本文關(guān)鍵詞：農(nóng)戶小額信貸第一還款來(lái)源影響因素及應(yīng)用研究　出處：《西北農(nóng)林科技大學(xué)》2014年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：從2012年開(kāi)始，銀監(jiān)會(huì)在銀行業(yè)信貸增速總體保持較低水平前提下，大力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，擴(kuò)增涉農(nóng)信貸投放，這說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)加大力度為農(nóng)戶提供金融支持，以保證農(nóng)村小額信貸資金持續(xù)性投入。目前小額信貸還款存在的問(wèn)題越來(lái)越突出，尤其現(xiàn)在農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)因擔(dān)心客戶流失，往往忽視貸前調(diào)查，不僅對(duì)還款來(lái)源的特殊性考慮不足，也未對(duì)其影響因素進(jìn)行必要的量化檢驗(yàn)。第二還款來(lái)源這類擔(dān)保物品制約變現(xiàn)的因素較多,風(fēng)險(xiǎn)較高，會(huì)導(dǎo)致還款出現(xiàn)推遲償還或者償還障礙，甚至演變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的不良貸款。因此第一還款才是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。只有充分了解第一還款來(lái)源的影響因素，才能找到提高第一還款來(lái)源的根本方法，金融機(jī)構(gòu)才能為農(nóng)戶提供更好的金融服務(wù)。 文章總共包括五部分內(nèi)容：第一部分主要闡述了本文的選題背景、研究目的、意義以及創(chuàng)新點(diǎn)等；第二部分介紹了文章的相關(guān)理論基礎(chǔ)，首先界定了還款來(lái)源涉及的術(shù)語(yǔ)概念，然后以農(nóng)戶小額信貸還款來(lái)源影響因素理論、信用風(fēng)險(xiǎn)基本理論、信用評(píng)級(jí)與信用風(fēng)險(xiǎn)控制內(nèi)在關(guān)系理論奠定本文的理論基礎(chǔ)；第三章描述了農(nóng)戶小額信貸的還款現(xiàn)狀和目前還款過(guò)程中的問(wèn)題；第四章分析調(diào)研數(shù)據(jù)，有針對(duì)性的研究當(dāng)前影響第一還款來(lái)源的因素，選取有代表性的指標(biāo)，利用Logistic模型對(duì)各指標(biāo)進(jìn)行了定量分析，得到影響第一還款來(lái)源的顯著因素，并且利用聚類分析法最終構(gòu)建得到農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)體系，最后對(duì)結(jié)果進(jìn)行了驗(yàn)證；第五章從農(nóng)戶以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)切實(shí)利益出發(fā)，結(jié)合第一還款來(lái)源顯著影響因素，提出具有可行性的配套措施、政策和建議，改善農(nóng)戶的收入水平，提高農(nóng)戶小額信貸的第一還款來(lái)源。 研究結(jié)果表明：（1）在第一還款來(lái)源影響因素中，農(nóng)戶的性別、家庭年收入、貸款是否滿足需要、貸款用途、有無(wú)政府貼息有顯著正向影響；農(nóng)戶的年齡、家庭人數(shù)、貸款期限、有無(wú)自然災(zāi)害有顯著負(fù)向影響。（2）從影響因素的重要性程度看，外部因素多于農(nóng)戶的自身因素，，說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)的貸款政策以及政府的補(bǔ)貼政策在制訂和落實(shí)的過(guò)程是存在滯后和偏差的。地方政府在執(zhí)行中央政府的補(bǔ)貼政策時(shí)，要充分考慮當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的個(gè)體特征因素，提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的人力資本水平，從根本上解決農(nóng)民收入問(wèn)題，提高第一款款來(lái)源比重。（3）Logistic分析和聚類分析相結(jié)合的實(shí)證研究結(jié)果也更加準(zhǔn)確地體現(xiàn)了農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系各要素與評(píng)估結(jié)果的關(guān)系。此模型補(bǔ)充了關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)的理論體系，同時(shí)農(nóng)村金融理論也得到了某種程度的完善。
【學(xué)位授予單位】：西北農(nóng)林科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F832.43;F224

【參考文獻(xiàn)】

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