數(shù)字供應(yīng)鏈金融有條件成為農(nóng)村金融發(fā)展新方向。通過(guò)對(duì)比分析新希望開(kāi)展的以融資性擔(dān)保為代表的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式和以"好養(yǎng)貸"產(chǎn)品為代表的數(shù)字供應(yīng)鏈金融模式,指出后者在客戶篩選、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面有優(yōu)勢(shì),但逾期資產(chǎn)處置手段不足,進(jìn)一步發(fā)展受到業(yè)務(wù)場(chǎng)景和資金來(lái)源限制。最后提出了政府應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信息化建設(shè),放開(kāi)數(shù)據(jù)資源,鼓勵(lì)利用區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù),引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)主導(dǎo)的數(shù)字供應(yīng)鏈金融平臺(tái)合作,并對(duì)數(shù)字供應(yīng)鏈金融平臺(tái)進(jìn)行適度監(jiān)管等建議。 

【文章來(lái)源】：金融理論與實(shí)踐. 2020年11期 北大核心

【文章頁(yè)數(shù)】：6 頁(yè)

【部分圖文】：

普惠擔(dān)保業(yè)務(wù)模式示意圖

新希望金服在充分整合內(nèi)、外部數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，建立了農(nóng)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)庫(kù)。其中，內(nèi)部數(shù)據(jù)包括與上下游客戶發(fā)生的商品交易數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)支付數(shù)據(jù)、信用賒銷(xiāo)數(shù)據(jù)以及產(chǎn)業(yè)金融信貸數(shù)據(jù)等，顆粒度較細(xì)。外部數(shù)據(jù)包括工商信息、司法信息、財(cái)稅信息等，數(shù)據(jù)維度相對(duì)豐富，數(shù)據(jù)源較多，公開(kāi)易得。二者的結(jié)合極具信用評(píng)估價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)甄別價(jià)值。2019年3月，新希望金服為購(gòu)買(mǎi)新希望飼料的經(jīng)銷(xiāo)商和養(yǎng)殖戶推出“好養(yǎng)貸”信貸產(chǎn)品。同年6月，新希望金服為購(gòu)買(mǎi)新希望乳業(yè)的經(jīng)銷(xiāo)商和個(gè)體戶推出“鮮活貸”信貸產(chǎn)品。由于“好養(yǎng)貸”和“鮮活貸”產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)模式基本一致，本文分析選取“好養(yǎng)貸”產(chǎn)品為例。具體來(lái)看，新希望金服“好養(yǎng)貸”產(chǎn)品有三個(gè)特點(diǎn)（見(jiàn)圖2）。一是線上運(yùn)營(yíng)，智能審批。一方面，新希望金服利用后臺(tái)大數(shù)據(jù)篩選目標(biāo)客戶，對(duì)其進(jìn)行預(yù)授信，通過(guò)線上引導(dǎo)和線下推廣來(lái)營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品，后臺(tái)智能化審批；另一方面，新希望金服利用人臉識(shí)別、活體認(rèn)證、電子合約以及區(qū)塊鏈等技術(shù)，開(kāi)發(fā)操作便捷的移動(dòng)端“好養(yǎng)貸”應(yīng)用平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全線上化借貸。二是期限靈活，隨借隨還。由于產(chǎn)業(yè)鏈下游農(nóng)戶的還款來(lái)源主要依靠農(nóng)牧產(chǎn)品銷(xiāo)售回款，固定期限信貸產(chǎn)品難以真正滿足農(nóng)戶資金需求�！昂灭B(yǎng)貸”產(chǎn)品的借款期限設(shè)定為6個(gè)月先息后本或12個(gè)月等額本息，同時(shí)農(nóng)戶可選擇無(wú)成本提前還款，從而實(shí)現(xiàn)隨借隨還，實(shí)際用款期限十分靈活。三是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，去擔(dān)保化。結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然規(guī)律和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，依托后臺(tái)大數(shù)據(jù)庫(kù)，新希望金服建立大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理模型，從客戶準(zhǔn)入、貸前審核、貸中監(jiān)控和貸后管理等方面實(shí)現(xiàn)全面智能化管理，給客戶提供純信用、免擔(dān)保的“好養(yǎng)貸”產(chǎn)品。在客戶使用“好養(yǎng)貸”過(guò)程中，新希望金服不斷積累客戶生產(chǎn)信息、信貸信息等，進(jìn)一步豐富完善數(shù)據(jù)庫(kù)，不斷升級(jí)迭代風(fēng)險(xiǎn)管理模型。


本文編號(hào)：2944450