收回貸款，訴訟，處置抵押物等措施對正常預警客戶，無需納入預警客戶清單按預警頻率每季提

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