本文關鍵詞：農(nóng)戶小額信貸第一還款來源影響因素及應用研究　出處：《西北農(nóng)林科技大學》2014年碩士論文　論文類型：學位論文

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【摘要】：從2012年開始，銀監(jiān)會在銀行業(yè)信貸增速總體保持較低水平前提下，大力調整和優(yōu)化信貸結構，擴增涉農(nóng)信貸投放，這說明金融機構加大力度為農(nóng)戶提供金融支持，以保證農(nóng)村小額信貸資金持續(xù)性投入。目前小額信貸還款存在的問題越來越突出，尤其現(xiàn)在農(nóng)村金融市場競爭日趨激烈，農(nóng)村金融機構因擔心客戶流失，往往忽視貸前調查，不僅對還款來源的特殊性考慮不足，也未對其影響因素進行必要的量化檢驗。第二還款來源這類擔保物品制約變現(xiàn)的因素較多,風險較高，會導致還款出現(xiàn)推遲償還或者償還障礙，甚至演變?yōu)榻鹑跈C構的不良貸款。因此第一還款才是防范信貸風險的關鍵。只有充分了解第一還款來源的影響因素，才能找到提高第一還款來源的根本方法，金融機構才能為農(nóng)戶提供更好的金融服務。 文章總共包括五部分內(nèi)容：第一部分主要闡述了本文的選題背景、研究目的、意義以及創(chuàng)新點等；第二部分介紹了文章的相關理論基礎，首先界定了還款來源涉及的術語概念，然后以農(nóng)戶小額信貸還款來源影響因素理論、信用風險基本理論、信用評級與信用風險控制內(nèi)在關系理論奠定本文的理論基礎；第三章描述了農(nóng)戶小額信貸的還款現(xiàn)狀和目前還款過程中的問題；第四章分析調研數(shù)據(jù)，有針對性的研究當前影響第一還款來源的因素，選取有代表性的指標，利用Logistic模型對各指標進行了定量分析，得到影響第一還款來源的顯著因素，并且利用聚類分析法最終構建得到農(nóng)戶信用評級體系，最后對結果進行了驗證；第五章從農(nóng)戶以及農(nóng)村金融機構切實利益出發(fā)，結合第一還款來源顯著影響因素，提出具有可行性的配套措施、政策和建議，改善農(nóng)戶的收入水平，提高農(nóng)戶小額信貸的第一還款來源。 研究結果表明：（1）在第一還款來源影響因素中，農(nóng)戶的性別、家庭年收入、貸款是否滿足需要、貸款用途、有無政府貼息有顯著正向影響；農(nóng)戶的年齡、家庭人數(shù)、貸款期限、有無自然災害有顯著負向影響。（2）從影響因素的重要性程度看，外部因素多于農(nóng)戶的自身因素，，說明金融機構的貸款政策以及政府的補貼政策在制訂和落實的過程是存在滯后和偏差的。地方政府在執(zhí)行中央政府的補貼政策時，要充分考慮當?shù)剞r(nóng)戶的個體特征因素，提高當?shù)剞r(nóng)戶的人力資本水平，從根本上解決農(nóng)民收入問題，提高第一款款來源比重。（3）Logistic分析和聚類分析相結合的實證研究結果也更加準確地體現(xiàn)了農(nóng)戶信用評級指標體系各要素與評估結果的關系。此模型補充了關于農(nóng)村金融機構信貸風險的理論體系，同時農(nóng)村金融理論也得到了某種程度的完善。
【學位授予單位】：西北農(nóng)林科技大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.43;F224

【參考文獻】

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本文編號：1328921