近年來(lái),金融科技的蓬勃發(fā)展深刻改變了金融生態(tài)、重塑金融格局,但也暴露出監(jiān)管能力不足和手段缺失等問(wèn)題。金融科技既蘊(yùn)含著信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn),又存在因底層信息技術(shù)等非金融因素引致的數(shù)據(jù)竊取、隱私侵犯、網(wǎng)站攻擊等信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),為金融監(jiān)管帶來(lái)了諸多挑戰(zhàn):傳統(tǒng)金融監(jiān)管理念的認(rèn)知受到挑戰(zhàn),金融科技生態(tài)下的新型監(jiān)管存在短板,金融科技導(dǎo)致信息不透明,傳統(tǒng)的"一元多頭"式分業(yè)監(jiān)管體系缺陷凸顯,監(jiān)管主體與監(jiān)管行為難以識(shí)別,監(jiān)管技術(shù)發(fā)展滯后。為適應(yīng)金融科技發(fā)展潮流,應(yīng)建立一個(gè)企業(yè)、社會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)與政府等多元主體合作的協(xié)同式監(jiān)管體系框架,輔之以主動(dòng)性、穿透式監(jiān)管作為監(jiān)管理念基礎(chǔ),以監(jiān)管沙盒進(jìn)行監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新,以監(jiān)管科技為底層技術(shù)工具支撐,加強(qiáng)市場(chǎng)參與主體的自律行為,切實(shí)保障協(xié)同監(jiān)管體系的貫徹落實(shí)。 

【文章來(lái)源】：南方金融. 2020年06期 北大核心

【文章頁(yè)數(shù)】：11 頁(yè)

【部分圖文】：

2013-2020年中國(guó)金融科技營(yíng)收規(guī)模

如何同時(shí)兼顧防控風(fēng)險(xiǎn)與鼓勵(lì)創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)與金融創(chuàng)新之間的平衡,是未來(lái)金融科技監(jiān)管的方向。對(duì)此,英國(guó)金融行為監(jiān)管局(FCA)于2015年創(chuàng)造性地提出了“監(jiān)管沙盒”(Regulatory Sandbox)這一全新監(jiān)管模式。監(jiān)管沙盒是指由監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供一個(gè)“安全空間”,金融科技企業(yè)在符合特定條件的前提下,可以在其中測(cè)試創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品和商業(yè)模式。它最重要的特點(diǎn)就在于兼顧了金融監(jiān)管的效率與安全原則,有助于平衡金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管沙盒的基本宗旨是支持初創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng),促進(jìn)金融科技發(fā)展,其運(yùn)作模式如圖2所示:在申請(qǐng)階段,創(chuàng)新機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門要求的基本條件和目標(biāo),提出書(shū)面申請(qǐng),通過(guò)監(jiān)管部門的審核后,監(jiān)管部門與申請(qǐng)機(jī)構(gòu)共同確定測(cè)試方案。然后,在測(cè)試階段,監(jiān)管部門進(jìn)行全程監(jiān)控,如發(fā)現(xiàn)有影響金融穩(wěn)定或損害金融消費(fèi)者權(quán)益的情況可以隨時(shí)終止測(cè)試。最后,監(jiān)管部門評(píng)估測(cè)試結(jié)果,通過(guò)正式評(píng)估的項(xiàng)目才能獲得許可在更大范圍內(nèi)推廣。

在該監(jiān)管框架下,社會(huì)監(jiān)督、行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)與政府監(jiān)管等有關(guān)主體一同形成協(xié)同治理格局。首先,金融科技的應(yīng)用與發(fā)展加快了傳統(tǒng)監(jiān)管制度的變革進(jìn)程,也為創(chuàng)造社會(huì)監(jiān)督提供了可能性。例如,消費(fèi)者能夠在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上對(duì)服務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行自由評(píng)價(jià),這為企業(yè)信譽(yù)系統(tǒng)的建立提供了契機(jī)。其次,行業(yè)協(xié)會(huì)也成為金融科技協(xié)同監(jiān)管的有益補(bǔ)充。新加坡MAS、英國(guó)FCA對(duì)金融科技產(chǎn)業(yè)設(shè)立了專業(yè)主管機(jī)構(gòu),我國(guó)可以參考設(shè)立金融科技監(jiān)管協(xié)會(huì),制定行業(yè)準(zhǔn)則、規(guī)范等方式引導(dǎo)、促進(jìn)金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。最后,金融科技企業(yè)自我約束也是監(jiān)管的重要協(xié)助力量。金融科技專業(yè)性較強(qiáng),企業(yè)主體自身具有信息優(yōu)勢(shì),且金融科技企業(yè)體量小、行業(yè)分散、創(chuàng)新速度快,政府監(jiān)管滯后明顯,金融科技企業(yè)自治能夠有效降低政府主體監(jiān)管成本。只有多元監(jiān)管主體共同協(xié)作,進(jìn)行互動(dòng)學(xué)習(xí)、分享權(quán)力,加強(qiáng)社會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)與政府之間的數(shù)據(jù)互通與共享,才能有效緩解監(jiān)管時(shí)滯。(五)自主監(jiān)管:加強(qiáng)市場(chǎng)參與主體的自律行為

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號(hào)：2931309