數(shù)字供應鏈金融有條件成為農(nóng)村金融發(fā)展新方向。通過對比分析新希望開展的以融資性擔保為代表的傳統(tǒng)供應鏈金融模式和以"好養(yǎng)貸"產(chǎn)品為代表的數(shù)字供應鏈金融模式,指出后者在客戶篩選、風險控制、風險定價等方面有優(yōu)勢,但逾期資產(chǎn)處置手段不足,進一步發(fā)展受到業(yè)務場景和資金來源限制。最后提出了政府應加強農(nóng)業(yè)信息化建設,放開數(shù)據(jù)資源,鼓勵利用區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等新興技術,引導傳統(tǒng)金融機構與產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)主導的數(shù)字供應鏈金融平臺合作,并對數(shù)字供應鏈金融平臺進行適度監(jiān)管等建議。 

【文章來源】：金融理論與實踐. 2020年11期 北大核心

【文章頁數(shù)】：6 頁

【部分圖文】：

普惠擔保業(yè)務模式示意圖

新希望金服在充分整合內(nèi)、外部數(shù)據(jù)的基礎上，建立了農(nóng)業(yè)細分領域的大數(shù)據(jù)庫。其中，內(nèi)部數(shù)據(jù)包括與上下游客戶發(fā)生的商品交易數(shù)據(jù)、財務支付數(shù)據(jù)、信用賒銷數(shù)據(jù)以及產(chǎn)業(yè)金融信貸數(shù)據(jù)等，顆粒度較細。外部數(shù)據(jù)包括工商信息、司法信息、財稅信息等，數(shù)據(jù)維度相對豐富，數(shù)據(jù)源較多，公開易得。二者的結合極具信用評估價值和風險甄別價值。2019年3月，新希望金服為購買新希望飼料的經(jīng)銷商和養(yǎng)殖戶推出“好養(yǎng)貸”信貸產(chǎn)品。同年6月，新希望金服為購買新希望乳業(yè)的經(jīng)銷商和個體戶推出“鮮活貸”信貸產(chǎn)品。由于“好養(yǎng)貸”和“鮮活貸”產(chǎn)品設計和運營模式基本一致，本文分析選取“好養(yǎng)貸”產(chǎn)品為例。具體來看，新希望金服“好養(yǎng)貸”產(chǎn)品有三個特點（見圖2）。一是線上運營，智能審批。一方面，新希望金服利用后臺大數(shù)據(jù)篩選目標客戶，對其進行預授信，通過線上引導和線下推廣來營銷產(chǎn)品，后臺智能化審批；另一方面，新希望金服利用人臉識別、活體認證、電子合約以及區(qū)塊鏈等技術，開發(fā)操作便捷的移動端“好養(yǎng)貸”應用平臺，實現(xiàn)全線上化借貸。二是期限靈活，隨借隨還。由于產(chǎn)業(yè)鏈下游農(nóng)戶的還款來源主要依靠農(nóng)牧產(chǎn)品銷售回款，固定期限信貸產(chǎn)品難以真正滿足農(nóng)戶資金需求。“好養(yǎng)貸”產(chǎn)品的借款期限設定為6個月先息后本或12個月等額本息，同時農(nóng)戶可選擇無成本提前還款，從而實現(xiàn)隨借隨還，實際用款期限十分靈活。三是大數(shù)據(jù)風控，去擔�；�。結合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然規(guī)律和行業(yè)經(jīng)驗，依托后臺大數(shù)據(jù)庫，新希望金服建立大數(shù)據(jù)風險管理模型，從客戶準入、貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理等方面實現(xiàn)全面智能化管理，給客戶提供純信用、免擔保的“好養(yǎng)貸”產(chǎn)品。在客戶使用“好養(yǎng)貸”過程中，新希望金服不斷積累客戶生產(chǎn)信息、信貸信息等，進一步豐富完善數(shù)據(jù)庫，不斷升級迭代風險管理模型。


本文編號：2944450