【摘要】：2016年年初的政府“十三五”規(guī)劃報告明確提出了大力發(fā)展綠色金融的重大戰(zhàn)略決策部署,包括構(gòu)建適宜我國國情的綠色金融體系,以及強化綠色信貸直接融資模式的基礎(chǔ)上,提出進一步發(fā)展綠色債券、綠色基金、綠色股權(quán)轉(zhuǎn)讓等伺接融資性金融產(chǎn)品的訴求,并將構(gòu)建綠色金融體系這一重要內(nèi)容上升為我國的重大國家戰(zhàn)略。綠色金融是推動我國產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的重要動力,能通過信貸、基金、債券、股票、保險等金融服務(wù),抑制對污染性產(chǎn)業(yè)的過度投資,引導(dǎo)社會資金進入節(jié)能環(huán)保、再生資源、清潔能源、新能源等綠色產(chǎn)業(yè),以金融杠桿撬動產(chǎn)業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型。金融機構(gòu)在政策的支持下逐漸深化綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。充分利用商業(yè)銀行在信貸市場上的作用,可以有效促進環(huán)境保護工作的推進。但是在實際綠色信貸實施過程中,外部性使得企業(yè)綠色信貸發(fā)展的內(nèi)生動因不足。而由于信貸不對稱性,企業(yè)比銀行具有更多的信息優(yōu)勢,而銀行只能通過企業(yè)提供的信息來間接了解資金的運用情況。在信息不完全情況下,差企業(yè)為獲得貸款,粉飾信息的概率提高,銀行獲得的虛假信息可能性增加,從而使貸款成為不良資產(chǎn)的可能性增大。為解決該問題,本文前兩章從理論出發(fā),分析商業(yè)銀行開展綠色信貸的必要性。并基于相關(guān)理論闡述了外部性使得綠色信貸發(fā)展的內(nèi)生動因不足,信息不完全性導(dǎo)致信貸市場失靈而引發(fā)信貸風(fēng)險。為解決上述問題,第二章提出了政府參與下的不完全信息動態(tài)博弈契約最優(yōu)路徑選擇的思路,并探討政府、銀行、企業(yè)三方參與者在綠色信貸發(fā)展中所發(fā)揮的作用。第三章中通過建立不完全信息條件下的動態(tài)博弈模型,論證了政府懲罰機制和銀行監(jiān)管審查力度可有效解決上述問題,并構(gòu)建出綠色信貸動態(tài)博弈策略下的最優(yōu)路徑。在最優(yōu)契約關(guān)系中,政府的行為選擇是要加大對差企業(yè)粉飾自身治污水平的懲罰成本,通過懲罰機制使差企業(yè)真實披露自身治污不利或的情況,從而解決企業(yè)綠色信貸動力不足的問題。而商業(yè)銀行的行為選擇則是在識別企業(yè)時,銀行基于政府信息初步區(qū)分好企業(yè)與差企業(yè)的概率,以解決銀企信貸過程中信息不對稱性的問題。在信貸審批時,為避免差企業(yè)粉飾自身的治污水平,銀行應(yīng)通過完善的融資評價體系來加大監(jiān)管審查力度,基于融資評價體系的評估認定,再決定是否貸款以及最終貸款額度。第四章基于最優(yōu)博弈路徑,構(gòu)建了商業(yè)銀行綠色信貸融資評價體系,該體系以信息披露真實程度為導(dǎo)向,并結(jié)合傳統(tǒng)信貸風(fēng)險指標與環(huán)保指標,從而形成了最優(yōu)博弈路徑下的商業(yè)銀行綠色信貸融資評價體系構(gòu)建思路。第五章基于綠色信貸融資評價體系構(gòu)建思路,以生產(chǎn)制造型國有企業(yè)為視角,從行業(yè)選擇入手探討國企制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中,商業(yè)銀行綠色信貸融資評價體系指標的行業(yè)化建立,并結(jié)合因子分析法與層次分析法,計算各指標的權(quán)重系數(shù)形成融資評價體系得分函數(shù),該函數(shù)用于商業(yè)銀行對借款企業(yè)的篩選。第六章對整篇文章進行結(jié)論性闡述,并對商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)提出相關(guān)的對策和建議。
【圖文】：

行進行自評工作。逡逑２．綠色信貸利于環(huán)境保護逡逑商業(yè)銀行在社會發(fā)展中擁有著特殊的地位，，企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展需要銀行的資逡逑金周轉(zhuǎn)，因此從信貸源頭綠色化，對于促進企業(yè)保護環(huán)境有關(guān)鍵性作用。逡逑表２．邋１：邋２０１３—２０１６年銀行業(yè)綠色信貸情況統(tǒng)計表逡逑邐邐邐單位：萬億元、萬噸逡逑年份節(jié)能環(huán)保邐節(jié)能減排量逡逑（年）及服務(wù)貸｜二氧化碳邐｜化學(xué)邐￣逡逑標準煤邐節(jié)水邐氨氮邋二氧化硫氮氧化物逡逑款余額（萬邐當(dāng)量邐需氧量逡逑（萬砘）邐（萬砘）邐（十噸）邐（百砘）邋（百砘）逡逑邐ｉＬ）邐（萬砘）邐（百砘）邐逡逑２０１３邐３．６９邐１８６７１．８０邐４７９０２．６６邐４３８０８．０５邐３３００２．６１邐３５６６２．９５邐６６４９１．８６邐１５５０７．邋９９逡逑２０１４邐４．邋４４邐１６７１８．８９邐３９９５８．０８邐９３３６７．邋２５邐３４１２９．邋９６邐３４０８４．邋６７邐５８７６５．４１邐１６００９．邋１１逡逑２０１５邐５．３２邐２２１２２．８９邐５４９７９．３２邐７５６０５．３７邐３５５２２．７１邐３８４２９．５６邐４８４９５．５８邐２２６９９．６２逡逑２０１６邐５．８１邐１８８４８．邋２７邐４２７１９．邋７８邐６０１９７．邋５９｜邐２７１４５．邋９0｜邐３５８９４．邋７２邐４８８２６．邋５８邋｜邋２８２６８．邋６１逡逑數(shù)據(jù)來源：銀監(jiān)會網(wǎng)站逡逑６邐５．３２邐５．８１逡逑＇逡逑

圖２．邋３．邐２０１３邋—邋２０１６年銀行業(yè)綠色信貸節(jié)能減排量統(tǒng)計圖逡逑
【學(xué)位授予單位】：武漢大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4

【參考文獻】

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4 吳R

本文編號：2607098