農民資金互助社是農村內生金融需求催生的新型農村合作金融組織,其與農業(yè)生產內嵌從而能提高資金使用效率,在農村社會關系網(wǎng)絡的信用約束下降低交易成本、以靈活便捷的貸款方式為社員提供普惠金融支持,但法律保障缺失、發(fā)展資金匱乏、風險防控薄弱等缺陷制約著其健康發(fā)展。通過現(xiàn)代內生金融發(fā)展理論分析其與正規(guī)金融機構之間相互補充、相互促進的內在關系,從制度構建角度提出明確農民資金互助社法律地位、加強惠農政策扶持、完善全面監(jiān)管機制等法律保障;以聯(lián)合外部企業(yè)合作、外部金融資本轉貸、構建多層次資金互助體系解決資金制約問題;通過健全內部風險監(jiān)督制度、擴展農村金融保險體系、創(chuàng)新農村貸款抵押擔保制度進行風險防控。在外部金融環(huán)境的支持及制度激勵下促進農民資金互助社高效、有序發(fā)展。 

【文章來源】：現(xiàn)代經(jīng)濟探討. 2020年03期 北大核心CSSCI

【文章頁數(shù)】：9 頁

【部分圖文】：

農民資金互助社組織結構圖探討-2020-03-

韁?“熟人社會”的信息對稱避免道德風險和逆向選擇,實現(xiàn)低利潤低成本的良性資本循環(huán)。3.農民資金互助社對農民幫扶以實現(xiàn)金融公平我國各類政策性銀行及商業(yè)性銀行、農村信用合作社等外生金融組織與農業(yè)內生需求缺乏完善的有機結合,農村金融供需失衡和有效供給不足的現(xiàn)象較為突出。2017-2018年我國商業(yè)金融機構發(fā)放涉農貸款情況見圖4。圖42017-2018年我國主要商業(yè)金融機構涉農貸款占貸款總額百分比資料來源:根據(jù)圖中各家銀行2017年及2018年公布年報整理形成。從圖4可以看出,2017-2018年我國主要商業(yè)金融機構涉農貸款占總貸款比例的平均值較低,商業(yè)金融機構涉農貸款數(shù)量與我國農業(yè)生產規(guī)模及農業(yè)人口占比并不匹配,難以滿足“三農”金融需求。以大銀行為主體的商業(yè)金融雖然能滿足平均收益分配要求,但難以實現(xiàn)合作金融的普惠性、服務性。金融監(jiān)管部門通過監(jiān)管政策要求銀行增加普惠型涉農貸款固然有利于增加農村金融資源供給,但如果貸款僅僅是投放至農村較為富裕的群體,不能實際投放于貧困農民,也不能滿足廣大農民對小額、分散、無抵押貸款的需求,很難真正實現(xiàn)金融公平。農民資金互助社把社員閑散的資金集合起來,不但借款方便快捷,而且利率合理,有效壓縮了高利貸的生存空間。2009-2018年A縣農民資金互助社員獲得互助貸款的累計次數(shù)比例分布見圖5。從圖5可以看出,A縣農民資金互助社對農民提供的資金幫扶有效提高了貧困地區(qū)農戶資金管理和使用效率,顯著改善了貧困人口的金融服務可得性,盤活了農村的經(jīng)濟社會資源,激活了農村發(fā)展的內生動力。農民資金

益分配要求,但難以實現(xiàn)合作金融的普惠性、服務性。金融監(jiān)管部門通過監(jiān)管政策要求銀行增加普惠型涉農貸款固然有利于增加農村金融資源供給,但如果貸款僅僅是投放至農村較為富裕的群體,不能實際投放于貧困農民,也不能滿足廣大農民對小額、分散、無抵押貸款的需求,很難真正實現(xiàn)金融公平。農民資金互助社把社員閑散的資金集合起來,不但借款方便快捷,而且利率合理,有效壓縮了高利貸的生存空間。2009-2018年A縣農民資金互助社員獲得互助貸款的累計次數(shù)比例分布見圖5。從圖5可以看出,A縣農民資金互助社對農民提供的資金幫扶有效提高了貧困地區(qū)農戶資金管理和使用效率,顯著改善了貧困人口的金融服務可得性,盤活了農村的經(jīng)濟社會資源,激活了農村發(fā)展的內生動力。農民資金互助社的發(fā)展目標不是追求貸款利圖52009-2018年A縣農民資金互助社員獲得互助貸款的累計次數(shù)比例分布潤最大化,而是實現(xiàn)服務農業(yè)、農村、農民的普惠金融目標,達到實質性促進農村經(jīng)濟合作體的整體發(fā)展和農村社會良性變遷的目的。農民資金互助社通過聚合單個農戶的資源提高農民的金融獲得能力,作為一種互惠互利的內生合作金融組織溝通農民與金融市場,對金融公平的實現(xiàn)起到重要的中介和橋梁作用。三、農民資金互助社之制度困境內生金融發(fā)展動力源自實體經(jīng)濟需求,并以服務

【參考文獻】：
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本文編號：2943259