發(fā)布時(shí)間：2020-12-07 05:47

　　隨著以互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)為代表的金融科技迅猛發(fā)展,尤其是近年來大數(shù)據(jù)與深度學(xué)習(xí)不斷進(jìn)化、金融服務(wù)模式與產(chǎn)品發(fā)生重大變革,全球普惠金融經(jīng)歷了"微型金融→普惠金融→數(shù)字普惠金融"的演進(jìn)與發(fā)展。在全球金融競爭日益激烈的背景下,各國加快發(fā)展數(shù)字普惠金融,并從國家層面制定發(fā)展戰(zhàn)略。中國應(yīng)進(jìn)一步加大政策支持力度,加強(qiáng)國際金融治理的話語權(quán),構(gòu)建數(shù)字普惠金融的長效監(jiān)管機(jī)制,大力建設(shè)數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施,進(jìn)而提高中國金融業(yè)的全球競爭力。 

【文章來源】：武漢大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會科學(xué)版). 2020年03期 第130-141頁 北大核心CSSCI

【文章頁數(shù)】：12 頁

【部分圖文】：

2011年、2015年與2018年省級數(shù)字普惠金融指數(shù)對比分析

2016年，20國集團(tuán)（G20）峰會召開，“數(shù)字普惠金融（Digitial Inclusive Finance）”成為大眾關(guān)注的焦點(diǎn)話題。峰會發(fā)布由普惠金融全球合作伙伴（Global Partnership for Financial Inclusion，簡稱GPFI）制定的《G20數(shù)字普惠金融高級原則》（以下簡稱《原則》），提出了8項(xiàng)原則與66條建議，成為推廣數(shù)字普惠金融的首個(gè)國際性共同綱領(lǐng)。對于“數(shù)字普惠金融”的界定,《原則》并沒有統(tǒng)一的定義，“泛指一切通過使用數(shù)字金融服務(wù)以促進(jìn)普惠金融的行動”。不過《原則》也指出了“數(shù)字普惠金融”的具體內(nèi)容，涵蓋各類金融產(chǎn)品和服務(wù)（如支付、轉(zhuǎn)賬、儲蓄、信貸、保險(xiǎn)、證券、財(cái)務(wù)規(guī)劃和銀行對賬單服務(wù)等），通過數(shù)字化或電子化技術(shù)進(jìn)行交易，如電子貨幣（通過線上或者移動電話發(fā)起）、支付卡和常規(guī)銀行賬戶[3](P58）。GPFI指出，“作為近十年推動普惠金融發(fā)展的偉大創(chuàng)新——數(shù)字金融，包括移動支付、網(wǎng)上銀行、P2P、在線保險(xiǎn)、眾籌等，成功地提高了低收入人群、老人、年輕人、婦女、農(nóng)民、中小企業(yè)和其他被金融排斥的人群獲得金融服務(wù)的機(jī)會[4](P19）。當(dāng)前，全球普惠金融發(fā)展正面臨著歷史性發(fā)展機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用推動數(shù)字普惠金融迅速崛起。數(shù)字普惠金融的優(yōu)勢在于“成本低、速度快、覆蓋廣”[5](P2-4），它能彌補(bǔ)傳統(tǒng)普惠金融的不足、突破傳統(tǒng)普惠金融的瓶頸、豐富普惠金融的產(chǎn)品與形式[6](P156-157）。隨著以互聯(lián)網(wǎng)（包括IOT物聯(lián)網(wǎng)）、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)為代表的金融科技的發(fā)展，尤其是近年來大數(shù)據(jù)與深度學(xué)習(xí)的進(jìn)化，推動生產(chǎn)力、生產(chǎn)關(guān)系、生產(chǎn)工具以及商業(yè)模式發(fā)生重大變革，并為所有行業(yè)發(fā)展提供了顛覆性動能，成為第四次工業(yè)革命核心驅(qū)動力[7](P49-55）。同理，金融科技也對普惠金融領(lǐng)域產(chǎn)生了顛覆式創(chuàng)新作用�；诮鹑诳萍寂c普惠金融的矩陣交叉視角分析，可見金融科技在支付與清算、借貸與融資、投資理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融監(jiān)管以及其他領(lǐng)域全面滲透，并催生全新的數(shù)字普惠金融服務(wù)應(yīng)用場景（如圖1）。

