【摘要】：民間借貸和商業(yè)銀行既相互補(bǔ)充又相互競(jìng)爭(zhēng),兩者之間的資金流相互滲透,銀行資金主要通過(guò)本行員工和授信客戶兩條途徑流入民間借貸市場(chǎng)。由于部分銀行員工私自攬儲(chǔ)放貸、為儲(chǔ)戶和資金短缺者牽線搭橋、私自銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、非法兼職或參股影子銀行,以及獲得銀行授信的客戶超額貸款后進(jìn)行轉(zhuǎn)貸、與融資性擔(dān)保公司合謀騙貸、為參與民間借貸的企業(yè)提供擔(dān)保等,民間借貸的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能傳導(dǎo)至商業(yè)銀行,影響銀行體系穩(wěn)定。為此,要建立健全商業(yè)銀行與民間借貸之間的"防火墻",加強(qiáng)對(duì)銀行員工的業(yè)務(wù)監(jiān)督和審計(jì)機(jī)制,強(qiáng)化對(duì)賬管理和賬戶監(jiān)控,嚴(yán)格代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)提示,完善營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理,降低銀行員工參與民間借貸的風(fēng)險(xiǎn);核查授信客戶貸款需求的真實(shí)性,確保還款來(lái)源的穩(wěn)定性和可靠性,嚴(yán)格執(zhí)行"實(shí)貸實(shí)付、受托支付"規(guī)則,降低銀行信貸客戶參與民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)。
[Abstract]:Private lending and commercial banks complement each other and compete with each other, and the capital flows between them permeate each other. Bank funds flow into the private lending market mainly through their employees and credit customers. Because some bank employees privately collect deposits and loans, connect savers with cash-strapped people, privately sell wealth management products, illegally take part-time or equity stakes in shadow banks, and transfer loans after excessive loans from clients who have been granted credit from banks. Colluding with financing guarantee companies to provide guarantee for enterprises involved in private lending and so on, the market risk of private lending may be transmitted to commercial banks, affecting the stability of the banking system. To this end, it is necessary to establish and improve the "firewall" between commercial banks and private loans, strengthen the business supervision and audit mechanism for bank employees, strengthen reconciliation management and account monitoring, and strictly manage the business of selling on behalf of banks and risk tips. To improve the management of business premises, reduce the risk of bank employees' participation in private lending, verify the authenticity of loan requirements of creditworthy customers, ensure the stability and reliability of repayment sources, and strictly enforce the rules of "actual loan payment and fiduciary payment", Reduce the risk of bank credit customers to participate in private lending.
【作者單位】： 包商銀行;景德鎮(zhèn)陶瓷大學(xué);溫州大學(xué);上海中僑職業(yè)技術(shù)學(xué)院;
【基金】：浙江省自然科學(xué)基金面上項(xiàng)目《基于銀行競(jìng)爭(zhēng)的中小企業(yè)聯(lián)保貸款問(wèn)題研究》(項(xiàng)目編號(hào):LY15G030024)的資助
【分類號(hào)】：F832.33;F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2246086