發(fā)布時(shí)間：2020-06-25 05:05

【摘要】：2006年,在全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上,中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席首次提到小額保險(xiǎn)。2008年6月23日,保監(jiān)會(huì)公布了《農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》,正式選定山西、黑龍江、江西、河南、湖北、廣西、四川、甘肅、青海9省(區(qū))的縣以下地區(qū)開展農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)。文件中指出,小額人身保險(xiǎn)是一類面向低收入人群提供的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的總稱,具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)單等特點(diǎn),對(duì)滿足廣大低收入農(nóng)民保險(xiǎn)保障需求,擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面,有效服務(wù)“三農(nóng)”,均有著十分重要的意義。試點(diǎn)以來(lái),農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展不僅開拓了農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng),創(chuàng)新了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,還大大啟發(fā)了農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí),探索了農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展模式。截至2010年底,全國(guó)農(nóng)村小額保險(xiǎn)累計(jì)承保超過(guò)1110萬(wàn)人次,保費(fèi)收入超過(guò)2.7億元,為農(nóng)民提供了近1700億元的保險(xiǎn)保障。同時(shí),農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展也遇到了一些問(wèn)題,主要表現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)的有效需求不足方面。 目前我國(guó)學(xué)者對(duì)于小額人身保險(xiǎn)的研究主要集中在小額人身保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品條款特征以及國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒等方面,結(jié)合我國(guó)農(nóng)村社會(huì)的實(shí)際情況對(duì)小額保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行深入分析的尚且十分缺乏。本文借鑒制度變遷理論,將農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)置于整個(gè)農(nóng)村社會(huì)保障制度的歷史演進(jìn)中,嘗試結(jié)合我國(guó)農(nóng)村社會(huì)轉(zhuǎn)型的實(shí)際情況對(duì)小額人身保險(xiǎn)這一新險(xiǎn)種產(chǎn)生的內(nèi)在動(dòng)因進(jìn)行分析,在此基礎(chǔ)上對(duì)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展提出建議。 新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)興起于20世紀(jì)60年代,以諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者科斯的《企業(yè)的性質(zhì)》和《社會(huì)成本問(wèn)題》為標(biāo)志,將交易費(fèi)用、產(chǎn)權(quán)制度、私有財(cái)產(chǎn)等概念引入了傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析。發(fā)展至今,新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)已包括四個(gè)基本理論：交易費(fèi)用理論、產(chǎn)權(quán)理論、企業(yè)理論、制度變遷理論。制度變遷理論以制度與制度的演進(jìn)為研究對(duì)象,主張一項(xiàng)新的制度安排的出現(xiàn)是因?yàn)槿藗儗?duì)它的預(yù)期收益超過(guò)了預(yù)期成本,運(yùn)用“需求—供給”這一新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法對(duì)于制度變遷原因進(jìn)行分析。 本文借鑒新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的制度變遷理論,以制度變遷為研究視角,從我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障制度演變過(guò)程的分析入手,對(duì)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)這一新制度安排產(chǎn)生的內(nèi)在動(dòng)因、發(fā)展中遇到的問(wèn)題以及未來(lái)發(fā)展中應(yīng)注意的問(wèn)題均進(jìn)行較為深入的探討。主要內(nèi)容分為三個(gè)部分：第一部分對(duì)建國(guó)以來(lái)我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障制度的歷史變遷進(jìn)行了回顧,將其分為三個(gè)歷史階段,并對(duì)每個(gè)階段的社會(huì)保障制度特征進(jìn)行了總結(jié)；第二部分分別介紹了農(nóng)村小額保險(xiǎn)的相關(guān)保險(xiǎn)學(xué)理論、農(nóng)村人身保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀以及農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的試點(diǎn)狀況與遇到的問(wèn)題；第三部分首先介紹了新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)經(jīng)濟(jì)理論,然后利用制度變遷理論的研究方法分別從制度變遷需求、制度變遷供給以及制度變遷的收益-成本分析三個(gè)方面對(duì)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的內(nèi)在動(dòng)因以及發(fā)展的有利條件進(jìn)行了深入分析,并在此基礎(chǔ)上重新認(rèn)識(shí)發(fā)展農(nóng)村人身小額保險(xiǎn)的必要性。得出主要結(jié)論：改革開放以來(lái)我國(guó)農(nóng)村社會(huì)發(fā)生的深刻變化,尤其是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷滲入,是農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)創(chuàng)新的根本動(dòng)因。農(nóng)村社會(huì)的市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型,既在一定程度上降低了農(nóng)村保險(xiǎn)制度創(chuàng)新實(shí)施的成本,為農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展提供了有利條件,也使得農(nóng)民被置于自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重風(fēng)險(xiǎn)之下,原有保障制度無(wú)法滿足的迫切保險(xiǎn)需求,從而促使了農(nóng)村保障制度的創(chuàng)新。最后,本文對(duì)農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的發(fā)展提出了建議,強(qiáng)調(diào)必須促進(jìn)小額人身保險(xiǎn)制度與其他農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)管理制度安排的耦合,盡可能地合理安排農(nóng)村社會(huì)保障制度的整體結(jié)構(gòu),才能最大程度滿足廣大低收入農(nóng)民保險(xiǎn)保障需求,同時(shí)應(yīng)積極開展小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品與營(yíng)銷方面的創(chuàng)新。
【學(xué)位授予單位】：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2012
【分類號(hào)】：F842.6

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2728902