本文關鍵詞：中國第三方網絡支付對商業(yè)銀行盈利影響研究，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：網絡信息技術的發(fā)展,推動了網絡經濟的繁榮,改變了傳統的現金支付方式,使得電子支付成為時代的主導。中國第三方網絡支付伴隨著電子商務的發(fā)展而迅速成長,并借由商業(yè)銀行所忽視的零售支付業(yè)務滲透到用戶支付生活的多個領域。近年來,第三方網絡支付的發(fā)展表現出強大的影響力,在沖擊商業(yè)銀行業(yè)務的同時促進了商業(yè)銀行的創(chuàng)新和轉型。 對于第三方支付和商業(yè)銀行,學者主要用定性的方法研究二者的關系。本文在前人研究的基礎上,對第三方網絡支付和商業(yè)銀行的關系進行聚焦,用定量和定性相結合的方法分析第三方網絡支付對商業(yè)銀行盈利的影響。在分析第三方網絡支付和商業(yè)銀行合作競爭關系的基礎上,以商業(yè)銀行的中間業(yè)務和資產負債業(yè)務為切入點,對第三方網絡支付的不同業(yè)務對商業(yè)銀行盈利的影響進行分析,并用敏感性分析法測試商業(yè)銀行的中間業(yè)務和負債成本在第三方網絡支付業(yè)務影響下的變動情況。研究結果表明：一方面,第三方網絡支付和商業(yè)銀行依然保持著合作關系,第三方網絡支付相關業(yè)務的發(fā)展在一定程度上彌補了商業(yè)銀行的不足和市場空白,二者的合作可以增加商業(yè)銀行的利潤來源和客戶規(guī)模。另一方面,第三方網絡支付的發(fā)展也給商業(yè)銀行帶來了挑戰(zhàn)：(1)在中間業(yè)務端,第三方網絡支付平臺的支付結算功能和渠道銷售功能會影響商業(yè)銀行的銀行卡業(yè)務收入和代理收入。商業(yè)銀行手續(xù)費及傭金收入對第三方網絡支付的替代影響反應敏感,營業(yè)收入反應較不敏感。(2)在負債業(yè)務端,主要是對商業(yè)銀行存款的影響,表現為對銀行存款的分流和銀行負債成本的拉高,客戶資金沉淀和余額理財產品是造成這兩種影響的主要原因。(3)在資產業(yè)務端,第三方網絡支付平臺借助自身賬戶體系,可以開發(fā)個人分期付款業(yè)務和網上借貸業(yè)務,由于這兩種業(yè)務尚處于起步階段,暫時不對商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務和零售銀行業(yè)務造成影響。 總體看來,目前第三方網絡支付的總體規(guī)模相比商業(yè)銀行較小,并不會對商業(yè)銀行的盈利造成明顯的沖擊,但第三方網絡支付的發(fā)展在一定程度上弱化了商業(yè)銀行金融中介的主導地位。網絡支付是典型的雙邊市場,具有交叉網絡外部性,平臺規(guī)模和客戶粘性對于平臺業(yè)務的發(fā)展具有重要意義,大型支付平臺的發(fā)展可能會在未來與商業(yè)銀行的業(yè)務產生較大競爭。針對第三方網絡支付的影響,本文從中間業(yè)務、資產負債業(yè)務和大數據四個維度對商業(yè)銀行的發(fā)展提出建議。
【關鍵詞】：第三方網絡支付 商業(yè)銀行 盈利 中間業(yè)務
【學位授予單位】：北京交通大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F724.6;F832.2;F830.42
【目錄】：

• 致謝5-6
• 摘要6-7
• ABSTRACT7-11
• 1 引言11-26
• 1.1 研究背景與意義11-12
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意義12
• 1.2 論基礎與文獻綜述12-21
• 1.2.1 理論基礎12-15
• 1.2.2 文獻綜述15-21
• 1.2.3 概念界定21
• 1.3 研究方法與創(chuàng)新點21-23
• 1.3.1 研究方法21-22
• 1.3.2 研究創(chuàng)新點22-23
• 1.4 研究思路與框架23-26
• 1.4.1 研究思路23-24
• 1.4.2 全文框架24-26
• 2 商業(yè)銀行與第三方網絡支付的關系分析26-40
• 2.1 商業(yè)銀行與第三方網絡支付的合作關系分析26-32
• 2.1.1 合作背景分析26-27
• 2.1.2 合作業(yè)務分析27-32
• 2.2 商業(yè)銀行與第三方網絡支付的競爭關系分析32-39
• 2.2.1 競爭背景分析32-34
• 2.2.2 競爭業(yè)務分析34-39
• 2.3 本章小結39-40
• 3 第三方網絡支付對商業(yè)銀行中間業(yè)務盈利的影響40-50
• 3.1 支付結算業(yè)務手續(xù)費率和利潤分配差異40-43
• 3.1.1 手續(xù)費率差異40-42
• 3.1.2 利潤分配差異42-43
• 3.2 代理業(yè)務和資金托管業(yè)務競爭43-45
• 3.2.1 代理業(yè)務競爭43-45
• 3.2.2 資金托管業(yè)務競爭45
• 3.3 商業(yè)銀行中間業(yè)務敏感性壓力測試45-49
• 3.4 本章小結49-50
• 4 第三方網絡支付對商業(yè)銀行資產負債業(yè)務盈利的影響50-68
• 4.1 對負債業(yè)務盈利的影響50-60
• 4.1.1 第三方網絡支付賬戶備付金50-51
• 4.1.2 余額類理財產品51-55
• 4.1.3 商業(yè)銀行負債成本敏感性壓力測試55-60
• 4.2 對資產業(yè)務盈利的影響60-66
• 4.2.1 個人分期付款業(yè)務60-65
• 4.2.2 網上借貸業(yè)務65-66
• 4.3 本章小結66-68
• 5 第三方網絡支付發(fā)展影響下商業(yè)銀行的應對策略68-72
• 5.1 順應網絡化潮流,提升渠道功能68-69
• 5.2 借勢多種平臺,開拓長尾市場69
• 5.3 堅持產品創(chuàng)新,擁抱互聯網金融69-70
• 5.4 掘金大數據,進軍電子商務70-72
• 總結與展望72-74
• 參考文獻74-77
• 作者簡歷及攻讀碩士學位期間取得的研究成果77-79
• 學位論文數據集79

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本文編號：364053