發(fā)布時間：2020-06-23 10:33

【摘要】：2015年10月中國人民銀行宣布對商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的存款利率不再設(shè)置上浮限制,邁出了利率市場化改革的關(guān)鍵一步,利率市場化對商業(yè)銀行盈利模式的影響范圍持續(xù)擴(kuò)大。根據(jù)2017年3季度銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示我國商業(yè)銀行最新的平均凈利差為2.2%,這一指標(biāo)從2008年開始就波動下降,近年來趨勢更為明顯。另一體現(xiàn)利率市場化影響的指標(biāo)是利息凈收入額占營業(yè)收入比,各類商業(yè)銀行有明顯的下降。但是另一方面凈利息收入額占營業(yè)收入比總體約為75%,依舊占據(jù)主導(dǎo)地位。利差收窄、競爭加大的市場環(huán)境倒逼商業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化當(dāng)前以利差收入為主導(dǎo)的盈利模式。本文在國內(nèi)外研究的基礎(chǔ)之上,首先針對當(dāng)前利率市場化的一般性理論及其對商業(yè)銀行盈利模式的影響進(jìn)行了理論研究,剖析了我國商業(yè)銀行盈利模式現(xiàn)狀及存在的問題,并針對美國、德國和日本等發(fā)達(dá)國家的現(xiàn)狀及經(jīng)驗進(jìn)行了總結(jié)和概括,希望能為我國商業(yè)銀行盈利模式的優(yōu)化提供借鑒。再次就是通過整合16家上市銀行2008年-2017年3季度的財務(wù)報表、銀監(jiān)會年報等數(shù)據(jù)信息,首先實證分析了凈利息收入和凈中間業(yè)務(wù)收入對凈利潤的影響程度,并得出凈中間業(yè)務(wù)收入對商業(yè)銀行利潤的影響程度要高于凈利差收入,在此基礎(chǔ)上將中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)行細(xì)分,以手續(xù)費及傭金收入、公允價值變動損益、投資收益、其他收益、匯兌收益等占比作為研究視角,結(jié)合資產(chǎn)規(guī)模增長率、不良資產(chǎn)率、成本收入比、凈利差、宏觀經(jīng)濟(jì)增長率等指標(biāo)作為控制變量對全樣本數(shù)據(jù)及中小銀行重點樣本數(shù)據(jù)分別回歸分析,實證得出手續(xù)費及傭金收入占比、其他收益占比等對商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率有顯著的正面影響而不良資產(chǎn)率則對商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率有顯著負(fù)面影響且不同類型商業(yè)銀行影響因素顯著性不同的結(jié)論。最后總結(jié)理論和實證分析對商業(yè)銀行提出重視政策的變化,合法合規(guī)經(jīng)營、維持穩(wěn)定利差收入、加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)水平,多元化推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展、提高銀行的定價能力、合理控制成本、提供差異化金融服務(wù)等建議。
【學(xué)位授予單位】：深圳大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.5;F832.33
【圖文】：

圖 1-1 研究思路圖二、研究方法理論分析法：收集國內(nèi)外針對商業(yè)銀行盈利模式思考的相關(guān)文獻(xiàn)，通過反復(fù)大量閱讀已有的文獻(xiàn)并總結(jié)同時學(xué)習(xí)銀行盈利模式研究的相關(guān)基礎(chǔ)理論，對本文的研究進(jìn)行理論分析。對比分析法：分析比較美國、德國和日本等發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行受利率市場化影響及應(yīng)對策略,為我國商業(yè)銀行盈利模式的優(yōu)化提供現(xiàn)實可借鑒的經(jīng)驗，同時將我國商業(yè)銀行中機(jī)制較為靈活且受利率市場化影響更為顯著的中小銀行重點分析。實證分析法：通過平衡面板數(shù)據(jù)建立多元回歸模型，在實證分析銀行利潤受兩類收入的影響程度后，進(jìn)一步研究各類中間業(yè)務(wù)收入占比等指標(biāo)對商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率的影響程度。最后結(jié)合理論分析對我國商業(yè)銀行盈利模式的優(yōu)化提出建議和對策。第五節(jié) 可能的創(chuàng)新點

2006 年由安德森編著為一本著名的營銷利潤高的服務(wù)所占據(jù)的市場份額和利潤較額其實所差無幾。雖然長尾理論是指導(dǎo)企是本文可以從中獲得啟迪。對于商業(yè)銀行是可觀并且方便管理的，而面向個人的零物力進(jìn)行研究和推廣，因此單一利潤相對增加，這些原本單項業(yè)務(wù)并不怎么明顯的對新的中間業(yè)務(wù)服務(wù)的需求所帶來的總體發(fā)展，零售業(yè)務(wù)面向的客戶群正在擴(kuò)大且務(wù)市場就是長尾市場，零售業(yè)務(wù)種類繁多業(yè)務(wù)、外匯買賣業(yè)務(wù)、顧問咨詢業(yè)務(wù)等，零售業(yè)務(wù)以提升盈利水平。長尾理論示意

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前10條

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本文編號：2727198