本文關(guān)鍵詞：中國(guó)第三方網(wǎng)絡(luò)支付對(duì)商業(yè)銀行盈利影響研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展,推動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的繁榮,改變了傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式,使得電子支付成為時(shí)代的主導(dǎo)。中國(guó)第三方網(wǎng)絡(luò)支付伴隨著電子商務(wù)的發(fā)展而迅速成長(zhǎng),并借由商業(yè)銀行所忽視的零售支付業(yè)務(wù)滲透到用戶支付生活的多個(gè)領(lǐng)域。近年來(lái),第三方網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展表現(xiàn)出強(qiáng)大的影響力,在沖擊商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)促進(jìn)了商業(yè)銀行的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型。 對(duì)于第三方支付和商業(yè)銀行,學(xué)者主要用定性的方法研究二者的關(guān)系。本文在前人研究的基礎(chǔ)上,對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)支付和商業(yè)銀行的關(guān)系進(jìn)行聚焦,用定量和定性相結(jié)合的方法分析第三方網(wǎng)絡(luò)支付對(duì)商業(yè)銀行盈利的影響。在分析第三方網(wǎng)絡(luò)支付和商業(yè)銀行合作競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的基礎(chǔ)上,以商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)為切入點(diǎn),對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)支付的不同業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行盈利的影響進(jìn)行分析,并用敏感性分析法測(cè)試商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和負(fù)債成本在第三方網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)影響下的變動(dòng)情況。研究結(jié)果表明：一方面,第三方網(wǎng)絡(luò)支付和商業(yè)銀行依然保持著合作關(guān)系,第三方網(wǎng)絡(luò)支付相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展在一定程度上彌補(bǔ)了商業(yè)銀行的不足和市場(chǎng)空白,二者的合作可以增加商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源和客戶規(guī)模。另一方面,第三方網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展也給商業(yè)銀行帶來(lái)了挑戰(zhàn)：(1)在中間業(yè)務(wù)端,第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的支付結(jié)算功能和渠道銷售功能會(huì)影響商業(yè)銀行的銀行卡業(yè)務(wù)收入和代理收入。商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)支付的替代影響反應(yīng)敏感,營(yíng)業(yè)收入反應(yīng)較不敏感。(2)在負(fù)債業(yè)務(wù)端,主要是對(duì)商業(yè)銀行存款的影響,表現(xiàn)為對(duì)銀行存款的分流和銀行負(fù)債成本的拉高,客戶資金沉淀和余額理財(cái)產(chǎn)品是造成這兩種影響的主要原因。(3)在資產(chǎn)業(yè)務(wù)端,第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)借助自身賬戶體系,可以開(kāi)發(fā)個(gè)人分期付款業(yè)務(wù)和網(wǎng)上借貸業(yè)務(wù),由于這兩種業(yè)務(wù)尚處于起步階段,暫時(shí)不對(duì)商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)造成影響。 總體看來(lái),目前第三方網(wǎng)絡(luò)支付的總體規(guī)模相比商業(yè)銀行較小,并不會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的盈利造成明顯的沖擊,但第三方網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展在一定程度上弱化了商業(yè)銀行金融中介的主導(dǎo)地位。網(wǎng)絡(luò)支付是典型的雙邊市場(chǎng),具有交叉網(wǎng)絡(luò)外部性,平臺(tái)規(guī)模和客戶粘性對(duì)于平臺(tái)業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要意義,大型支付平臺(tái)的發(fā)展可能會(huì)在未來(lái)與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大競(jìng)爭(zhēng)。針對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)支付的影響,本文從中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和大數(shù)據(jù)四個(gè)維度對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展提出建議。
【關(guān)鍵詞】：第三方網(wǎng)絡(luò)支付 商業(yè)銀行 盈利 中間業(yè)務(wù)
【學(xué)位授予單位】：北京交通大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F724.6;F832.2;F830.42
【目錄】：

• 致謝5-6
• 摘要6-7
• ABSTRACT7-11
• 1 引言11-26
• 1.1 研究背景與意義11-12
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意義12
• 1.2 論基礎(chǔ)與文獻(xiàn)綜述12-21
• 1.2.1 理論基礎(chǔ)12-15
• 1.2.2 文獻(xiàn)綜述15-21
• 1.2.3 概念界定21
• 1.3 研究方法與創(chuàng)新點(diǎn)21-23
• 1.3.1 研究方法21-22
• 1.3.2 研究創(chuàng)新點(diǎn)22-23
• 1.4 研究思路與框架23-26
• 1.4.1 研究思路23-24
• 1.4.2 全文框架24-26
• 2 商業(yè)銀行與第三方網(wǎng)絡(luò)支付的關(guān)系分析26-40
• 2.1 商業(yè)銀行與第三方網(wǎng)絡(luò)支付的合作關(guān)系分析26-32
• 2.1.1 合作背景分析26-27
• 2.1.2 合作業(yè)務(wù)分析27-32
• 2.2 商業(yè)銀行與第三方網(wǎng)絡(luò)支付的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系分析32-39
• 2.2.1 競(jìng)爭(zhēng)背景分析32-34
• 2.2.2 競(jìng)爭(zhēng)業(yè)務(wù)分析34-39
• 2.3 本章小結(jié)39-40
• 3 第三方網(wǎng)絡(luò)支付對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)盈利的影響40-50
• 3.1 支付結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)率和利潤(rùn)分配差異40-43
• 3.1.1 手續(xù)費(fèi)率差異40-42
• 3.1.2 利潤(rùn)分配差異42-43
• 3.2 代理業(yè)務(wù)和資金托管業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)43-45
• 3.2.1 代理業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)43-45
• 3.2.2 資金托管業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)45
• 3.3 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)敏感性壓力測(cè)試45-49
• 3.4 本章小結(jié)49-50
• 4 第三方網(wǎng)絡(luò)支付對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)盈利的影響50-68
• 4.1 對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)盈利的影響50-60
• 4.1.1 第三方網(wǎng)絡(luò)支付賬戶備付金50-51
• 4.1.2 余額類理財(cái)產(chǎn)品51-55
• 4.1.3 商業(yè)銀行負(fù)債成本敏感性壓力測(cè)試55-60
• 4.2 對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)盈利的影響60-66
• 4.2.1 個(gè)人分期付款業(yè)務(wù)60-65
• 4.2.2 網(wǎng)上借貸業(yè)務(wù)65-66
• 4.3 本章小結(jié)66-68
• 5 第三方網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展影響下商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略68-72
• 5.1 順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)化潮流,提升渠道功能68-69
• 5.2 借勢(shì)多種平臺(tái),開(kāi)拓長(zhǎng)尾市場(chǎng)69
• 5.3 堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新,擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融69-70
• 5.4 掘金大數(shù)據(jù),進(jìn)軍電子商務(wù)70-72
• 總結(jié)與展望72-74
• 參考文獻(xiàn)74-77
• 作者簡(jiǎn)歷及攻讀碩士學(xué)位期間取得的研究成果77-79
• 學(xué)位論文數(shù)據(jù)集79

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  本文關(guān)鍵詞：中國(guó)第三方網(wǎng)絡(luò)支付對(duì)商業(yè)銀行盈利影響研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號(hào)：364054