傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)動(dòng)力衰退,人口紅利縮小,產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題依然突出,地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)積聚,利率市場(chǎng)化導(dǎo)致利差收緊,金融監(jiān)管力度加大,使得商業(yè)銀行發(fā)展面臨前所未有的困境,傳統(tǒng)利差模式已無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。與此同時(shí),隨著互聯(lián)網(wǎng)資本紛紛進(jìn)入金融領(lǐng)域,創(chuàng)新型金融服務(wù)模式正在憑借方便、快捷的優(yōu)勢(shì)逐步取代傳統(tǒng)銀行柜臺(tái)服務(wù)。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新興互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展也催生一大批金融科技公司,同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。內(nèi)憂外患之下我國(guó)商業(yè)銀行盈利水平大幅下跌,與高速增長(zhǎng)的黃金十年早已不可同日而語(yǔ)。為應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng),獲得新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),商業(yè)銀行不得不開始考慮戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,向輕型化發(fā)展。早在2004年,招商銀行已經(jīng)憑借零售業(yè)務(wù)走在行業(yè)前列。2014年,招商銀行重啟轉(zhuǎn)型之路,率先提出建設(shè)“一體兩翼”的“輕型銀行”,又一次走在了商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的前端。為探究招商銀行此次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的動(dòng)機(jī)、可行性及效果,本文在查閱前人相關(guān)文獻(xiàn)基礎(chǔ)上,以價(jià)值鏈理論、“微笑曲線”理論和長(zhǎng)板理論為指導(dǎo),以SWOT為框架分析戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的動(dòng)因和可行性,利用戰(zhàn)略地圖描述輕型化戰(zhàn)略并將其轉(zhuǎn)化為四條具體行動(dòng)方案,并進(jìn)一步評(píng)價(jià)招商銀行輕型化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的效果,希望為商業(yè)銀行提供戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面的經(jīng)驗(yàn)建議。本文研究發(fā)現(xiàn):(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的動(dòng)因源于外部壓力和發(fā)展瓶頸;(2)商業(yè)銀行潛在機(jī)遇和自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為其戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供可行性;(3)商業(yè)銀行只有清晰描述戰(zhàn)略并將其轉(zhuǎn)化為行動(dòng)方案才能提升效益;(4)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型能夠使商業(yè)銀行的效益得到顯著提升。基于上述結(jié)論,本文建議商業(yè)銀行:(1)要根據(jù)市場(chǎng)變化適時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略;(2)應(yīng)結(jié)合自身制定最佳轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略;(3)應(yīng)堅(jiān)持以客戶為中心,精準(zhǔn)把握客戶需求,以此增加客戶滿意度和粘性;(4)應(yīng)利用互聯(lián)網(wǎng)金融科技推出創(chuàng)新性的產(chǎn)品、服務(wù)來(lái)吸引新客戶。希望本文研究的結(jié)論和建議能為其他商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供借鑒意義,也為豐富企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型研究作出些許貢獻(xiàn)。
【學(xué)位單位】：浙江工商大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2018
【中圖分類】：F832.33;F272
【部分圖文】：

于香港聯(lián)交所上市，股票代碼為０３９６８。招行的發(fā)展愿景是成為一家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、零售領(lǐng)先、??特色鮮明的中國(guó)最佳商業(yè)銀行。經(jīng)過(guò)三十年的發(fā)展，公司已經(jīng)成為一家在滬港兩地上市的、??在國(guó)內(nèi)有一定影響力的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行（公司發(fā)展歷程見圖４－１）。??據(jù)表４－１所示，截至２０１７年末公司總市值超過(guò)６，７００億元，僅次于四大行。同時(shí)，由??表４－２可知，近一年股價(jià)漲幅位列國(guó)內(nèi)大、中型上市銀行首位，資本市場(chǎng)表現(xiàn)亮眼，公司??實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)、健康增長(zhǎng)。??表４－１?２０１７年末總市值排名前十位銀行??排名?簡(jiǎn)稱?總市值（億元）??１?工商銀行?１８，８３４．９３??２?建設(shè)銀行?１５，０４９．８０??３?農(nóng)業(yè)銀行?１２，３８６．２１??４?中國(guó)銀行?９，９６５．９７??５?兩商銀行?６，７３６．００??６?交通銀行?３

圖５－２招商銀行２００９￣２０１４年不良貸款率??數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)招行２００９￣２０１４年年報(bào)整理??從上圖５－２可以看出招行２００９年實(shí)行“二次轉(zhuǎn)型”后，連續(xù)三年不良貸款率成下降趨??勢(shì)，隨著２０１丨年達(dá)到最低點(diǎn)后，２０１２年開始出現(xiàn)攀升，這表明招商銀行在面對(duì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)??境下的資產(chǎn)質(zhì)量水平有所波動(dòng)。??為了保證資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定性，控制不良貸款率，２０１４年招商銀行逐步加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入機(jī)??制的管理、改造信貸結(jié)構(gòu)、請(qǐng)收不良資產(chǎn)，深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，穩(wěn)定不良貸款。??２３??

３０．００％??２００９?２０１０?２０１１?２０１２?２０１３?２０１４??圖５４招行２００９年－２０１４年零售存款占客戶存款比重情況??根據(jù)招行２００９？２０１４年年報(bào)整理??銀行的零售業(yè)務(wù)多年領(lǐng)先同業(yè)，零售存款占比多年維持在３６％以上。自２００４
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本文編號(hào)：2894105