客戶盡職調(diào)查是銀行業(yè)反洗錢工作的重要組成部分,在國內(nèi)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)的背景下,日益成為評價(jià)反洗錢工作有效性的重要指標(biāo)。由于當(dāng)前可獲取客戶公開信息的渠道有限,客戶配合意愿較低,國內(nèi)銀行客戶盡職調(diào)查的人力、時(shí)間成本高,調(diào)查結(jié)果質(zhì)量低,調(diào)查過程客戶體驗(yàn)差,為客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估準(zhǔn)確性帶來了很大影響。通過研究區(qū)塊鏈技術(shù)特點(diǎn),提出在遵循客戶信息保密的原則下,搭建銀行、監(jiān)管、客戶"三位一體"的區(qū)塊鏈信息交互平臺(tái),通過對平臺(tái)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、運(yùn)營管理等方法進(jìn)行說明,明確各方的職責(zé)和義務(wù),從而形成各司其職、互動(dòng)參與、數(shù)據(jù)保密、信息共享的客戶盡職調(diào)查新模式,有效降低銀行盡職調(diào)查成本,提升客戶身份識別精準(zhǔn)度,不斷強(qiáng)化銀行洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

【文章頁數(shù)】：7 頁

【文章目錄】：
一、引言
二、區(qū)塊鏈的本質(zhì)及特點(diǎn)
三、銀行客戶盡職調(diào)查現(xiàn)狀
    （一）工作主體專業(yè)程度低，調(diào)查手段有限
    （二）客戶信息缺乏共享，身份背景難以核實(shí)
    （三）客戶配合意愿低，信息采集有效性差
    （四）線上業(yè)務(wù)普及率高，信息采集機(jī)制缺失
四、搭建“三位一體”客戶信息交互平臺(tái)
    （一）構(gòu)建去中心化的信息網(wǎng)絡(luò)
    （二）在監(jiān)督下上傳和更新數(shù)據(jù)
    （三）通過申請審核的方式訪問數(shù)據(jù)
五、平臺(tái)應(yīng)用建議
    （一）提升銀行反洗錢工作質(zhì)效應(yīng)用
    （二）強(qiáng)化監(jiān)管監(jiān)督履職應(yīng)用
    （三）優(yōu)化銀行客戶服務(wù)應(yīng)用



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