2007年,中國通過FATF第三輪互評估后,正式成為FATF成員國。此后,我國反洗錢工作取得了長足進步,2018年至2019年,FATF將對中國開展第四輪互評估,互評估結(jié)果不僅將對我國反洗錢工作產(chǎn)生重大影響,對于中國樹立良好的政治、經(jīng)濟形象也將產(chǎn)生重要作用。雖然近年來保險行業(yè)發(fā)展迅速,保費規(guī)模高速增長,但是由于歷史及現(xiàn)實原因,保險業(yè)反洗錢工作開展并不順利,仍面臨著較大的洗錢風(fēng)險,犯罪分子主要洗錢途徑包括:團險個做、新型保險產(chǎn)品、保單貸款、業(yè)務(wù)變更、銀行代理保單、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)保險、保單貸款與貼現(xiàn)等。本文以保險業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險為出發(fā)點,分析我國保險業(yè)反洗錢工作現(xiàn)狀,結(jié)合保險公司內(nèi)部控制體系,綜合考慮公司內(nèi)部及行業(yè)環(huán)境,找出保險業(yè)反洗錢工作中存在的不足之處;隨后,分析考察反洗錢監(jiān)管部門對于保險業(yè)的監(jiān)管機制,找出反洗錢監(jiān)管存在的問題。最后,綜合考慮國際反洗錢工作中“風(fēng)險為本”的原則,結(jié)合美國監(jiān)管制度,立足中國國情,筆者從制度層面、信息建設(shè)層面、激勵約束機制方面以及監(jiān)管體系方面提出多項反洗錢監(jiān)管建議。

【文章頁數(shù)】：47 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
摘要
abstract
第1章 引言
    1.1 概述
        1.1.1 背景分析
        1.1.2 我國反洗錢法律體系
        1.1.3 近年反洗錢監(jiān)督檢查
    1.2 文獻綜述
        1.2.1 國際保險業(yè)反洗錢研究
        1.2.2 國內(nèi)保險業(yè)反洗錢研究
    1.3 研究內(nèi)容與創(chuàng)新
        1.3.1 研究內(nèi)容框架
        1.3.2 研究方法與創(chuàng)新
第2章 保險業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險
    2.1 保險產(chǎn)品洗錢途徑
        2.1.1 團險個做
        2.1.2 新型保險產(chǎn)品
        2.1.3 保單貸款
        2.1.4 變更投保人、受益人
        2.1.5 銀行代理保單
        2.1.6 第三方支付
        2.1.7 互聯(lián)網(wǎng)保險
        2.1.8 保單貼現(xiàn)
    2.2 保險產(chǎn)品洗錢特點
        2.2.1 客戶范圍廣泛
        2.2.2 中介渠道利益驅(qū)動
        2.2.3 保險產(chǎn)品的專業(yè)性與多樣性
        2.2.4 互聯(lián)網(wǎng)保險的便捷性
        2.2.5 保險合同的信息不對稱性
第3章 我國保險業(yè)反洗錢工作現(xiàn)狀
    3.1 反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)
    3.2 保險公司反洗錢內(nèi)控框架
        3.2.1 內(nèi)部控制目標
        3.2.2 內(nèi)部控制環(huán)境
        3.2.3 風(fēng)險評估體系
        3.2.4 內(nèi)部控制措施
        3.2.5 信息交流與溝通
        3.2.6 監(jiān)督與糾正機制
    3.3 保險公司反洗錢工作制約因素
        3.3.1 監(jiān)管法律制度
        3.3.2 行業(yè)整體環(huán)境
        3.3.3 公司經(jīng)營理念
    3.4 保險公司反洗錢工作存在的問題
        3.4.1 反洗錢動力不足
        3.4.2 反洗錢義務(wù)履行成本較高
        3.4.3 監(jiān)管方式不科學(xué)
        3.4.4 客戶身份識別制度不完善
第4章 我國保險業(yè)反洗錢監(jiān)管機制
    4.1 反洗錢部際聯(lián)席會議制度
    4.2 保險業(yè)反洗錢監(jiān)管機構(gòu)
    4.3 保險業(yè)反洗錢監(jiān)管現(xiàn)狀
        4.3.1 監(jiān)管部門缺乏足夠監(jiān)督管理
        4.3.2 監(jiān)管部門可疑交易報告反饋不足或要求過高
        4.3.3 監(jiān)管部門反洗錢培訓(xùn)教育不足
第5章 美國反洗錢監(jiān)管經(jīng)驗
    5.1 美國保險行業(yè)反洗錢義務(wù)機構(gòu)
    5.2 保險機構(gòu)反洗錢基本要求
    5.3 提交大額和可以交易報告
    5.4 客戶身份信息識別與收集
第6章 完善我國保險業(yè)反洗錢監(jiān)管體系的建議
    6.1 完善反洗錢立法
        6.1.1 分行業(yè)制度反洗錢制度
        6.1.2 健全客戶身份識別制度
        6.1.3 根據(jù)保險產(chǎn)品類型區(qū)分保險公司反洗錢義務(wù)
        6.1.4 完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管制度
    6.2 整合各類反洗錢資源,建立統(tǒng)一信息平臺
        6.2.1 搭建跨行業(yè)客戶身份識別系統(tǒng)
        6.2.2 建立統(tǒng)一可疑交易報告系統(tǒng)
    6.3 建立反洗錢激勵約束機制
        6.3.1 正向激勵機制
        6.3.2 反向激勵機制
    6.4 完善反洗錢監(jiān)管體系
        6.4.1 強化反洗錢監(jiān)測中心作用
        6.4.2 推行保險機構(gòu)差別化監(jiān)管
        6.4.3 優(yōu)化反洗錢監(jiān)管人才隊伍
第7章 結(jié)論
致謝
參考文獻
個人簡歷 在讀期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文與研究成果



本文編號：3926580