【摘要】：支持實體經濟,發(fā)展普惠金融,支持小微企業(yè)發(fā)展,營造良好的營商環(huán)境是銀行必須踐行與承擔的社會責任。我國商業(yè)銀行紛紛響應國家政策,積極向小微信貸業(yè)務傾斜,加大小微企業(yè)的貸款扶持力度,助力小微信貸業(yè)務在我國的快速發(fā)展。隨著近年來宏觀經濟增速放緩,小微信貸業(yè)務風險頻頻爆發(fā),商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務的風險管理問題也逐漸開始顯露。如何處理好風險控制和信貸規(guī)模的關系,讓金融更好地澆灌“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”生根發(fā)芽,對我國商業(yè)銀行的小微信貸業(yè)務發(fā)展帶來了許多亟待思考的問題。XX銀行是本地知名的城市商業(yè)銀行,其建立之初引進德國IPC技術并將小微信貸業(yè)務作為銀行的支柱業(yè)務,持續(xù)關注小微信貸業(yè)務的發(fā)展,并取得了優(yōu)異的成績。但在2015年起XX銀行的小微信貸業(yè)務風險開始集中爆發(fā),大量的不良貸款嚴重影響了XX銀行小微信貸業(yè)務的健康發(fā)展,同時在小微信貸風險控制方面也暴露出了許多問題,XX銀行的小微信貸業(yè)務風險控制亟待優(yōu)化與加強。為更好的防范和控制風險,促進XX銀行的小微信貸業(yè)務健康快速發(fā)展,本論文通過對小微信貸業(yè)務風險控制相關理論的分析,同時結合XX銀行小微信貸業(yè)務的發(fā)展實踐,對XX銀行小微信貸業(yè)務風險控制中存在的問題及存在問題的成因進行深入分析,提出優(yōu)化XX銀行微貸風險控制的措施,包括以5C原則作為理論基礎,采用專家調查法、層次分析法等方法提出的建立XX銀行微貸風險控制分析系統(tǒng),采用Logistic回歸模型建立客戶分級審批規(guī)則及審批模式,建立XX銀行小微信貸后備人才庫的三大措施,以期進一步豐富小微信貸業(yè)務風險控制的相關理論,在業(yè)務發(fā)展實踐中,對XX銀行有效防范小微信貸業(yè)務風險提供指導,促進XX銀行小微信貸業(yè)務的健康快速發(fā)展。本文進行風險控制系統(tǒng)優(yōu)化升級的測試數(shù)據(jù)來源于XX銀行現(xiàn)所有的小微客戶歷史數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)范圍覆蓋面廣,代表性強,經歷了完整的審批流程,確保了數(shù)據(jù)的真實性、完整性。在風險控制系統(tǒng)及審批規(guī)則建立完成后,進行了實地調查客戶人工審批與系統(tǒng)審批的對比,對風險控制系統(tǒng)及審批規(guī)則進行不斷的調整、驗證,確保審批結果的準確性、客觀性。
【圖文】：

制的問題及存在問題的成因。其次，，提出 XX 銀行風微信貸風險分析系統(tǒng)的整體框架，設立信用評價的量小微客戶樣本數(shù)據(jù)，對各項維度分值、信用等級評風險分析系統(tǒng)的最終版本。二是利用流程再造的方法 銀行的小微信貸風險分析方法貫穿于小微信貸業(yè)務，實現(xiàn)分級審批、分級授信。三是提出 XX 銀行微貸規(guī)劃。如圖 1-1 所示：XX 銀行微貸風險控制優(yōu)化研究XX 銀行微貸風險控制存在問題的成因分析前微當建立未立建建客構XX 銀行微貸風險控制存在的問題XX 銀行微貸風險控制優(yōu)化措施
【學位授予單位】：鄭州大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4;F276.3

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本文編號：2616402