國家的金融競爭力是指一國比他國金融行業(yè)能夠更有效地將金融資源用于轉(zhuǎn)換，向市場提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)更多價(jià)值之動態(tài)系統(tǒng)的能力[13](P136）。金融競爭力能夠反映一國金融發(fā)展的水平，不但考量了金融市場效率，而且考量了金融市場的可信賴性與信心[14](P50）。金融體系的競爭力取決于構(gòu)成金融體系的資本與貨幣兩個(gè)市場運(yùn)行狀況，金融競爭力是國家金融體系、效率、成本與活動的綜合競爭能力，它是國際競爭力的重要構(gòu)成[15](P62-71）。深化國家金融競爭力的指標(biāo)研究，將直接推進(jìn)金融理論深化發(fā)展，同時(shí)為金融競爭力的提升提供有效的分析框架。在全球范圍內(nèi)，主要有兩大競爭力權(quán)威報(bào)告。其一是世界經(jīng)濟(jì)論壇（WEF）發(fā)布的《全球競爭力報(bào)告》，它以全球競爭力指數(shù)4.0(GCI4.0）為基礎(chǔ)，提供了對141個(gè)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)前景的評估，分為4個(gè)支柱12個(gè)指標(biāo)（如表2）：有利環(huán)境（制度、基礎(chǔ)設(shè)施、信息通信技術(shù)應(yīng)用、宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性），人力資本（健康、技能水平），市場（產(chǎn)品市場、勞動力市場、金融體系、市場規(guī)模）以及創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)（商業(yè)活力和創(chuàng)新能力）。該報(bào)告主要是全要素的全球經(jīng)濟(jì)體競爭力排名，子指標(biāo)主要是從金融體系維度構(gòu)建，并未專注于對國家金融競爭力予以評價(jià)。其二是瑞士洛桑國際管理學(xué)院（IMD）發(fā)布的《世界競爭力報(bào)告》，它將金融競爭力列為國家競爭力的重要子系統(tǒng)，并將其分為四要素：資本成本競爭力、資本市場效率競爭力、股票市場活力競爭力與銀行部門效率競爭力[16](P71-74），前三類可視為資本市場競爭力，最后一類可視為貨幣市場競爭力。該報(bào)告的IMD金融競爭力評價(jià)體系較為權(quán)威與科學(xué)，其采取了突出重點(diǎn)要素方法，把股票市場、銀行部門分別作為資本市場與貨幣市場的重要構(gòu)成，來構(gòu)建金融競爭力的評價(jià)體系。本文對于國家金融競爭力的分析主要借鑒該評價(jià)體系。本文在借鑒《世界競爭力報(bào)告》的基礎(chǔ)上，把金融科技、數(shù)字普惠金融與國家競爭力之間的內(nèi)在邏輯關(guān)系繪成圖2。如圖2所示：隨著以互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)的突破，金融科技獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，在金融科技背景下，普惠金融與金融科技的融合性日益增強(qiáng)，催生了數(shù)字普惠金融的興起與發(fā)展。數(shù)字普惠金融非同于傳統(tǒng)普惠金融，在于它通過深化金融科技的應(yīng)用，能夠有效降低金融成本、提高金融效率、增強(qiáng)金融活力以及提升金融服務(wù)，從而有利于提高其成本競爭力、效率競爭力、活力競爭力以及服務(wù)競爭力，進(jìn)而提升資本市場與貨幣市場的整體競爭力。眾所周知，金融體系主要由資本市場與貨幣市場組成，當(dāng)數(shù)字普惠金融發(fā)展有利于提升資本市場競爭力與貨幣市場競爭力時(shí)，也為最終提升國家金融競爭力提供了源源動力。

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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本文編號：2902742